Qu'est-ce qu'une recommandation générale?
Une recommandation générale est une recommandation envoyée par un professionnel ou une institution financière à tous les clients pour acheter ou vendre un titre ou un produit particulier, que l'actif particulier soit compatible avec leurs objectifs d'investissement ou leur tolérance au risque.
Points clés à retenir
- Une recommandation générale est une recommandation à tous les clients d'acheter ou de vendre un titre particulier, ce qui est généralement mal avisé, car les investisseurs ont des profils de risque et des circonstances variables. L'objectif est généralement d'alerter les clients qu'un titre fera un grand pas dans un avenir proche.
Explication de la recommandation générale
En règle générale, une recommandation générale donnera des conseils sur l'achat ou la vente d'un titre ou d'un secteur particulier. Le but peut être d'alerter les clients que la recherche du professionnel financier ou de l'institution indique que l'action ou le secteur en question est susceptible de faire un grand pas dans une certaine direction. Si cette décision anticipée est à la hausse, les investisseurs pourraient penser qu'il est conseillé d'acheter des actions d'une action ou d'un fonds pour tenter d'en tirer parti. Si le mouvement prévu est à la baisse, ils pourraient envisager ou être conseillé de vendre un titre particulier ou tenter de mettre en œuvre une stratégie de vente à découvert.
Les recommandations générales ne tiennent pas compte du profil de risque, de l'horizon temporel d'un investisseur ni de ses objectifs d'investissement.
Communiquer aux clients par le biais d'une recommandation générale est généralement mal avisé car les bénéficiaires auront des profils d'investissement différents. Par exemple, un retraité qui ne peut pas se permettre de perdre beaucoup d'argent et un jeune professionnel avec une tolérance au risque beaucoup plus élevée peuvent tous deux être les destinataires d'une recommandation générale d'envisager d'investir dans une action spéculative. Alors que le jeune professionnel peut tolérer le risque plus élevé qui lui est associé, le retraité risque de perdre une partie des économies qu'il lui a fallu des années pour accumuler et pourrait être difficile à reconstituer compte tenu de leur horizon temporel plus limité.
La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), l'agence qui réglemente les conseillers financiers, interdit les recommandations générales.
Le destinataire d'une recommandation générale doit examiner attentivement comment elle s'harmonise avec ses objectifs d'investissement et sa tolérance au risque, et mener ses propres recherches avant d'y donner suite.
