Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire bimensuel?
Un paiement hypothécaire bimensuel est un plan hypothécaire où la moitié du paiement mensuel prévu est effectuée deux fois par mois. Ce plan ne doit pas être confondu avec un plan bihebdomadaire où la moitié du paiement mensuel prévu est effectué toutes les deux semaines.
La différence entre un plan bimensuel et bimensuel est subtile: un plan bimensuel entraîne deux paiements de plus par année que sur un plan bimensuel. En d'autres termes, dans le cadre d'un plan bimensuel, 24 paiements sont effectués chaque année, tandis que dans le cadre d'un plan bimensuel, 26 paiements sont effectués chaque année.
Parfois orthographiés comme des versements hypothécaires «bimensuels», ces plans sont généralement mis en place pour que le client paie le 1er et le 15 de chaque mois. Dans certains plans bimensuels, il est même possible d'effectuer des paiements supplémentaires en plus de ceux bimensuels.
Comment fonctionne un prêt hypothécaire bimensuel
Un plan hypothécaire bimensuel entraînera des économies d'intérêt sur la durée de l'hypothèque. Pour ce faire, il réduit le capital de l'hypothèque au fur et à mesure que chaque paiement est reçu, par opposition au premier paiement du mois détenu par le prêteur jusqu'à ce que le deuxième paiement du mois soit reçu (date à laquelle le paiement mensuel complet est effectué).
Points clés à retenir
- Les versements hypothécaires bimensuels peuvent aider les propriétaires à payer moins d'intérêts sur leurs prêts immobiliers. Les versements hypothécaires bimensuels sont subtilement différents des versements hypothécaires aux deux semaines. Tous les prêteurs hypothécaires ne permettront pas aux clients d'effectuer des paiements bimensuels. Cela dépend du prêteur.
Dans le cadre d'une hypothèque bimensuelle, la rupture des paiements peut réduire les intérêts qui devraient être payés. Cependant, le prêteur peut ou non proposer une telle option de paiement. De plus, un prêteur pourrait exiger des frais supplémentaires pour participer à un plan hypothécaire bimensuel, ce qui pourrait éliminer toute économie potentielle qui aurait pu être réalisée.
Les versements hypothécaires bimensuels peuvent aider à augmenter la valeur nette de votre maison à un taux plus rapide qu'un versement mensuel.
Un plan bimensuel pourrait raccourcir la durée globale de l'hypothèque dans une certaine mesure s'il est mis en œuvre. Certains prêts hypothécaires bimensuels peuvent être assortis d'un paiement plus élevé afin de réduire davantage le solde des intérêts et du capital par rapport aux paiements mensuels réguliers. Il peut être possible de convertir en une hypothèque bimestrielle lors du refinancement d'une nouvelle hypothèque, ce qui pourrait être en baisse pour accélérer le processus de paiement.
Considérations particulières
Avec certaines hypothèques bimensuelles, le prêteur pourrait toujours détenir le premier paiement, ce qui éliminerait toute économie qui aurait pu être réalisée. Un tel plan donnerait toutefois à l'emprunteur plus de souplesse dans la façon de rembourser une hypothèque, mais n'entraînerait aucun avantage fiscal. Les modalités de toute hypothèque bimensuelle devraient définir quand et comment les paiements seront appliqués au solde du capital.
Il existe un débat sur l'efficacité des plans hypothécaires bimensuels, en particulier parce que la plupart des prêteurs hypothécaires calculent les intérêts comme un coût mensuel, et non comme un coût bimensuel. Ainsi, bien qu'il soit possible de réduire l'intérêt global qui est dû, le résultat final pourrait ne représenter que l'élimination d'un ou de quelques paiements.
