Bitcoin, la crypto-monnaie la plus populaire, a été surnommée par certains comme l'argent sécurisé d'Internet. En faisant preuve de prudence, on peut effectuer ou recevoir des paiements à n'importe qui sans révéler aucune information sensible liée à leurs comptes ou portefeuilles Bitcoin. D'autres crypto-monnaies comme Litecoin et Ripple, voient également une augmentation des transactions.
Fort de l'acceptation croissante du bitcoin et d'autres monnaies virtuelles, de nombreuses entreprises ont commencé à offrir des services de paiement qui effectuent et reçoivent des paiements en crypto.
Grâce à ces services de paiement Bitcoin, vous pouvez payer une tasse de café dans le café du coin en scannant le code QR de la boutique sur votre téléphone mobile, ou acheter un ordinateur portable haut de gamme auprès d'une grande entreprise établie comme Dell en effectuant des paiements en bitcoin.
Cet article explique comment fonctionnent les services de paiement Bitcoin, leurs avantages, les coûts associés dont les utilisateurs doivent être conscients et si ces services constituent une menace pour les systèmes de paiement traditionnels basés sur la monnaie fiduciaire.
Qu'est-ce qu'un service de paiement Bitcoin?
En résumé, les services de paiement Bitcoin ou les services marchands Bitcoin permettent aux commerçants et aux entreprises de recevoir des paiements en bitcoins de particuliers pour les biens et services vendus ou livrés.
Il fonctionne de manière similaire au traitement d'un service de paiement par carte de crédit ou de débit standard, avec quelques spécificités sur les bitcoins.
Par exemple, vous vous rendez dans un magasin Walmart pour effectuer un achat, glissez votre carte de crédit Amex ou Visa au comptoir et saisissez le code PIN pour effectuer le paiement nécessaire. De même, vous pouvez effectuer un achat en ligne sur le site Web de Walmart et effectuer le paiement en utilisant la même carte de crédit en entrant les détails sur la page de paiement du site Web.
Dans les deux cas (la machine de balayage en magasin ou le portail Web en ligne), en arrière-plan fonctionne un système de service de paiement qui permet l'authentification et le traitement de votre carte de crédit pour effectuer le paiement. Le service de paiement se charge d'enregistrer et de transmettre en toute sécurité les détails nécessaires du paiement, d'authentifier les informations d'identification, de permettre le transfert d'argent de votre compte vers Walmart's et d'émettre une confirmation à toutes les parties prenantes impliquées.
Les services de paiement Bitcoin fonctionnent de manière similaire. Ils agissent comme une couche intermédiaire entre le payeur et le destinataire pour le traitement des paiements Bitcoin, ce qui implique également l'enregistrement de la transaction sur le grand livre public de la blockchain.
Ils permettent aux marchands d'accepter des paiements en bitcoins à la fois en ligne et à des emplacements physiques sans que l'acheteur ou le vendeur ne se soucie du processus d'arrière-plan complexe des paiements bitcoin qui est exécuté en arrière-plan.
Comment fonctionne le service de paiement Bitcoin?
Tous les services de paiement Bitcoin populaires offrent plusieurs moyens aux commerçants d'accepter les paiements Bitcoin. Ils comprennent des solutions pour diverses plates-formes, comme l'intégration avec des plates-formes de commerce électronique comme Shopify, PrestaShop et Magento; pour le paiement via des systèmes de point de vente (POS) en magasin, tels que Soft Touch et DC POS; et pour les paiements directs à partir des solutions de facturation et de comptabilité populaires, telles que Host Bill et Invoice Ninja.
On peut également trouver des solutions pour accepter des dons en bitcoins à travers de tels services, qui incluent l'intégration avec des services de donateurs comme NationBuilder et Targeted Victory. Les développeurs d'applications peuvent trouver des fonctions et des bibliothèques de codes prêtes à l'emploi dans le SDK Android et le SDK iOS, ainsi que dans des langages de programmation comme Java, Perl et PHP, qui leur permettent d'accepter les paiements Bitcoin via leurs applications et leurs portails.
Essentiellement, toute personne qui s'inscrit aux services marchands Bitcoin peut commencer à recevoir des paiements Bitcoin des clients via tous les types de supports de transaction à travers le monde. Un enfant brillant dans une nation africaine peut développer une excellente application Android et recevoir des paiements Bitcoin d'utilisateurs mondiaux en utilisant le paiement Bitcoin intégré avec Andoid SDK; ou un restaurant de premier plan à Venise, en Italie, peut utiliser le Soft Touch POS activé pour le paiement Bitcoin pour recevoir des paiements Bitcoin de ses clients.
En termes d'étapes, le workflow suivant est exécuté.
Votre client choisit d'effectuer le paiement en bitcoins à la caisse (en magasin, sur le web ou dans l'application), il paie le montant au taux de change bloqué applicable au moment de la transaction, le service de paiement bitcoin convertit instantanément le reçu des bitcoins dans la devise de votre choix, ce qui élimine le risque de volatilité, l'argent est ajouté à votre compte et il est finalement crédité sur votre compte bancaire désigné à la fréquence décidée une fois que le compte accumulé franchit la limite de seuil.
On peut même opter pour obtenir les bitcoins dans leur propre portefeuille, au lieu de les échanger contre des monnaies fiduciaires.
Le service envoie également les détails nécessaires de manière sécurisée au réseau de la chaîne de blocs pour que la transaction soit authentifiée et enregistrée sur le grand livre public.
Les mineurs, qui vérifient et ajoutent les transactions à la blockchain, reçoivent des frais de mineur bitcoin. Ces frais ne vont pas au service de paiement, mais sont donnés pour récompenser les mineurs pour leur travail effectué pour la vérification et l'authentification.
Selon les détails des frais de mineur de BitPay, "La plupart des vrais portefeuilles Bitcoin incluent des frais de mineur Bitcoin dans toutes les transactions sortantes", et il peut être "très élevé en raison de la forte demande de réseau Bitcoin et de l'espace réseau limité de Bitcoin." (Voir aussi, Comment fonctionne Bitcoin Travail minier?)
Avantages des services de paiement Bitcoin
Par rapport à un paiement par carte de crédit standard, les paiements en bitcoin sont censés être relativement moins chers en raison de la baisse des coûts de transaction. Un service de paiement, comme BitPay, facture des frais de règlement fixes de 1% au commerçant, contre 2% à 3% facturés par le service de traitement des cartes de crédit en monnaie fiduciaire.
Les services de paiement Bitcoin permettent un réseau de paiement sans frontière, qui permet un transfert transparent de bitcoins de n'importe quel montant à travers le monde, via n'importe quel mobile ou ordinateur, vers le compte du commerçant dans un grand nombre de pays dans une devise de son choix.
Les services de paiement Bitcoin prétendent maintenir la transparence des taux de change très dynamiques entre le bitcoin et la monnaie fiduciaire.
En utilisant de tels services, un commerçant obtient non seulement divers supports pour accepter les paiements globaux, il obtient également une identité fiable et authentique dans le monde virtuel des crypto-monnaies, qui est beaucoup plus sûr, transparent et fiable pour obtenir des paiements.
Imaginez qu'on vous demande d'effectuer un paiement direct sur un portefeuille Bitcoin individuel, au lieu de voir le paiement traité via le réseau d'un fournisseur de services de paiement établi - un client trouverait ce dernier plus fiable pour continuer. C'est la valeur ajoutée qu'une entreprise tire de ces services.
Joueurs majeurs
BitPay est l'une des premières offres populaires aux États-Unis depuis 2011. Coinbase, un échange de crypto-monnaie, propose également une application marchande pour les entreprises pour les services de paiement bitcoin. CoinGate, SpectroCoin et CoinsBank sont d'autres acteurs de premier plan offrant des services similaires dans une variété de saveurs pour répondre aux besoins des commerçants et des payeurs désireux de traiter des bitcoins.
Le règlement est disponible dans une variété de monnaies fiduciaires par les différents opérateurs. Par exemple, BitPay propose des montants de crédit directs en dollars américains (USD), euros (EUR), dollars australiens (AUD), livres sterling (GBP), pesos mexicains (MXN), dollar néo-zélandais (NZD), rand sud-africain (ZAR)) et Bitcoin (BTC). Il prend en charge les dépôts bancaires directs dans 38 pays différents et les règlements de bitcoins dans 240 pays à travers le monde.
Menace pour les services de traitement de cartes existants?
Le bitcoin et d'autres crypto-monnaies sont récemment apparus sur le radar des agences de régulation et des autorités monétaires du monde entier. Alors que de nombreux pays, comme le Japon et les États-Unis, ont autorisé les transactions et les échanges de crypto-monnaies à fonctionner, la Chine a resserré les vis concernant leur utilisation. (Pour en savoir plus, voir Le Bitcoin est-il interdit en Chine?)
Cependant, l'acceptation globale croissante des bitcoins indique que de plus en plus d'utilisateurs mondiaux sont prêts à y effectuer des transactions. L'existence et l'influence toujours croissante d'une économie parallèle, sans frontières, hors du contrôle de toute autorité centrale, mettent également en danger l'activité des prestataires traditionnels de cartes et de services de paiement marchands.
À partir d'une époque où tout était négocié en monnaies fiduciaires jusqu'à maintenant, où une part croissante passe aux transactions de crypto-monnaie, les services associés liés aux monnaies fiduciaires sont tenus de ressentir la chaleur.
The Bottom Line
Les avancées technologiques et l'évolution de nouvelles offres vont continuer à émerger. Une situation gagnant-gagnant peut être réalisée par les services de paiement traditionnels qui adoptent la technologie bitcoin et offrent des services similaires en utilisant leurs noms de marque établis depuis des décennies. Comme dit le proverbe: "Si vous ne pouvez pas les battre, rejoignez-les!"
