Table des matières
- L'importance de connaître votre score
- Inscription aux services de crédit gratuits
- Credit Karma — Scores et rapports
- Crédit Sésame - Conseils personnalisés
- Quizzle — Service gratuit et payant
- Credit.com — Mises à jour mensuelles
- WalletHub — Alertes de crédit
- Les sociétés de cartes de crédit qui fournissent des scores de crédit gratuits
- Carte Discover — Déclaration FICO
- Barclaycard — Facteurs de crédit
- Carte Capital One — CreditWise
- Première carte bancaire - Score mensuel du prêteur
- Carte de crédit Walmart — Score électronique
L'importance de connaître votre score
Les prêteurs et autres créanciers potentiels utilisent votre pointage de crédit pour décider s'ils souhaitent faire affaire avec vous. Ainsi, connaître votre score avant de demander un prêt, une carte de crédit, une police d'assurance, un emploi ou un appartement vous donnera une idée de votre approbation. La surveillance de votre pointage de crédit peut également vous aider à prévenir ou à traiter un mauvais crédit - en vous alertant rapidement des problèmes possibles et, dans de nombreux services mentionnés ci-dessous, en vous donnant des conseils pour améliorer votre pointage.
Points clés à retenir
- Les cotes de crédit sont utilisées par les prêteurs et d'autres pour évaluer la solvabilité d'un demandeur.Equifax, Experian et TransUnion offrent des rapports de crédit annuels gratuits, mais pas des cotes de crédit.Vous pouvez obtenir votre cote de crédit gratuitement sur les sites Web de surveillance du crédit et certaines sociétés de cartes de crédit.
En vous connectant à AnnualCreditReport.com, vous pouvez vérifier vos rapports de crédit gratuitement une fois tous les 12 mois dans chacun des principaux bureaux de crédit — Equifax, Experian et TransUnion. Cependant, ces rapports ne vous donneront pas de pointage de crédit.
Bien que vous puissiez payer l'une des sociétés déclarantes pour votre pointage de crédit, vous n'en avez vraiment plus besoin. Il existe un certain nombre de sites Web et de sociétés de cartes de crédit qui vous donneront gratuitement votre pointage de crédit.
Voici cinq services gratuits et cinq sociétés de cartes de crédit qui fournissent des cotes de crédit aux consommateurs, ainsi que ce que chacun d'eux offre et en quoi ils diffèrent.
Inscription aux services de crédit gratuits
En vous inscrivant à ces services gratuits, vous aurez une vue d'ensemble de ce à quoi ressemble votre pointage de crédit avec chacun des principaux bureaux de crédit. Et si vous combinez les rapports de crédit gratuits TransUnion de Credit Karma ou WalletHub et les rapports de crédit gratuits Equifax trimestriels avec les rapports de crédit gratuits que vous pouvez obtenir via AnnualCreditReport.com, vous serez mieux placé pour détecter le vol d'identité ou d'autres problèmes au début étapes.
Credit Karma — Scores et rapports
Credit Karma fournit gratuitement des cotes de crédit et des rapports de TransUnion et d'Equifax qui sont mis à jour chaque semaine, et vous n'avez pas besoin de fournir une carte de crédit pour vous inscrire. Les cotes de crédit TransUnion et Equifax gratuites que vous obtenez grâce au crédit Karma sont basées sur le modèle VantageScore 3.0. Le VantageScore est un nouveau modèle de notation créé par une collaboration entre les trois principaux bureaux de crédit pour concevoir un score plus cohérent d'un bureau à l'autre et plus précis par rapport aux scores FICO traditionnels. (En plus de ces deux scores, il existe d'autres scores de crédit plus spécialisés, qui sont utilisés par les compagnies d'assurance, par exemple.)
Vous bénéficiez également d'un suivi de crédit gratuit pour votre rapport TransUnion, d'une analyse des facteurs de crédit qui résume les principaux détails de votre rapport de crédit et d'un simulateur de score de crédit gratuit qui vous montre comment diverses actions, comme l'ajout d'une nouvelle carte de crédit ou l'augmentation de votre ligne de crédit, sont susceptibles d'affecter votre pointage de crédit. Credit Karma propose également un score d'assurance auto gratuit.
Credit Karma dit qu'elle ne vend pas les informations de ses clients aux annonceurs, mais elle recommande des produits financiers spécifiques en fonction de votre profil de crédit et gagne de l'argent si vous ouvrez un compte avec l'un de ses partenaires publicitaires via le site Web de Credit Karma.
Crédit Sésame - Conseils personnalisés
Credit Sesame est un autre service de surveillance du crédit, mais légèrement différent du Credit Karma. Celui-ci permet aux membres d'accéder à leur VantageScore de TransUnion. Le site propose également des conseils personnalisés en fonction de votre profil de crédit et de vos objectifs. Et enfin, il rassemble toutes vos informations de crédit et fait des suggestions d'économie d'argent.
Si vous payez trop de frais et d'intérêts, cela vous donnera des options que vous pouvez utiliser pour réduire ces paiements. Le site fournit également une surveillance du crédit et des alertes au cas où votre profil ou votre identité serait compromis. Les consommateurs peuvent également obtenir gratuitement 50 000 $ d'aide à la résolution des fraudes via Credit Sesame.
Comme Credit Karma, ce site ne demande pas de carte de crédit pour rejoindre.
Quizzle — Service gratuit et payant
Quizzle offre aux consommateurs un pointage de crédit VantageScore gratuit et un rapport de crédit Equifax gratuit tous les trois mois. Comme d'autres sites, Quizzle n'oblige pas les utilisateurs à fournir une carte de crédit. La société a été fondée en 2008 et a rejoint le groupe d'entreprises Bankrate.com en 2015. Selon le site Internet, environ 2 millions de personnes sont enregistrées auprès de Quizzle.
Lorsque vous consultez votre pointage de crédit via votre compte Quizzle, vous verrez dans quelle mesure des facteurs tels que votre historique de paiement et les types de crédit affectent votre pointage. Quizzle fournit également des recommandations de cartes de crédit et de prêts immobiliers et reçoit une compensation de ces sociétés. Le service premium, Quizzle Pro, fournit un rapport de crédit et un score mensuels, un suivi du crédit 24/7 et d'autres avantages pour 8 $ par mois; Quizzle Pro + contient tout dans Quizzle Pro ainsi que plusieurs services de vol d'identité, pour 15 $ par mois.
Credit.com — Mises à jour mensuelles
Vous pouvez obtenir deux scores de crédit gratuits via Credit.com: un score Experian et votre VantageScore 3.0, mis à jour une fois par mois. Vous devrez vous inscrire pour un compte gratuit, mais vous ne serez pas obligé de saisir un numéro de carte de crédit pour vous inscrire. Le site propose également une carte de rapport de crédit gratuite qui montre comment les informations contenues dans votre rapport de crédit affectent votre score et fournit des conseils pour améliorer votre score. Credit.com dit qu'il ne vend pas vos données à des tiers mais gagne de l'argent si vous postulez à des offres via des liens promotionnels sur son site Web.
WalletHub — Alertes de crédit
En fournissant votre nom, votre adresse, votre date de naissance et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale, puis en répondant à quelques questions pour vérifier votre identité, vous aurez accès au service gratuit de rapport de crédit et de score de WalletHub. À la fin de l'inscription, le site pose également quelques questions personnelles, telles que votre revenu annuel, vos dépenses mensuelles, vos économies, vos besoins financiers les plus importants et vos dettes de carte de crédit. Le score que vous obtiendrez est votre TransUnion VantageScore, et le rapport de crédit est également de TransUnion.
Le tableau de bord affiche tous vos comptes de crédit et vos soldes, tandis que la section d'alerte de crédit vous donne une note de type carte de rapport sur les facteurs qui influencent votre pointage de crédit. Par exemple, il vous dira si votre endettement est trop élevé par rapport au revenu que vous avez indiqué lors de la création de votre compte, ou si votre ratio d'utlisation de crédit est trop élevé et nuit à votre score.
Les menus déroulants fournissent des détails supplémentaires, tels que votre taux d'utilisation du crédit pour chacune de vos cartes de crédit. Une version facile à lire de votre rapport de crédit montre tous vos comptes courants et fermés et tous les éléments négatifs, comme les comptes qui sont allés aux collections. Une barre de menus en haut de la page fournit des informations sur les produits et services financiers, tels que la vérification des comptes et les prêts automobiles. WalletHub gagne de l'argent grâce à certaines de ces sociétés, qui annoncent et paient des emplacements premium sur le site.
Les sociétés de cartes de crédit qui fournissent des scores de crédit gratuits
En plus des services énumérés ci-dessus, de nombreuses sociétés de cartes de crédit offrent à leurs clients, et parfois à d'autres, un aperçu gratuit de leurs cotes de crédit. Ils incluent:
Carte Discover — Déclaration FICO
Les titulaires d'une carte Discover reçoivent gratuitement leur pointage de crédit FICO TransUnion sur chaque relevé mensuel. Les clients qui établissent encore leurs antécédents de crédit peuvent ne pas voir de score avant d'avoir effectué plusieurs mois de paiement. Un facteur à noter: seul le titulaire de carte principal recevra un pointage de crédit gratuit, contrairement aux utilisateurs autorisés de la carte.
Barclaycard — Facteurs de crédit
Les clients de Barclaycard obtiennent un score FICO gratuit sur leurs relevés mensuels. De plus, ils peuvent voir jusqu'à deux facteurs qui affectent leur pointage de crédit. Il peut s'agir de «soldes sur une carte bancaire ou de comptes renouvelables trop élevés par rapport aux limites de crédit» (en d'autres termes, un taux d'utilisation du crédit élevé) ou «Le total de tous les soldes de vos comptes ouverts est trop élevé». Ces informations peut vous aider à améliorer votre pointage de crédit en modifiant la façon dont vous utilisez le crédit. Barclaycard fournit également un graphique montrant comment votre pointage de crédit a changé au fil du temps une fois que vous avez trois mois d'historique de pointage de crédit.
Carte Capital One — CreditWise
Anciennement connu sous le nom de Credit Tracker, le service CreditWise de Capital One est accessible à tous, que vous soyez titulaire d'une carte ou non. Grâce à ce service, vous pouvez accéder à votre VantageScore 3.0 chaque mois et être alerté de tout changement. L'une des principales caractéristiques de ce service est son simulateur, qui vous permet de voir quels facteurs affecteront votre score et la santé globale du crédit - et dans quelle mesure. Par exemple, vous pouvez voir l'impact sur votre score d'un achat de 1 500 $ sur une carte de crédit ou d'un emprunt de 10 000 $.
Première carte bancaire - Score mensuel du prêteur
First National Bank offre à ses utilisateurs de cartes de crédit un FICO Bankcard Score 9 gratuit, qui est un score adapté aux prêts par carte de crédit. Ce n'est pas, en d'autres termes, le score qu'un prêteur hypothécaire utiliserait pour décider si vous pouvez emprunter de l'argent pour acheter une maison, mais cela vous donnera quand même une idée de votre situation. Votre score est mis à jour une fois par mois.
Carte de crédit Walmart — Score électronique
Si vous êtes titulaire d'une carte de crédit Walmart, vous recevrez un score FICO gratuit chaque mois si vous vous inscrivez aux relevés mensuels électroniques. Vous pourrez également voir deux «codes de raison» affectant votre score.
