Qu'est-ce que le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire?
Le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire (CBCB) est un comité international formé pour élaborer des normes de réglementation bancaire; en 2019, il est composé de banques centrales et d'autres autorités de réglementation bancaire de 28 juridictions. Il compte 45 membres.
Formé sans traité fondateur, le CBCB n'est pas une organisation multilatérale. Au lieu de cela, le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire cherche à fournir un forum dans lequel les autorités de réglementation et de surveillance bancaires peuvent coopérer pour améliorer la qualité de la surveillance bancaire dans le monde et améliorer la compréhension des questions importantes dans le domaine de la surveillance bancaire. Le BCBS a été créé pour répondre aux problèmes posés par la mondialisation des marchés financiers et bancaires à une époque où la réglementation bancaire reste largement du ressort des organismes de réglementation nationaux. Le BCBS sert principalement à aider les organes nationaux de surveillance des marchés bancaires et financiers à adopter une approche plus unifiée et mondialisée pour résoudre les problèmes réglementaires.
Points clés à retenir
- Le Comité de Bâle est composé de banques centrales de 28 juridictions et compte 45 membres du Comité de Bâle sur le contrôle bancaire. Le BCBS comprend des recommandations politiques influentes connues sous le nom d'Accords de Bâle.
Fonctionnement du Comité de Bâle sur le contrôle bancaire
Le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire a été créé en 1974 par des banquiers centraux des pays du G10, qui travaillaient à l'époque à la construction de nouvelles structures financières internationales pour remplacer le système de Bretton Woods récemment effondré. Le comité a son siège dans les bureaux de la Banque des règlements internationaux (BRI) à Bâle, en Suisse. Les pays membres comprennent l'Australie, l'Argentine, la Belgique, le Canada, le Brésil, la Chine, la France, Hong Kong, l'Italie, l'Allemagne, l'Indonésie, l'Inde, la Corée, les États-Unis, le Royaume-Uni, le Luxembourg, le Japon, le Mexique, la Russie, l'Arabie saoudite, la Suisse, La Suède, les Pays-Bas, Singapour, l'Afrique du Sud, la Turquie et l'Espagne.
Accords de Bâle
Le BCBS a élaboré une série de recommandations politiques très influentes appelées accords de Bâle. Ceux-ci ne sont pas contraignants et doivent être adoptés par les décideurs politiques nationaux pour être appliqués, mais ils ont généralement constitué la base des exigences de fonds propres des banques dans les pays représentés par le comité et au-delà.
Les premiers accords de Bâle, ou Bâle I, ont été finalisés en 1988 et mis en œuvre dans les pays du G10, au moins dans une certaine mesure, en 1992. Il a développé des méthodologies pour évaluer le risque de crédit des banques sur la base des actifs pondérés en fonction des risques et a publié les exigences minimales de fonds propres suggérées garder les banques solvables en période de crise financière.
Bâle I a été suivie de Bâle II en 2004, qui était en cours de mise en œuvre lors de la crise financière de 2008.
Bâle III a tenté de corriger les erreurs de calcul des risques qui auraient contribué à la crise en obligeant les banques à détenir des pourcentages plus élevés de leurs actifs sous des formes plus liquides et à se financer en utilisant plus de fonds propres plutôt que de dettes. Il a été initialement convenu en 2011 et devait être mis en œuvre d'ici 2015, mais en décembre 2017, les négociations se poursuivent sur quelques questions litigieuses. L'un d'eux est la mesure dans laquelle les évaluations des banques de leur risque d'actif peuvent différer de celles des autorités de réglementation; La France et l'Allemagne préféreraient un «plancher de production» inférieur, qui tolérerait des écarts plus importants entre l'évaluation du risque par les banques et les régulateurs. Les États-Unis veulent que le plancher soit plus élevé.
