Qu'est-ce qu'une politique de propriétaire d'entreprise?
Une police propriétaire d'entreprise (BOP) combine la protection contre tous les principaux risques de propriété et de responsabilité civile dans un seul ensemble d'assurance. Ce type de police rassemble les couvertures de base requises par un propriétaire d'entreprise en un seul ensemble. Cependant, il est généralement vendu à un prix inférieur au coût total des couvertures individuelles.
Points clés à retenir
- Une police pour les propriétaires d'entreprise (BOP) est un ensemble qui regroupe les couvertures d'assurance de base et est vendu à prime.Un BOP protège généralement les propriétaires d'entreprises contre les dommages matériels, les risques, les interruptions d'activité et la responsabilité.Bien que les couvertures varient selon les fournisseurs d'assurance, les entreprises peuvent souvent optez pour une couverture supplémentaire, telle que la criminalité, la détérioration de la marchandise, la contrefaçon, la fidélité, etc. Les fournisseurs d'assurance déterminent si une entreprise est admissible à un BOP en fonction de l'emplacement de l'entreprise, de la taille de l'emplacement, de la classe d'entreprise et des revenus Une entreprise peut être admissible à des considérations spéciales si elle remplit certaines conditions d'admissibilité.
Comprendre les politiques des propriétaires d'entreprise
La police d'un propriétaire d'entreprise propose plusieurs produits d'assurance regroupés en un seul, généralement destinés aux petites et moyennes entreprises. L'assurance des propriétaires d'entreprise comprend généralement une assurance des biens, une interruption d'activité et une assurance responsabilité. Pourtant, la plupart des politiques exigent que les entreprises répondent à certains critères d'admissibilité pour être admissibles.
La partie assurance des biens d'un BOP est généralement disponible en tant que couverture de risque nommé, qui fournit une couverture uniquement pour les dommages causés par des événements spécifiquement répertoriés dans la police (généralement un incendie, une explosion, des dommages causés par le vent, un vandalisme, des dommages dus à la fumée, etc.). Certains BOP offrent une couverture à risque ouvert ou «tous risques»; cette option est disponible à partir du formulaire BOP «spécial» plutôt que du type «standard» de BOP.
Les propriétés couvertes par un BOP comprennent généralement des bâtiments (possédés ou loués, des ajouts ou des ajouts en cours et des aménagements extérieurs). Le BOP couvrira également tous les articles appartenant à l'entreprise ou les articles appartenant à un tiers mais conservés temporairement sous la garde, la garde ou le contrôle de l'entreprise ou du propriétaire de l'entreprise. La propriété de l'entreprise doit généralement être entreposée ou conservée à proximité des locaux commerciaux (par exemple, à moins de 100 pieds des locaux).
Avec une assurance contre les pertes d'exploitation incluse dans le BOP, l'assureur couvre la perte de revenus résultant d'un incendie ou d'une autre catastrophe qui perturbe le fonctionnement de l'entreprise. Cela peut également inclure les frais supplémentaires liés à l'exploitation hors d'un emplacement temporaire.
Les BOP bénéficiant d'une protection en matière de responsabilité civile feront en sorte que la compagnie d'assurance couvre la responsabilité légale de l'assuré pour les dommages qu'elle pourrait causer à autrui. Ces dommages devraient être le résultat de choses effectuées dans le cours normal des activités commerciales, ce qui peut provoquer des blessures corporelles ou des dommages matériels en raison de produits défectueux, d'installations défectueuses et d'erreurs dans les services fournis.
La US Small Business Administration (SBA) suggère d'effectuer une évaluation des risques avant d'acheter un BOP pour informer la décision du propriétaire d'entreprise lors du choix d'un niveau de couverture.
Considérations particulières
Une police propriétaire d'entreprise peut également inclure une assurance contre le crime, une couverture de véhicule et une assurance contre les inondations. Selon la situation individuelle d'une entreprise, le propriétaire de l'entreprise et la compagnie d'assurance peuvent prendre des dispositions pour des éléments de couverture supplémentaires. Certains d'entre eux peuvent inclure certains crimes, la détérioration des marchandises, le matériel informatique, les pannes mécaniques, la contrefaçon et le cautionnement de fidélité, mais les limites de couverture pour ces inclusions sont généralement faibles.
Un BOP ne couvre généralement pas la responsabilité professionnelle, l'indemnisation des accidents du travail, la santé ou l'assurance invalidité. Ces éléments nécessiteraient des politiques distinctes.
Conditions requises pour une politique de propriétaire d'entreprise
Toutes les entreprises ne sont pas admissibles aux politiques du propriétaire d'entreprise. Les conditions d'éligibilité diffèrent selon les prestataires. Les fournisseurs d'assurance peuvent avoir des exigences concernant l'emplacement de l'entreprise, la taille de l'emplacement, les revenus et la catégorie d'entreprise.
Par exemple, la plupart des assureurs ne couvrent que les entreprises qui gèrent toutes les affaires sur place. Ils peuvent également avoir des limites si une propriété d'entreprise principale mesure au-dessus ou en dessous d'une zone spécifiée. En règle générale, les classes d'entreprises éligibles aux BOP comprennent les magasins de détail, les immeubles d'appartements, les petits restaurants et les bureaux.
