Il n'est généralement pas logique de payer des frais annuels pour une carte de crédit. Beaucoup de cartes ne sont pas facturées, et les consommateurs n'obtiennent souvent rien de particulièrement utile en échange du coût supplémentaire.
Parfois, cependant, une carte offre des avantages qui compensent ou dépassent les frais. Voici quatre circonstances dans lesquelles le coût d'une cotisation annuelle en vaut la peine.
TUTORIAL: Ce qu'il faut savoir sur les cartes de crédit
Quand vous pourriez décider de payer une cotisation annuelle
1. La carte offre un bonus d'inscription qui dépasse les frais annuels.
De nombreuses cartes de crédit offrent des incitations substantielles pour vous permettre d'ouvrir un compte. Les récompenses courantes incluent suffisamment de miles de fidélité pour gagner un billet d'avion gratuit, un généreux crédit de relevé qui rend certains de vos achats gratuits ou des points qui peuvent être échangés contre des cartes-cadeaux.
Évidemment, si les frais annuels sont de 100 $ et que le bonus d'inscription vaut 100 $, il n'y a aucune raison de postuler. Mais si les frais annuels sont de 125 $ et que l'incitatif vaut 665 $ de billets d'avion, vous voudrez peut-être y jeter un deuxième coup d'œil. La carte Citi ThankYou Premier offre actuellement cette possibilité. Les titulaires de carte qui dépensent 4 000 $ dans les trois mois suivant l'ouverture du compte gagneront 60 000 points ThankYou qui peuvent être échangés via le ThankYouTravelCenter pour 750 $ de billets d'avion. Après les frais annuels de 95 $ (annulés pour les 12 premiers mois), l'avantage net est de 655 $.
2. La remise en argent que vous gagnerez sur vos achats réguliers dépassera de loin les frais annuels.
Il est assez facile de trouver une carte de crédit qui offre une remise en argent de 1% sur tous les achats, ou qui offre un pourcentage de remise en argent plus élevé dans les catégories qui changent d'un mois à l'autre. Ce qui n'est pas si facile à trouver, c'est une carte de crédit qui offre un pourcentage élevé de remise en argent, mois après mois, sur les achats nécessaires. Pour obtenir un accord comme celui-ci, vous devrez probablement payer des frais annuels, mais selon les habitudes de dépense de votre ménage, vous pourriez sortir très loin.
La carte Blue Express Preferred d'American Express offre 6% de remise en argent dans les supermarchés (jusqu'à 6 000 $ d'achats) et 3% dans les stations-service, ainsi que 3% dans certains grands magasins et 1% sur tout le reste en échange d'un Frais annuels de 95 $. Si votre famille dépense 500 $ par mois pour l'épicerie (ou 6 000 $ par an), une remise en argent de 6% vous donnerait 360 $ par an, pour un avantage net de 265 $. Si vous dépensez beaucoup en essence, la carte devient encore meilleure. Et il y a une offre de bienvenue actuelle qui vous donne 200 $ en crédit de relevé si vous dépensez 1 000 $ en achats au cours des trois premiers mois.
3. La carte offre des avantages de voyage en cours d'une valeur supérieure aux frais annuels.
Si vos habitudes de voyage correspondent aux incitations offertes par une carte de crédit particulière, vos récompenses peuvent être substantielles. Par exemple, si vous séjournez fréquemment dans des hôtels Sheraton pendant au moins trois nuits à la fois, vous pourriez gagner de nombreux séjours gratuits avec la carte American Express Starwood Preferred Guest. Cette carte a des frais annuels de 95 $, mais les frais sont annulés la première année. Les principaux avantages sont un bonus d'une nuit d'hôtel gratuite après avoir eu la carte pendant un an, et des points de récompense que vous pouvez échanger dans 6500 hôtels Starwood et Marriott participants. La carte accorde également des points sur les séjours à l'hôtel Starwood qui peuvent être échangés contre de futurs voyages.
4. La seule carte pour laquelle vous pouvez être approuvé a des frais annuels.
The Bottom Line
N'oubliez pas - si vous ne payez pas votre solde en totalité et à temps chaque mois, les avantages que vous voyez avec n'importe quelle carte de crédit seront éclipsés par les frais de retard et les intérêts que vous paierez. Ne vous attendez pas à bénéficier de ces offres, sauf si vous êtes extrêmement responsable du crédit. Gardez également à l'esprit que si vous devez dépenser plus que ce que vous auriez dû pour obtenir ces offres, ce ne sont pas vraiment des offres.
Avant de vous inscrire à une carte de crédit avec des frais annuels, calculez si elle offre vraiment un avantage net dans votre situation spécifique. (Mais réfléchissez aux conséquences avant de décider de mettre fin à votre contrat de crédit. Référez-vous à Faut-il fermer votre carte de crédit? )
