Qu'est-ce que la phase d'accumulation?
La phase d'accumulation a deux significations pour les investisseurs et ceux qui épargnent pour la retraite. Il se réfère à la période où un individu travaille et planifie et, finalement, augmente la valeur de son investissement grâce à l'épargne. La phase d'accumulation est ensuite suivie de la phase de distribution, au cours de laquelle les retraités commencent à accéder et à utiliser leurs fonds.
Points clés à retenir
- La phase d'accumulation se réfère à la période dans la vie d'une personne dans laquelle elle épargne pour la retraite.L'accumulation se produit avant la phase de distribution quand ils sont à la retraite et dépensent l'argent.La phase d'accumulation se réfère également à une période où un investisseur en rente commence à construire la valeur de rachat de la rente. (La phase de rente, lorsque les paiements sont répartis, suit la période d'accumulation.) La durée de la phase d'accumulation variera en fonction du moment où une personne commence à épargner et du moment où la personne prévoit prendre sa retraite.
Fonctionnement de la phase d'accumulation
La phase d'accumulation est également une période spécifique où un investisseur en rente est aux premiers stades de la constitution de la valeur de rachat de la rente. Cette phase de construction est suivie de la phase de rente, où les paiements sont versés au rentier.
La phase d'accumulation commence essentiellement lorsqu'une personne commence à économiser de l'argent pour sa retraite et se termine lorsqu'elle commence à recevoir des distributions. Pour de nombreuses personnes, cela commence au début de leur vie professionnelle et se termine à la retraite du monde du travail. Il est possible de commencer à épargner pour la retraite avant même de commencer la phase de travail de sa vie, par exemple lorsque quelqu'un est étudiant, mais ce n'est pas courant. En règle générale, l'entrée dans la population active coïncide avec le début de la phase d'accumulation.
Importance de la phase d'accumulation
Les experts affirment que plus tôt un individu commence la phase d'accumulation, mieux c'est, avec la différence financière à long terme entre commencer à épargner dans la vingtaine et dans les années 30 substantielle. Le report de la consommation en économisant pendant une période d'accumulation augmentera le plus souvent la quantité de consommation que l'on pourra avoir plus tard. Plus la période d'accumulation est précoce dans votre vie, plus vous aurez d'avantages, tels que l'intérêt composé et la protection contre les cycles économiques.
En termes de rentes, lorsqu'une personne investit de l'argent dans une rente pour fournir un revenu pour la retraite, elles sont à la période d'accumulation de la durée de vie de la rente. Plus il est investi pendant la phase d'accumulation, plus il sera reçu pendant la phase de rente.
Exemples du monde réel
Il existe de nombreux flux de revenus qu'un individu peut constituer pendant la phase d'accumulation, à partir de son entrée sur le marché du travail ou, dans certains cas, plus tôt. Voici quelques-unes des options les plus populaires.
- Sécurité sociale: il s'agit d'une cotisation automatiquement déduite de chaque chèque de paie que vous recevez. Le montant que vous pouvez réserver a des limites annuelles et dépend également de votre revenu, de votre âge et de votre état matrimonial.IRA: Un compte de retraite individuel peut être avant impôt ou après impôt, selon l'option que vous choisissez. Le montant que vous pouvez investir varie d'une année à l'autre, tel qu'établi par l'Internal Revenue Service (IRS), et dépend de votre revenu, de votre âge et de votre état civil. tels que les actions, les obligations d'État et de sociétés, les bons du Trésor, les fiducies de placement immobilier (FPI), les fonds négociés en bourse (FNB), les fonds communs de placement et les certificats de dépôt. Les options, les dérivés et les biens physiques comme l'immobilier, les terrains et le bois peuvent également être inclus dans la liste. Rentes à paiement différé: Ces rentes offrent une croissance à impôt différé à un taux de rendement fixe ou variable. Ils permettent aux particuliers d'effectuer des paiements mensuels ou forfaitaires à une compagnie d'assurance en échange d'un revenu garanti sur toute la ligne, généralement 10 ans ou plus.Politiques d'assurance-vie: certaines polices peuvent être utiles pour la retraite, par exemple si une personne paie un après -tax, montant fixe annuel qui augmente en fonction d'un indice de marché particulier. La police devrait être du type qui permet à la personne de retirer à la retraite le capital et toute appréciation de la police essentiellement exonérés d'impôt.
