Qu'est-ce que l'assurance catastrophe?
L'assurance en cas de catastrophe protège les entreprises et les résidences contre les catastrophes naturelles telles que les tremblements de terre, les inondations et les ouragans, et contre les catastrophes d'origine humaine telles que les émeutes ou les attaques terroristes. Ces événements à faible probabilité et à coût élevé sont généralement exclus des polices d'assurance habitation standard.
Points clés à retenir
- Bien qu'elles couvrent toutes deux la protection d'une maison, l'assurance contre les catastrophes et l'assurance habitation sont techniquement deux types de couverture différents: l'assurance contre les catastrophes protège les entreprises et les résidences contre les catastrophes naturelles, telles que les tremblements de terre et les inondations, et contre les catastrophes d'origine humaine. des catastrophes naturelles spécifiques, telles que l'assurance contre les inondations, l'assurance contre les tempêtes pour les ouragans et les tornades, l'assurance contre les tremblements de terre et l'assurance contre les volcans.L'assurance contre les inondations est unique en ce qu'elle est disponible auprès du gouvernement fédéral.
Comprendre l'assurance catastrophe
L'assurance habitation peut contenir certains types de couvertures, mais les pertes ou dommages résultant de certains types d'événements sont généralement exclus. En règle générale, les dommages et destructions dus aux mouvements de la terre (tels que les glissements de terrain, les coulées de boue, les tremblements de terre et les gouffres) ou les inondations (dus aux tempêtes, aux typhons, aux tsunamis ou aux ouragans) ne sont généralement pas couverts par l'assurance habitation. De nombreuses polices d'assurance habitation ne couvrent que les risques nommés, qui peuvent varier d'une police à l'autre et par la compagnie d'assurance. Même une police «tous risques» peut exclure certains événements ou contenir des limites de police spécifiques, de sorte que vous ne pouvez pas être entièrement assuré en cas de sinistre majeur. C'est là qu'intervient l'assurance contre les catastrophes.
Différents types d'assurance catastrophe sont disponibles pour couvrir les dommages causés par diverses catastrophes naturelles et par des événements d'origine humaine. Une assurance spéciale contre les catastrophes est disponible pour des catastrophes naturelles spécifiques, telles que l'assurance contre les inondations,
tornades, assurance tremblement de terre et assurance volcan.
L'assurance catastrophe est également différente des autres types d'assurance d'un point de vue commercial. Il est difficile d'estimer l'exposition potentielle totale et le coût d'une perte assurée, d'autant plus qu'un événement catastrophique se traduit souvent par un nombre extrêmement élevé de réclamations déposées en même temps. Il est donc difficile pour les émetteurs d'assurance catastrophe de gérer efficacement les risques. La réassurance et la rétrocession sont utilisées par les émetteurs pour gérer le risque de catastrophe découlant de leur couverture des événements catastrophiques.
140 milliards de dollars
Estimation des pertes économiques totales mondiales dues aux catastrophes naturelles et d'origine humaine en 2019, selon l'assureur Swiss Re
Assurance contre les inondations
Souvent, la couverture que vous devriez envisager d'acheter dépendra principalement de l'endroit où vous vivez. Certaines zones géographiques présentent un risque plus élevé que d'autres pour des événements tels que les ouragans, les tornades, les tempêtes de vent, les incendies de forêt ou les inondations. Si vous vivez dans une région vulnérable aux accidents aquatiques, comme une zone d'ouragan ou une plaine inondable, vous devrez peut-être souscrire une assurance contre les inondations sur votre résidence.
L'assurance contre les inondations est offerte par le biais du Programme national d'assurance contre les inondations (NFIP) du gouvernement fédéral. Le gouvernement gère ce programme parce que les risques d'assurance contre les inondations sont généralement trop élevés pour les transporteurs commerciaux. Selon votre situation particulière et les couvertures, plusieurs scénarios pourraient vous arriver avec une assurance inondation:
- Si vous avez souscrit une assurance contre les inondations pour couvrir votre maison et vos biens personnels, vous serez indemnisé à la fois pour les dommages causés à votre résidence et à vos effets personnels..NFIP exige que tout le monde attend 30 jours avant que les réclamations puissent être payées. Pour cette raison, si vous n'avez pas souscrit votre assurance contre les inondations bien avant les avertissements d'inondation, vous pourriez ne pas recevoir d'indemnisation pour les dommages liés aux inondations.
Bien qu'ils semblent très similaires, ne confondez pas une police d'assurance catastrophe avec une police d'assurance catastrophe. Ce dernier est un type d'assurance maladie - souvent appelé un plan de santé catastrophique - conçu pour aider à payer les urgences médicales majeures, les accidents ou les maladies.
Assurance catastrophe vs assurance risque
L'assurance en cas de catastrophe chevauche et est souvent appelée assurance contre les risques. Cependant, l'assurance contre les risques reflète généralement les événements proverbiaux des «actes de Dieu»: éruptions volcaniques, foudre, tornades, etc. L'assurance contre les risques peut également se référer à la section d'une police générale des propriétaires qui couvre ces choses. En revanche, l'assurance catastrophe fait référence à une couverture plus étendue, s'appliquant aussi bien aux catastrophes d'origine humaine qu'aux catastrophes naturelles; elle fait également référence à une police autonome distincte de l'assurance habitation ordinaire.
