Qu'est-ce que le dividende annuel (assurance)
Dans le secteur de l'assurance, un dividende annuel est un paiement annuel versé par une compagnie d'assurance à un preneur d'assurance. Les dividendes annuels sont le plus souvent distribués conjointement avec les polices d'assurance-vie et d'assurance-revenu en cas d'invalidité. Les compagnies d'assurance peuvent verser à leurs clients un dividende annuel lorsque les rendements des investissements, l'expérience (sinistres payés) et les dépenses d'exploitation de l'entreprise au cours d'une année donnée sont meilleurs que prévu. Les montants des dividendes changent chaque année et ne sont pas garantis.
RÉPARTITION du dividende annuel (assurance)
Le calcul du dividende annuel est basé sur la valeur de rachat garantie de la police d'assurance individuelle, la prime annuelle de la police, les coûts réels de mortalité et de dépenses de la société et le taux d'intérêt du barème des dividendes. Les compagnies d'assurance doivent s'assurer de gagner suffisamment de primes chaque année pour couvrir leurs dépenses, réserves et éventualités, mais elles peuvent choisir de partager un excédent avec leurs clients. Les titulaires de police qui ont emprunté contre leur police peuvent recevoir des dividendes annuels réduits pendant que le prêt est en cours.
Les assurés doivent également examiner de près la cote de crédit de la compagnie d'assurance elle-même et juger par eux-mêmes à quel point les dividendes peuvent être viables, à l'avenir. La plupart des compagnies d'assurance sont notées A ou mieux par les principales agences de crédit, mais celles en dessous d'une note A peuvent justifier une enquête plus approfondie pour déterminer si l'assurance est suffisante ou non.
Des dividendes annuels peuvent être appliqués aux primes annuelles pour réduire le coût du client pour la souscription de la police. Ils peuvent également être utilisés pour augmenter la valeur de la police, pour souscrire une assurance supplémentaire ou être distribués en espèces ou en remboursement d'un prêt sur police.
Dividendes annuels et assurance vie entière
De nombreuses polices d'assurance vie entière versent des dividendes. À bien des égards, ces dividendes ressemblent à des dividendes d'investissement traditionnels qui représentent une part des bénéfices d'une entreprise publique. Le montant du dividende dépend souvent aussi du montant d'argent versé dans le contrat. Par exemple, une police d'une valeur de 50 000 $ qui offre un dividende de 3% paiera un titulaire de police 1 500 $ pour l'année. Si un titulaire de police contribue encore 2 000 $ en valeur au cours de l'année suivante, il recevra 60 $ de plus pour un total de 1 560 $ l'an prochain. Ces montants peuvent augmenter au fil du temps à des niveaux suffisants pour compenser certains coûts associés aux paiements de primes.
Les dividendes d'assurance vie entière peuvent être garantis ou non garantis, selon la police. Ce n'est qu'une des raisons pour lesquelles il est très important de lire attentivement les détails d'un plan avant d'acheter une police. Souvent, les polices offrant des dividendes garantis ont des primes plus élevées pour compenser le risque supplémentaire. Ceux qui offrent des dividendes non garantis peuvent avoir des primes moins élevées, mais il peut également ne pas y avoir de primes au cours d'une année donnée.
