Table des matières
- Qu'est-ce qu'un prêt-relais?
- Comment fonctionne un prêt-relais
- Exemple de prêt-relais
- Entreprises et prêts-relais
- Prêts-relais dans l'immobilier
- Prêts relais vs prêts traditionnels
Qu'est-ce qu'un prêt-relais?
Un crédit-relais est un prêt à court terme utilisé jusqu'à ce qu'une personne ou une entreprise obtienne un financement permanent ou supprime une obligation existante. Il permet à l'utilisateur de respecter ses obligations actuelles en fournissant un flux de trésorerie immédiat. Les prêts-relais sont à court terme, jusqu'à un an, ont des taux d'intérêt relativement élevés et sont généralement garantis par une certaine forme de garantie, comme des biens immobiliers ou des stocks.
Ces types de prêts sont également appelés financement relais ou prêt relais.
Points clés à retenir
- Un prêt-relais est un financement à court terme utilisé jusqu'à ce qu'une personne ou une entreprise obtienne un financement permanent ou supprime une obligation existante. Les prêts-ponts sont à court terme, généralement jusqu'à un an. Ces types de prêts sont généralement utilisés dans l'immobilier. Les propriétaires peuvent utiliser le pont des prêts pour l'achat d'une nouvelle maison pendant qu'ils attendent la vente de leur maison actuelle.
Comment fonctionne un prêt-relais
Également connus sous le nom de financement intérimaire, de financement de l'écart ou de prêts swing, les prêts relais comblent l'écart pendant les périodes où le financement est nécessaire mais pas encore disponible. Les sociétés et les particuliers utilisent des prêts-relais et les prêteurs peuvent personnaliser ces prêts pour de nombreuses situations différentes.
Les prêts-relais peuvent aider les propriétaires à acheter une nouvelle maison en attendant que leur maison actuelle soit vendue. Les emprunteurs utilisent les capitaux propres de leur maison actuelle pour l'acompte à l'achat d'une nouvelle maison. Cela se produit pendant qu'ils attendent que leur maison actuelle soit vendue. Cela donne au propriétaire du temps supplémentaire et, par conséquent, une certaine tranquillité d'esprit pendant qu'il attend.
Ces prêts ont généralement un taux d'intérêt plus élevé que d'autres facilités de crédit telles qu'une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Et les personnes qui n'ont toujours pas remboursé leur hypothèque doivent finir par effectuer deux versements - un pour le prêt-relais et pour l'hypothèque jusqu'à la vente de la vieille maison.
Prêt-relais
Exemple de prêt-relais
Lorsque Olayan America Corporation a voulu acheter l'immeuble Sony en 2016, elle a contracté un prêt relais auprès d'ING Capital. Le prêt à court terme a été approuvé très rapidement, permettant à Olayan de conclure l'accord sur l'immeuble Sony avec célérité. Le prêt a aidé à couvrir une partie du coût d'achat de l'immeuble jusqu'à ce qu'Olayan America obtienne un financement plus permanent et à long terme.
Les prêts-relais fournissent des flux de trésorerie immédiats, mais sont assortis de taux d'intérêt élevés et nécessitent généralement des garanties.
Entreprises et prêts-relais
Les entreprises se tournent vers les crédits relais lorsqu'elles attendent un financement à long terme et ont besoin d'argent pour couvrir leurs dépenses dans l'intervalle. Par exemple, imaginez qu'une entreprise procède à une ronde de financement par actions qui devrait se terminer dans six mois. Il peut choisir d'utiliser un prêt-relais pour fournir un fonds de roulement pour couvrir sa masse salariale, son loyer, ses services publics, ses coûts d'inventaire et d'autres dépenses jusqu'à la fin du cycle de financement.
Prêts-relais dans l'immobilier
Les prêts-relais apparaissent également dans le secteur immobilier. Si un acheteur a un décalage entre l'achat d'une propriété et la vente d'une autre propriété, il peut se tourner vers un prêt-relais. En règle générale, les prêteurs n'offrent des prêts-relais immobiliers qu'aux emprunteurs ayant d'excellentes notes de crédit et de faibles ratios dette / revenu. Les prêts-relais permettent de cumuler les hypothèques de deux maisons, ce qui donne à l'acheteur une certaine flexibilité dans l'attente de la vente de sa vieille maison. Cependant, dans la plupart des cas, les prêteurs n'offrent que des prêts-relais immobiliers d'une valeur de 80% de la valeur combinée des deux propriétés, ce qui signifie que l'emprunteur doit avoir une valeur nette de la propriété dans la propriété d'origine ou de nombreuses économies en espèces.
Prêts relais vs prêts traditionnels
Les prêts-relais ont généralement un processus de demande, d'approbation et de financement plus rapide que les prêts traditionnels. Cependant, en échange de la commodité, ces prêts ont tendance à avoir des durées relativement courtes, des taux d'intérêt élevés et des frais de montage élevés. Généralement, les emprunteurs acceptent ces conditions car elles nécessitent un accès rapide et pratique aux fonds. Ils sont prêts à payer des taux d'intérêt élevés parce qu'ils savent que le prêt est à court terme et prévoient de le rembourser rapidement avec un financement à faible intérêt et à long terme. De plus, la plupart des prêts-relais ne comportent pas de pénalités de remboursement.
