Les comptes d'épargne sont sûrs car les dépôts des investisseurs sont garantis par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pour les comptes bancaires ou la National Credit Union Administration (NCUA) pour les comptes des coopératives de crédit. L'assurance-dépôts couvre 250 000 $ par déposant, par institution, par catégorie de propriétaire de compte, de sorte que la plupart des gens n'ont pas à s'inquiéter de perdre leurs dépôts si leur banque ou caisse populaire devient insolvable.
Les certificats de dépôt (CD) émis par les banques et les coopératives de crédit comportent également une assurance-dépôts. Les CD vous obligent à bloquer votre investissement pendant plusieurs mois à plusieurs années. Les CD paient un taux d'intérêt légèrement plus élevé que les comptes d'épargne et, dans des conditions de marché typiques, les CD à échéance plus longue paient des intérêts à des taux plus élevés que les CD à échéance plus courte. Le hic, c'est que si vous voulez avoir accès à votre argent avant l'échéance du CD, vous paierez une pénalité. La pénalité varie en fonction des politiques de l'institution émettrice, mais représente généralement plusieurs mois d'intérêt.
Les titres du gouvernement américain, tels que les bons du Trésor, les bons et obligations, ont toujours été considérés comme extrêmement sûrs car le gouvernement américain n'a jamais fait défaut sur sa dette. Si vous pensez que le gouvernement continuera de rembourser ses dettes, les titres du Trésor sont similaires aux CD en ce sens qu'ils paient généralement des taux plus élevés que les comptes d'épargne, selon la durée du titre. Si vous vendez un titre avant son échéance, vous perdrez de l'argent, alors réfléchissez bien à votre calendrier d'investissement avant d'acheter.
Conseiller Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
«Sûr» est souvent un terme mal utilisé. La plupart considèrent les bons du Trésor américain comme sûrs, car s'ils sont détenus jusqu'à l'échéance, ils ont un rendement du capital garanti. Ce qui est souvent manqué, c'est que l'inflation peut éroder le pouvoir d'achat de ce flux de revenus et / ou principal. De plus, si vous achetez des fonds communs de placement obligataires à capital variable, vous ne pouvez pas les conserver jusqu'à l'échéance et vous ne pouvez pas garantir le remboursement du capital. Selon votre âge et votre intention, si vous avez une faible tolérance au risque et que vous recherchez des options transparentes à faible coût, les I-Bonds et les bons du Trésor protégés contre l'inflation (TIP) sont d'excellentes options. Si vous les détenez individuellement, ils peuvent être détenus jusqu'à l'échéance et le gouvernement soutient le remboursement du capital. De plus, leurs valeurs / paiements sont ajustés pour l'inflation.
