Table des matières
- Qu'est-ce qu'une carte co-brandée?
- Les bases d'une carte co-brandée
- Exemples de cartes co-marquées
- Stocker des cartes co-marquées
Qu'est-ce qu'une carte co-brandée?
Une carte comarquée est une carte de crédit émise par un détaillant de biens ou de services de consommation en partenariat avec un émetteur ou un réseau de cartes de crédit particulier. Souvent arborant les logos de la société de carte de crédit et du détaillant, les cartes comarquées gagnent des remises sur la marchandise, des points ou d'autres récompenses lorsqu'elles sont utilisées avec le commerçant parrain, mais elles peuvent également être utilisées partout où les cartes de ce réseau sont acceptées.
Les relations de cartes comarquées peuvent être un élément important de l'activité d'un détaillant, attirant des clients qui ne seraient pas intéressés par une carte de crédit de magasin ordinaire. Ils sont également utilisés par des institutions à but non lucratif et d'autres types d'organisations ou de groupes d'affinité.
Une carte de crédit comarquée est parrainée par deux parties. Généralement, l'un est un détaillant - comme un grand magasin, un détaillant de gaz ou une compagnie aérienne. L'autre est un réseau bancaire ou de carte comme Visa, MasterCard, Discover ou American Express. Avec les cartes de crédit comarquées, les titulaires de carte peuvent obtenir des remises sur la marchandise ou des points de récompense lorsqu'ils achètent auprès du marchand parrain, mais peuvent également utiliser les cartes de tout autre détaillant qui prend des cartes de la banque ou du réseau de cartes. Également orthographié co-brandé.
Points clés à retenir
- Une carte de crédit comarquée est parrainée par deux parties - généralement, un détaillant et un émetteur de carte ou un réseau de cartes - et porte généralement le logo des deux.Les cartes de marque commune peuvent être utilisées n'importe où sur la carte de crédit (comme une carte Visa ou MasterCard) Les compagnies aériennes ont été les premiers à adopter les cartes co-marquées. De nombreux magasins proposent des cartes co-marquées en plus de leurs propres cartes propriétaires.
Les bases d'une carte co-brandée
Les cartes comarquées fonctionnent comme n'importe quelle carte de crédit normale et peuvent être utilisées n'importe où pour tout achat. Mais les cartes comportent des images et offrent souvent des remises spéciales sur les marchandises ou des opportunités de cashback pour un type spécifique d'achat ou d'expérience.
Les relations de cartes comarquées peuvent être structurées de différentes manières. Mais fondamentalement, pour émettre une carte de crédit comarquée, un détaillant (un grand magasin, un opérateur de station-service ou une compagnie aérienne) ou une organisation (une opération sportive ou une université) doit s'associer à une institution financière. Souvent, cette institution est la banque acheteuse du détaillant, c'est-à-dire l'institution financière qui traite déjà les paiements par carte de crédit ou de débit en son nom. Cela peut simplifier le processus de transaction par carte comarquée et la relation dépendra du processeur réseau de la banque acquéreuse. (Même lorsqu'ils proposent leurs propres cartes de crédit exclusives, peu de détaillants gèrent les mécanismes financiers des transactions, mais les confient à des tiers. C'est pourquoi, lorsque vous payez la facture sur votre compte de facturation, vous pouvez émettre le chèque au magasin ABC / Banque XYZ).
Dans d'autres cas, le détaillant peut choisir de travailler avec un fournisseur de carte de crédit tiers. American Express et Discover sont deux sociétés qui offrent des relations de cartes comarquées uniques, car elles ont la capacité de servir à la fois d'institution financière émettrice de crédit et de processeur de réseau. Les autres sponsors de cartes co-marquées incluent les émetteurs populaires Visa et Mastercard.
Dans toutes les transactions, le commerçant acquérant la banque travaille avec le détaillant pour traiter tout achat par carte de paiement électronique. Si la relation de carte comarquée passe par la banque acquéreuse, le processus de transaction peut être simplifié, en particulier dans le cas des achats de marque où la banque et le détaillant sont les deux seules entités impliquées. Si le commerçant travaille avec un tiers pour émettre des cartes de crédit, l'émetteur de la carte tiers et le processeur co-marqué seront impliqués. L'institution émettrice de la carte gère également les points accumulés par le client auprès du commerçant.
Bien que les deux suivent techniquement les procédures de comarquage, c'est ce dernier type - le partenariat avec un émetteur de cartes tiers - qui est généralement appelé carte co-brandée. Il s'agit de l'arrangement qui met en évidence à la fois le nom du détaillant et le nom de l'émetteur de la carte / du processeur du réseau sur la carte.
Exemples de cartes co-marquées
Le premier exemple de cartes comarquées remonte aux années 1980, lorsque les compagnies aériennes ont commencé à s'associer avec les banques et les émetteurs de cartes pour offrir des cartes de crédit de récompense en miles. Bien sûr, ces types de plastique restent très populaires aujourd'hui: les exemples incluent la MasterCard d'American Airlines, offerte par Barclay Bank; Visa United Airlines, via Chase Bank; et la carte Delta Skymiles American Express. Les hôtels ont rapidement emboîté le pas. En fait, les segments des compagnies aériennes et des hôtels représentent 28% des programmes de cartes de crédit comarquées, selon Co-Branded et Affinity Cards aux États-Unis, 6e édition , un rapport publié par la firme d'études de marché Packaged Facts.
Un autre exemple consiste en des cartes émises au nom d'une organisation ou d'une institution, connues dans le métier sous le nom de cartes de groupe d'affinité. Le groupe d'affinité va des organisations sportives comme Nascar aux universités et, en plus d'offrir des avantages, vise à donner aux utilisateurs un sentiment de loyauté et d'appartenance. Par exemple, la Harvard Alumni MasterCard offre un choix de visages de cartes différents montrant des scènes du campus de l'Université de Harvard.
52%
Pourcentage de titulaires de cartes American Express, MasterCard ou Visa qui utilisent des cartes comarquées (source: faits emballés).
Stocker des cartes co-marquées
Mais le segment le plus important du marché des cartes comarquées concerne les magasins, en ligne ou numériques. Certains détaillants ont même plusieurs relations de co-marque. Amazon (AMZN), par exemple, possède deux cartes Visa Signature Amazon Rewards et, pour les entreprises, deux cartes American Express. Ce sont en plus de sa propre carte de magasin Amazon.com.
En fait, de nombreux grands détaillants spécialisés et grands magasins (qui ont offert les toutes premières cartes de paiement au début des années 1900) proposent à la fois leurs propres cartes et des cartes comarquées. Exemple: Saks Fifth Avenue, qui possède sa carte de crédit propriétaire SaksFirst, mais propose également une carte SaksFirst World Elite MasterCard, en versions régulière et platine.
Les cartes comarquées offrent généralement tous les avantages et avantages des cartes spécifiques au magasin: remises, points d'achat, livraison gratuite, préavis de vente, etc. La principale différence est que la carte comarquée est un crédit en boucle ouverte carte, ce qui signifie qu'elle peut être utilisée non seulement dans le magasin, mais à divers endroits. La Saks MasterCard est valable partout où une MasterCard est acceptée, par exemple.
Pourquoi un détaillant offrirait-il les deux? Pour attirer plus de titulaires de carte: De nombreux consommateurs pourraient trouver une carte qu'ils peuvent utiliser n'importe où plus pratique, surtout s'ils sont prudents d'avoir trop de cartes de crédit dans leur portefeuille. Les cartes comarquées pourraient également offrir de meilleures conditions (les cartes de magasin portent des taux d'intérêt notoirement élevés). Dans le même temps, la carte fait office de publicité pour le magasin, car chaque fois que le client l'utilise, il voit le logo du magasin.
