Table des matières
- Définition d'objectifs
- Planification de la retraite
- Types de compte
- Caractéristiques et accessibilité
- Honoraires
- Dépôt minimum
- Portefeuilles
- Investissement fiscalement avantageux
- Sécurité
- Service Clients
- Notre point de vue
Les portefeuilles intelligents Charles Schwab et les portefeuilles de base E * TRADE sont tous deux des robots-conseillers supérieurs à la moyenne en termes de gestion de portefeuille et de prix. Alors que les portefeuilles intelligents Schwab peuvent plaire aux investisseurs débutants en raison de sa structure à frais zéro, les portefeuilles de base E * TRADE offrent un degré de flexibilité un peu plus élevé. Les deux robo-conseillers sont susceptibles de plaire le plus aux clients préexistants de leurs sociétés de gestion respectives, mais nous nous concentrerons sur les principales différences entre ces deux services afin de déterminer lequel peut être le meilleur pour gérer votre portefeuille.
Important
Le 25 novembre 2019, Charles Schwab a annoncé le rachat du courtage en ligne de TD Ameritrade. La transaction elle-même devrait être clôturée au second semestre 2020 et, dans l'intervalle, les deux entreprises fonctionneront de manière autonome. Schwab s'attend à ce que la fusion de ses plateformes et services ait lieu dans les trois ans suivant la clôture de l'accord.
- Compte minimum: 5 000 $
- Frais: 0 $, les FNB sous-jacents en moyenne 0, 08% à 0, 15% des frais de gestion
- Parfait pour les personnes à la recherche d'un service facile à utiliser sans frais de gestion Idéal pour les personnes qui cherchent à apprendre en cours de route avec accès aux offres d'éducation de Schwab et à une vaste bibliothèque de ressources d'investissement Fournit des classes d'actifs qui vont bien au-delà des actions et des obligations et dans l'immobilier fiducies de placement, obligations de sociétés à haut rendement et métaux précieux, pour ceux qui recherchent plus de diversité
- Minimum de compte: 500 $
- Frais: 0, 30%
- Idéal pour les investisseurs qui veulent un moyen facile de faire fonctionner leur trésorerie sur les marchés Facile pour ceux qui sont clients de la plate-forme E * TRADE standard de créer un compte Core Portfolios Idéal pour les investisseurs avec des fonds limités pour commencer Une fois les actifs sous gestion augmenter à 25000 $ ou plus, vous pouvez opter pour un compte avec un conseiller supplémentaire
Définition d'objectifs
Les portefeuilles intelligents Schwab n'ont pas d'offres importantes en matière de planification des objectifs, bien qu'il existe un outil pour aider à la planification des dépenses des collèges. En ce qui concerne le suivi de vos investissements et les tests de résistance, les portefeuilles intelligents Schwab fonctionnent mieux. Vous pouvez exécuter des scénarios dans lesquels vous ajustez l'épargne mensuelle ou la date de retraite pour voir comment vos comptes seraient affectés, et il existe également des outils pour étudier l'impact des replis potentiels du marché. Pour les clients Premium, les services de planification d'objectifs sont considérablement améliorés. Ces clients reçoivent non seulement des services améliorés via la plateforme elle-même, mais ils ont également accès à des planificateurs financiers pour obtenir de l'aide.
En ce qui concerne la planification des objectifs, les portefeuilles de base E * TRADE offrent également relativement peu par rapport aux autres robots-conseillers. Les actifs des clients sont conservés dans un seul pot, et le service ne permet pas de pools d'argent séparés coordonnés à différents objectifs. Si vous êtes prêt à sortir de la plateforme principale, l'accès aux outils de planification d'objectifs plus larges d'E * TRADE, y compris les suiveurs de retraite et plus, est disponible. Les clients des portefeuilles de base qui passent à un compte de portefeuilles mixtes ou à un compte de portefeuilles dédiés (à des soldes minimums de 25000 $ ou 150000 $, respectivement), ont un accès beaucoup plus important à la planification des objectifs, ainsi qu'à l'aide de conseillers financiers.
Ni les portefeuilles intelligents Schwab ni les portefeuilles de base E * TRADE n'offrent des services de planification et de suivi des objectifs haut de gamme, du moins pas par rapport à l'ensemble du domaine des robots-conseillers. Dans cette catégorie, cependant, Schwab Intelligent Portfolios a l'avantage, grâce à une meilleure suite d'outils de suivi.
Planification de la retraite
Les portefeuilles intelligents Schwab et les portefeuilles E * Trade Core permettent aux clients d'ouvrir des comptes de retraite imposables standard ainsi que des IRA. Tel que mentionné, Schwab Intelligent Portfolios propose de meilleurs outils de test de résistance qui peuvent être utilisés sur votre portefeuille de retraite. Bien que Schwab et E * TRADE disposent de ressources pédagogiques liées à la planification de la retraite disponibles sur leurs sites Web, le centre d'éducation d'E * TRADE est plus complet et plus facile à naviguer.
Types de compte
Les portefeuilles intelligents Schwab et les portefeuilles de base E * TRADE sont parfaitement adaptés aux types de comptes les plus courants. En dehors des offres standard imposables et de retraite, E * TRADE Core Portfolios propose des comptes Uniform Gift to Minors Act (UGMA) et Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) que Schwab Intelligent Portfolios ne propose pas. D'un autre côté, Schwab Intelligent Portfolios propose un IRAs SIMPLE (Plan d'incitation à l'épargne pour les employés), contrairement à E * TRADE. À moins que vous ne recherchiez spécifiquement l'un de ces trois, il n'y a pas de gagnant clair en termes de types de compte.
Types de compte des portefeuilles intelligents Charles Schwab:
- Comptes imposables individuelsComptables imposables conjointsCompte fiduciaireCompte IRA traditionnelCompte IRA Rollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Types de compte E * TRADE:
- Comptes imposables individuelsCompte imposables conjointsCompte IRA traditionnelCompte IRARollover IRASEP IRAUGMAUGTA
Caractéristiques et accessibilité
Les portefeuilles intelligents Schwab et les portefeuilles de base E * TRADE diffèrent sur deux caractéristiques importantes. Les portefeuilles de base E * TRADE offrent davantage d'options de personnalisation en termes de contenu de votre portefeuille par rapport à Schwab. Les portefeuilles intelligents Schwab, pour leur part, offrent une collecte de pertes fiscales lorsque votre compte atteint 50 000 $, tandis que les portefeuilles de base E * TRADE n'offrent pas du tout de collecte de pertes fiscales. Bien sûr, quand il s'agit de choisir en fonction des fonctionnalités, seules celles que vous avez l'intention d'utiliser comptent vraiment.
Portefeuilles intelligents Schwab:
- Plateforme facile à utiliser: les plateformes de bureau et mobiles de Schwab sont attrayantes et conviviales. Surveillance quotidienne: contrairement à de nombreux concurrents, Schwab surveille quotidiennement les portefeuilles d'utilisateurs pour détecter toute dérive. Forte performance récente: Schwab Intelligent Portfolio a surperformé 19 autres portefeuilles robo-advisor au troisième trimestre de 2019. Collecte de pertes fiscales : La collecte de pertes fiscales est disponible, mais uniquement pour les comptes d'au moins 50 000 $.
Portefeuilles de base E * TRADE:
- Une certaine personnalisation du portefeuille: les clients des portefeuilles principaux ont la possibilité d'inclure des ETF bêta intelligents et des fonds socialement responsables dans leurs portefeuilles. Suivi facile: un tableau de bord numérique utile aide à surveiller l'allocation et les performances. Ressources éducatives: les clients ont accès aux impressionnantes offres éducatives d'E * TRADE.
Honoraires
Les frais de gestion de 0, 0% de Schwab Intelligent Portfolios attireront les jeunes investisseurs, bien que le minimum relativement élevé de 5 000 $ puisse constituer un obstacle pour certains. Comme pour certains autres conseillers à frais zéro, les clients de Schwab doivent payer certains frais associés aux FNB. Cependant, ceux-ci sont minimes par rapport à de nombreux frais de gestion de robo-advisor. Bien que ce ne soit pas l'objet de cette comparaison, Schwab Intelligent Portfolios Premium comporte des frais de planification initiale de 300 $ et des frais de conseil de 30 $ par mois en échange d'un accès illimité à un planificateur financier certifié.
Les portefeuilles de base E * TRADE offrent des frais de gestion plus standard de 0, 30%, ce qui est conforme ou très légèrement supérieur à celui de nombreux autres robots-conseillers. Associés à un investissement minimum faible, les portefeuilles de base E * TRADE peuvent plaire à de nombreux jeunes investisseurs qui ne disposent peut-être pas du capital nécessaire pour profiter de l'offre à frais zéro de Schwab.
Dépôt minimum
Comme les frais, le dépôt minimum à ces deux services est une différence clé. Les portefeuilles de base E * TRADE ne nécessitent que 500 $ pour démarrer ou, autrement dit, dix fois moins que ce dont vous avez besoin pour utiliser les portefeuilles intelligents Schwab.
- Portefeuilles intelligents Schwab: 5 000 $ E * Portefeuilles commerciaux de base: 500 $
Portefeuilles
Lors de la création d'un compte avec Schwab Intelligent Portfolios, vous êtes invité par une série de questions concernant le montant d'investissement initial et la tolérance au risque. À la fin de ces questions, vous verrez une allocation d'actifs possible, bien que les ETF exacts ne soient pas disponibles et qu'aucune personnalisation ne soit autorisée. Les portefeuilles sont constitués d'ETF, dont la majorité sont gérés par Schwab. Il convient de noter à nouveau que Schwab est l'un des rares robo-conseillers à offrir à ses clients un accès aux ETF sur matières premières. Les comptes Schwab sont automatiquement rééquilibrés en fonction de la dérive, qui est surveillée quotidiennement. De plus, les portefeuilles intelligents Schwab détiennent environ 8% à 10% des actifs en espèces, l'une des façons dont l'entreprise tire de l'argent de ces comptes sans frais de gestion.
Les portefeuilles de base E * TRADE vous interrogent également sur la tolérance au risque pour vous affecter à l'un des cinq niveaux, bien qu'il le fasse dans une approche à plusieurs volets qui aide à garantir que vous ne serez pas confus au sujet de la terminologie. Après avoir répondu aux questions, E * TRADE propose une recommandation d'allocation de portefeuille. À ce stade, vous pouvez toujours faire des ajustements, notamment en optant pour un bêta intelligent et des fonds socialement responsables. Les portefeuilles complétés sont constitués d'ETF gérés par iShares, Vanguard et JPMorgan et sont construits selon les principes de la théorie moderne du portefeuille (MPT). Les comptes E * TRADE sont rééquilibrés semestriellement et ont une allocation cible de trésorerie de 4%, ce qui est supérieur à la plupart des autres comptes robo-advisor (bien que non comparable à Schwab).
Investissement fiscalement avantageux
La récolte de pertes fiscales est un processus par lequel les investissements dont les pertes ne sont pas réalisées sont vendus à crédit contre les gains réalisés dans un portefeuille. La collecte de pertes fiscales n'est pas disponible pour les clients E * TRADE et uniquement pour les clients Schwab avec au moins 50 000 $ d'actifs investis. Les clients de Schwab assis à ce niveau d'actif doivent toujours opter pour la collecte de pertes fiscales avant son activation.
Sécurité
Les portefeuilles intelligents Schwab et les portefeuilles E * TRADE Core utilisent une technologie de cryptage avancée pour protéger la sécurité des clients. Les clients peuvent se connecter à leurs comptes via l'application mobile du service avec empreinte digitale ou identification faciale. Les comptes des deux sociétés sont assurés par SIPC jusqu'à 500 000 $, avec une assurance supplémentaire fournie jusqu'à une limite globale de 600 000 000 $.
Service Clients
Les portefeuilles de base E * TRADE et les portefeuilles intelligents Schwab offrent un bon service client, mais Schwab a l'avantage dans l'ensemble.
Les clients de Schwab peuvent contacter le service client via le chat en ligne ou par téléphone à tout moment de la journée. Comme mentionné, les clients Premium ont également un accès illimité à des consultations individuelles avec des planificateurs financiers certifiés.
Les clients E * TRADE peuvent joindre le service client à tout moment de la journée via le chat en ligne via le site Web ou l'application mobile, ainsi qu'en semaine par téléphone de 8h30 à 20h30, heure de l'Est. Des temps d'attente au téléphone de plusieurs minutes ont été notés.
Les deux sociétés proposent des FAQ en ligne, mais aucune ne fournit une liste complète de questions et de sujets.
Notre point de vue
Les portefeuilles intelligents Schwab et les portefeuilles de base E * TRADE sont parfaitement homogènes. Dans la plupart des catégories de classement, ils étaient à quelques points l'un de l'autre. Si vous êtes déjà client de Schwab ou d'E * TRADE, leur robot-conseiller respectif peut finalement être le meilleur choix pour des raisons de simplicité. Cependant, quand il y avait un écart significatif entre les deux dans notre classement, c'était souvent au profit de Schwab.
L'une des plus grandes différences pour les investisseurs qui choisissent entre les deux est l'approche qu'ils adoptent pour l'espace de robot-conseil. E * TRADE propose un portefeuille de FNB non exclusifs combiné à un peu de personnalisation, des frais de gestion raisonnables et un minimum minimum pour commencer. En revanche, Schwab Intelligent Portfolios vous offre une échappatoire aux frais de gestion mais vous limite principalement aux ETF propriétaires de Schwab. Cela ne signifie pas que les FNB de Schwab sont un mauvais choix, car ils ont des frais peu élevés et se sont plutôt bien comportés. En termes simples, l'approche agressive des frais de Schwab va vous faire économiser davantage à long terme, ce qui en fait le meilleur choix pour les investisseurs qui peuvent déposer le dépôt minimum.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
