Une perte indirecte est une perte indirecte résultant de l'incapacité d'un assuré à utiliser des biens ou du matériel d'entreprise. Un propriétaire d'entreprise peut souscrire une assurance pour le protéger contre la perte secondaire de biens et d'équipements due à une catastrophe naturelle ou un accident. La politique sur les pertes indirectes indemnisera le propriétaire de la perte de revenus d'entreprise.
Décomposer la perte consécutive
Pour couvrir une perte directe, un propriétaire peut souscrire une assurance propriété, incendie ou dommages. Ces polices d'assurance directe n'indemniseront pas le propriétaire pour la perte de revenu en raison de son incapacité à utiliser sa propriété ou son équipement. Les pertes indirectes résultant de dommages physiques et affectant négativement les activités commerciales normales peuvent être considérées comme une perte consécutive. Des exemples de pertes consécutives comprennent le paiement continu des salaires, des dépenses opérationnelles fixes et d'autres obligations permanentes, payables indépendamment de la rentabilité de l'entreprise. Tous les types d'entreprises peuvent être affectés par une perte consécutive.
Par exemple, une tornade a détruit un magasin Goodwill de Portland, au Michigan, en juin 2015. Diverses formes d'assurance des biens couvraient la structure physique et l'inventaire du magasin, tandis qu'une couverture distincte a contribué à la perte de revenus d'entreprise de la fermeture temporaire, qui a duré jusqu'en juin. 2016. Les pertes liées au revenu sont consécutives et nécessitent une couverture distincte.
Protection d'assurance contre les pertes consécutives
L'assurance contre les pertes d'exploitation, également connue sous le nom d'assurance revenu d'entreprise, couvre traditionnellement les pertes indirectes. Ces politiques compensent une entreprise pour la perte de revenus après un événement catastrophique, indépendamment de la présence de dommages physiques à la propriété ou à l'équipement. La couverture d'assurance contre les interruptions commencera généralement à partir du moment de l'intervention de l'entreprise et se poursuivra jusqu'à ce que l'entreprise revienne à son fonctionnement normal.
Par exemple, l'assurance contre les pertes d'exploitation peut couvrir les situations qui surviennent lorsque la perte de revenus se produit en raison d'événements tels qu'une panne de courant prolongée, une inondation ou une coulée de boue. La politique est utile après une catastrophe pendant la reconstruction d'une entreprise.
L'assurance contre les pertes d'exploitation peut également protéger contre la perte de revenus lors d'une rupture de contrat avec un tiers (par exemple, un fournisseur) qui a entraîné une cessation temporaire d'activité.
Exigences en matière d'assurance
Bien que l'assurance puisse être disponible pour une variété de situations, seuls certains types sont requis. De nombreuses entreprises peuvent détenir des polices d'assurance responsabilité civile générale pour se protéger contre les coûts liés aux accidents, aux blessures ou à la négligence. L'assurance interruption de travail est spécifique au risque et doit souvent être achetée séparément.
