Qu'est-ce que l'historique de crédit?
L'historique de crédit est un enregistrement de la capacité d'un consommateur à rembourser ses dettes et de sa responsabilité démontrée dans le remboursement de ses dettes. Ces informations sont toutes contenues dans un rapport de crédit du consommateur. L'historique de crédit d'un consommateur comprend les éléments suivants:
- Nombre et types de comptes de crédit Depuis combien de temps chaque compte est ouvert Montants dus Montant du crédit disponible utilisé Si les factures sont payées à temps Nombre de demandes de crédit récentes
L'historique de crédit d'un consommateur contient également des informations indiquant si le consommateur a des faillites, des privilèges, des jugements ou des recouvrements.
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?
Les créanciers potentiels, tels que les prêteurs hypothécaires et les sociétés de cartes de crédit, utilisent les informations contenues dans l'historique de crédit d'un consommateur pour décider d'accorder ou non un crédit à ce consommateur. Les informations dans l'historique de crédit d'une personne sont également utilisées pour calculer son score FICO.
Comment fonctionne l'historique de crédit
Lorsque les créanciers examinent les antécédents de crédit d'un demandeur afin de déterminer s'il doit ou non leur fournir un financement, l'activité récente n'est pas le seul facteur évalué. La durée pendant laquelle les comptes de crédit ont été ouverts et actifs sera également prise en considération.
Points clés à retenir
- Chaque consommateur a un accès garanti à ses antécédents de crédit via un rapport de crédit et est éligible à un rapport de crédit gratuit de chaque bureau de crédit sur une base annuelle. L'historique de crédit est une feuille de route de la capacité d'un consommateur à gérer l'emprunt d'argent. pour avoir de bons antécédents en matière de crédit - de se voir offrir des taux d'intérêt plus bas sur les prêts hypothécaires à des taux plus bas sur l'assurance automobile.
En outre, les schémas et la régularité du remboursement sur des périodes plus longues pèseront plus favorablement dans l'évaluation. Il a parfois été suggéré qu'un emprunteur continue de verser des acomptes provisionnels plutôt que de rembourser purement et simplement la dette en cours afin de continuer à accumuler des antécédents de crédit positifs. Cela comprendrait le paiement d'intérêts, pas seulement le montant minimum, afin de réduire continuellement la dette au fil du temps.
Il faut 7 ans pour que les informations négatives soient effacées des antécédents de crédit d'une personne.
Aucun antécédent de crédit
Les emprunteurs potentiels qui n'ont pas d'antécédents de crédit, par exemple les jeunes adultes d'âge collégial, peuvent avoir de la difficulté à être approuvés pour un financement substantiel ou des baux. Les propriétaires peuvent décider de ne pas louer un appartement à un demandeur qui n'a pas d'antécédents de crédit démontrant sa capacité à effectuer les paiements à temps.
Pour ceux qui n'ont pas d'antécédents de crédit, on peut en établir un en contractant un petit prêt personnel ou en demandant une carte de crédit avec un petit solde disponible. Une telle utilisation permet à l'emprunteur de démontrer à quel point il peut gérer son crédit à une échelle limitée avant de contracter des dettes plus importantes.
Considérations particulières
Il est possible pour un emprunteur de voir ses antécédents de crédit effacés s'il a remboursé toutes ses dettes et ne contracte pas de prêt, de carte de crédit ou toute autre forme de financement depuis plusieurs années. Cet intervalle peut être de sept ou 10 ans. Même les emprunteurs qui avaient une longue histoire de créanciers peuvent recommencer efficacement si de si longs écarts se produisent.
