Table des matières
- Définir ce que fait un banquier
- Éducation requise pour les opérations bancaires
- Rémunération des banquiers
- Responsabilités d'un courtier
- Éducation et payer pour un courtier
- The Bottom Line
De nombreux banquiers et courtiers en valeurs mobilières peuvent partager des traits de personnalité similaires qui sont requis par les deux postes, comme l'attention aux détails, une facilité avec les mathématiques et les chiffres, et une nature sortante, amicale et serviable lorsqu'ils traitent avec le public. En outre, les banquiers et les courtiers doivent être des joueurs d'équipe, en raison de la nécessité d'interagir avec les collègues de l'entreprise. Malgré les similitudes, ces deux emplois dans les services financiers sont très différents sur des aspects importants en ce qui concerne le travail réel.
Points clés à retenir
- Si vous recherchez une carrière dans la finance, les banquiers et les courtiers sont deux opportunités d'emploi courantes que vous pourriez envisager.Un banquier est responsable de fournir des services tels que des prêts et des marges de crédit, des comptes d'ouverture et des services de paiement pour les clients des banques. le courtier en valeurs mobilières, d'autre part, est spécialisé dans les investissements et peut recommander des portefeuilles ou des stratégies aux clients en plus d'exécuter des opérations en leur nom.
Définir ce que fait un banquier
La banque est une entreprise complexe qui emploie du personnel dans divers postes. Parmi ceux-ci figurent des scrutateurs, qui s'occupent du public en face à face, des employés administratifs, comptables et de secrétariat, du personnel du service de sécurité et du personnel d'entretien. Bien que ces employés travaillent dans le secteur bancaire, ils ne peuvent pas être précisément appelés banquiers. Pour nos besoins, nous définirons largement le terme banquier comme signifiant les banquiers personnels, les agents de crédit, les directeurs d'agence et le personnel de direction plus haut dans l'échelle de l'entreprise.
Un banquier personnel sert de liaison polyvalente entre le client et la banque, fournissant - dans la plupart des cas - le service dont le client a besoin. Cela peut comprendre de l'aide pour les demandes de prêt ou d'hypothèque, l'achat et le rachat de certificats de dépôt (CD), le dépôt et le retrait de fonds, la vérification des transactions de compte et l'aide aux autres besoins des clients. Les questions et problèmes qui surviennent dans le cadre des relations clients avec une banque peuvent également être résolus et résolus par un banquier personnel. La position est donc essentielle au succès d'une banque commerciale en raison de ses contacts étroits et continus avec les déposants et les clients.
De nombreuses banques offrent également des services de courtage pour l'achat et la vente d'actions, de bons du Trésor américain et d'autres véhicules d'investissement et facturent au client une commission pour la mise en œuvre de ces transactions, qui sont généralement facilitées par un banquier personnel.
Formation requise pour une carrière bancaire
Comme la plupart des emplois dans le secteur bancaire, un banquier personnel devrait avoir une formation - de préférence, au moins un baccalauréat - en commerce, finance, comptabilité, économie, administration des affaires ou mathématiques.
Parce qu'un banquier personnel traite avec le public, un tempérament sortant et serviable est souhaitable. La patience est également une exigence, car les clients peuvent être exigeants et impatients. Les banquiers personnels expérimentés possédant la formation appropriée sont souvent promus à des postes à responsabilité accrue et à rémunération plus élevée. Les directeurs de succursale et les agents de crédit - souvent les deux emplois sont combinés - nécessitent une formation plus approfondie en finance, en affaires et en comptabilité. Des compétences de gestion et d'analyse sont utilisées dans ce poste si le directeur de succursale est également un agent de crédit.
Rémunération des banquiers
Du côté managérial, le directeur d'agence supervise toutes les opérations de l'agence bancaire, de l'entretien des bâtiments aux services de comptabilité et de crédit. Dans les succursales bancaires exceptionnellement grandes, le ou les agents de crédit peuvent être séparés du directeur de succursale.
L'agent de crédit analyse la solvabilité d'un emprunteur potentiel en vérifiant la valeur nette du client, la cote de crédit, les antécédents professionnels et la rémunération, les garanties et d'autres facteurs qui affectent le crédit.
Au siège social d'une grande banque internationale ou nationale, aux échelons supérieurs de la direction, y compris les vice-présidents dans des catégories telles que les relations avec la clientèle, la comptabilité, le développement des affaires, la division des cartes de crédit, le marketing-publicité, les niveaux des finances, du chef de l'exploitation ou du chef de la direction peuvent gagner six - à des salaires à sept chiffres, plus des bonus de performance et des stock-options. Ces emplois peuvent être très lucratifs, surtout si la banque affiche des bénéfices et des gains par rapport aux revenus trimestriels ou annuels précédents. Des diplômes de troisième cycle, des années d'expérience et des succès exceptionnels dans des postes de direction sont les exigences habituelles pour ces postes hautement rémunérés.
Responsabilités d'un courtier en valeurs mobilières
Un courtier en valeurs mobilières sert d'interface entre les investisseurs, les négociants en bourse et les sociétés de courtage, transmettant des ordres d'achat et / ou de vente d'actions spécifiques. Le courtier en bourse interagit généralement avec les clients par téléphone, donc le tempérament d'un vendeur amical et sortant est également une condition pour ce poste, qui implique tellement de contacts publics.
Parmi les principales tâches quotidiennes d'un courtier en valeurs mobilières figurent le service et la gestion des portefeuilles d'actions de ses clients, la négociation pour le compte d'un client sans consultation si le client a un compte discrétionnaire, la sollicitation de nouvelles affaires et la consultation du service de recherche de sa société de courtage pour déterminer les meilleurs métiers - l'achat et / ou la vente d'actions spécifiques - pour ses clients. Dans de nombreux cas, le courtier peut également agir comme conseiller financier.
Exigences scolaires et salaires d'un courtier en valeurs mobilières
Un diplôme d'études collégiales dans un domaine lié aux affaires ou à la finance est souhaitable, mais pas nécessaire pour devenir agent de change. Il y a également des exigences de licence pour devenir un courtier en valeurs mobilières, qui comprennent un examen pour devenir un représentant autorisé de General Securities. Cela permet au titulaire de la licence d'agir en tant que courtier au nom des clients, connu sous le nom de série 7.
Parce que la rémunération d'un courtier en valeurs mobilières est basée en grande partie sur des commissions, les bénéfices peuvent théoriquement être illimités. Les courtiers qui gèrent de grands comptes, y compris des portefeuilles institutionnels ou des comptes de fonds de pension, peuvent gagner des revenus à six et sept chiffres.
The Bottom Line
La principale différence entre un banquier et un courtier est que le banquier est un administrateur et le courtier est un vendeur. Bien que les banquiers personnels interagissent avec le public, ils ne sont généralement pas des vendeurs. Le personnel bancaire dont la fonction est de générer de nouvelles affaires ou de nouveaux dépôts peut cependant être classé comme vendeur car il commercialise des services bancaires.
Parmi les similitudes entre les banquiers et les courtiers en valeurs mobilières, il y a l'exigence que les deux doivent être des joueurs d'équipe en raison de la nécessité d'interagir avec le personnel de soutien et de supervision dans l'environnement d'entreprise hautement structuré des banques et des sociétés de courtage. Les agents de change sont responsables devant leurs clients. Et même le président d'une grande banque multinationale est responsable devant son conseil d'administration et, finalement, devant ses actionnaires. Ces deux professions offrent une rémunération potentiellement substantielle aux employés qui obtiennent leur diplôme au-delà des postes d'entrée et de niveau intermédiaire et font preuve d'engagement, de capacité, d'intégrité et de productivité.
