L'authentification par carte de crédit est le processus de confirmation de la carte de crédit d'un client avec l'entité émettrice. L'authentification par carte de crédit fait généralement référence à la première moitié du processus de communication de transaction, qui implique la transmission des informations de carte à l'émetteur via le processeur de paiement pour authentification.
Briser l'authentification par carte de crédit
L'authentification et l'autorisation de carte de crédit sont les deux principaux processus qui complètent la communication de transaction d'une carte de crédit pour le paiement. Dans une transaction de paiement électronique, quatre entités sont généralement impliquées: le commerçant, la banque d'acquisition du commerçant, le processeur de réseau et l'émetteur. L'émetteur approuve la transaction par carte pour l'authentification. Une fois authentifié, le commerçant acquérant la banque reçoit la communication du processeur de réseau et autorise la transaction pour l'acceptation du paiement et le dépôt du compte.
Communication d'authentification
Lorsqu'une carte est glissée ou saisie, les détails de la transaction sont envoyés électroniquement à un commerçant acquérant des banques, ce qui facilite le traitement de la transaction. Tous les commerçants qui acceptent les cartes de paiement électroniques doivent travailler avec une banque acquéreuse qui facilite les communications de transaction et règle les fonds pour un dépôt. Le commerçant acquérant la banque transmet d'abord les détails de la transaction à l'émetteur via le processeur de réseau pour l'authentification.
L'émetteur vérifie divers détails de la carte tels que le numéro de carte, le type de carte, le code de sécurité de la carte et l'adresse de facturation du titulaire de carte pour garantir l'exactitude. Les émetteurs ont également mis en place diverses procédures pour s'assurer qu'une transaction n'est pas frauduleuse afin de protéger la sécurité du titulaire de la carte. Le processus d'authentification permet également d'éviter les refacturations et de protéger le commerçant de tout problème de financement.
Communication d'autorisation
La communication d'autorisation est la dernière étape d'un processus de transaction par carte de crédit. Une fois qu'une carte a été authentifiée, l'émetteur envoie l'authentification au commerçant acquérant la banque via le processeur de réseau. La banque acquérante du commerçant reçoit la communication et autorise le paiement pour le commerçant. Si le paiement n'est pas authentifié, le commerçant acquérant la banque refusera la transaction. Alors qu'une communication approfondie est requise pour la réalisation d'une transaction, le traitement de la transaction est généralement terminé en quelques secondes en raison des capacités de la technologie moderne.
Le processus d'autorisation finale permet également à la banque d'affaires d'initier un dépôt de paiement sur le compte du commerçant. Les commerçants comptent donc sur les banques acquéreuses pour le traitement des paiements et la gestion des comptes. Dans une transaction par carte de crédit, la banque acquéreuse du commerçant est également la banque de règlement, recevant les fonds de paiement et les déposant sur le compte du commerçant.
Les banques acheteuses acquéreuses facturent généralement aux commerçants des frais de transaction et des frais de compte mensuels. Les frais de transaction compensent la banque d'affaires pour avoir facilité la communication. Les banques acquéreuses par les commerçants couvrent également les risques de problèmes liés au non-règlement, aux rétrofacturations et aux remboursements, ce qui génère des frais de compte mensuels.
