Qu'est-ce que l'agrégation?
L'agrégation sur les marchés à terme est une combinaison de toutes les positions à terme détenues ou contrôlées par un seul opérateur ou groupe de traders en une seule position agrégée. Toutefois, l'agrégation au sens de la planification financière est une méthode comptable qui fait gagner du temps et qui consolide les données financières d'un individu provenant de diverses institutions.
L'agrégation est de plus en plus populaire auprès des conseillers lorsqu'ils gèrent les comptes des clients, car ils sont en mesure de discuter des comptes avec le client d'une manière plus claire et plus facile à comprendre avant de décomposer le compte en ses catégories respectives.
Points clés à retenir
- Les conseillers financiers et les banques regroupent les informations de leurs clients afin qu'ils puissent facilement produire une image claire des finances de ce client. En outre, il ajoute un niveau de protection supplémentaire pour le client. Les conseillers et les planificateurs heurtent un mur lorsque leurs clients ne leur donnent pas un accès complet, et ils soutiennent que cela ne leur permet pas d'avoir la vue d'ensemble nécessaire pour donner des conseils précis sur les finances de leurs clients. L'agrégation est bénéfique pour les deux parties, mais l'avantage revient au conseiller financier, qui peut voir ou non une lacune dans les services d'un client où il pourrait être en mesure de vendre un produit ou un service.
Fonctionnement de l'agrégation
Les conseillers financiers utilisent la technologie d'agrégation de comptes pour recueillir des informations de position et de transaction à partir des comptes de détail des investisseurs détenus dans d'autres institutions financières. Les agrégateurs offrent aux investisseurs et à leurs conseillers une vue centralisée de la situation financière complète de l'investisseur, y compris des mises à jour quotidiennes.
Les planificateurs financiers gèrent les comptes gérés et non gérés. Les comptes gérés contiennent des actifs sous le contrôle du conseiller qui sont détenus par le dépositaire du conseiller. Les planificateurs utilisent un logiciel de gestion de portefeuille et de reporting pour capturer les données d'un client via un lien direct avec le dépositaire. Il est important pour le planificateur d'avoir tous les comptes, car les agréger sans la collection complète brosserait un tableau inexact des finances de ce client.
De plus, les comptes gérés par des nob contiennent des actifs qui ne sont pas sous la gestion du conseiller mais qui sont néanmoins importants pour le plan financier du client. Les exemples incluent les comptes 401 (k), les comptes de chèques ou d'épargne personnels, les pensions et les comptes de carte de crédit.
La préoccupation du conseiller concernant les comptes gérés est le manque d'accessibilité lorsque le client ne fournit pas d'informations de connexion. Les conseillers ne peuvent pas offrir une approche globale de la planification financière et de la gestion des actifs sans mises à jour quotidiennes sur les comptes non gérés.
Importance de l'agrégation de comptes
Les services d'agrégation de comptes résolvent le problème en fournissant une méthode pratique pour obtenir la position actuelle et les informations de transaction sur les comptes détenus dans la plupart des banques de détail ou des maisons de courtage. La confidentialité des investisseurs étant protégée, il n'est pas nécessaire de divulguer leurs informations d'accès personnel pour chaque compte non géré.
Les planificateurs financiers utilisent un logiciel de compte agrégé pour analyser le total des actifs, des passifs et de la valeur nette d'un client; recettes et dépenses; et les tendances de l'actif, du passif, de la valeur nette et des valeurs transactionnelles. Le conseiller évalue également divers risques dans le portefeuille d'un client avant de prendre des décisions d'investissement.
Effets de l'agrégation de comptes
De nombreux services d'agrégation offrent des connexions de données directes entre les sociétés de courtage et les institutions financières, plutôt que d'utiliser les sites Web destinés aux consommateurs des banques. Les clients donnent leur consentement aux institutions financières en fournissant des informations personnelles pour l'ensemble des services.
