Credit Karma est un service en ligne gratuit qui permet aux consommateurs de vérifier gratuitement leur pointage de crédit. La vérification de votre crédit sur Credit Karma ne nuit pas à votre pointage de crédit, car il s'agit d'une demande de crédit souple auto-initiée. Une demande de crédit souple est différente d'une demande de crédit ferme en ce qu'elle laisse votre rapport de crédit intact. Les membres peuvent vérifier leurs cotes de crédit aussi souvent qu'ils le souhaitent et croire que leur crédit ne sera pas touché.
Points clés à retenir
- Credit Karma permet aux utilisateurs de vérifier leur rapport de crédit et leur score gratuitement, sans affecter leur score. Le service ne nuit pas à la cote de crédit d'un individu, car il compte comme une enquête auto-initiée, qui est une enquête de crédit souple, par opposition à une enquête difficile. Les enquêtes souples ne nuisent pas aux cotes de crédit, tandis que plusieurs enquêtes dures sur une courte période peuvent faire chuter une cote de crédit jusqu'à cinq points par enquête et peuvent rester dans le dossier pendant plus de deux ans.Le service de crédit Karma est gratuit, mais il fait de l'argent lorsque les utilisateurs s'inscrivent pour des prêts et des cartes de crédit annoncés sur son site Web.
Comment fonctionne Credit Karma
Les trois agences d'évaluation du crédit à l'échelle nationale, Equifax, Transunion et Experian, permettent chacune aux utilisateurs d'accéder à un rapport de crédit gratuit chaque année, mais les obligent à payer pour des copies supplémentaires. Credit Karma fournit gratuitement des rapports et des scores de crédit mis à jour chaque semaine. Mais ne laissez pas le mot «gratuit» vous tromper, Credit Karma gagne de l'argent lorsque les utilisateurs s'inscrivent aux cartes de crédit ou aux prêts qu'il propose sur son site Web.
Credit Karma fournit des pistes aux prêteurs qui en font la publicité. Il divulgue comment il gagne de l'argent et les informations qu'il recueille sur son site Web. Credit Karma aide également les utilisateurs à gérer la dette, à suivre leur crédit, à organiser leur budget, à cheval sur leurs prêts et à suivre les tâches de routine, telles que l'amortissement.
Le service aide les utilisateurs à contester les erreurs sur leurs rapports de crédit, à réduire les intérêts élevés, à accélérer leur hypothèque, à calculer le temps qu'il faudrait pour rembourser leur dette de carte de crédit et à déterminer les taux d'intérêt et les conditions des différents prêts. En novembre 2019, Credit Karma comptait plus de 100 millions de membres et 700 employés.
Pourquoi le crédit Karma ne nuira pas à votre score
Credit Karma vérifie votre score FICO en votre nom et mène donc des enquêtes souples. Les demandes de renseignements simples diffèrent des demandes de renseignements difficiles en ce qu'elles laissent vos cotes de crédit intactes. De multiples enquêtes dures effectuées dans un court laps de temps peuvent réduire jusqu'à cinq points par enquête et peuvent rester enregistrées pendant plus de deux ans.
Les bureaux de crédit ont tendance à déduire des points, en particulier si la personne a un historique de crédit court ou seulement quelques comptes. Les bureaux de crédit interprètent plusieurs demandes dures comme montrant que la personne peut être un emprunteur à haut risque. Les bureaux soupçonnent que la personne peut être désespérément à la recherche d'un crédit ou n'a pas pu obtenir le crédit nécessaire auprès d'autres créanciers. MyFICO signale que les personnes ayant plusieurs demandes dures sont huit fois plus susceptibles de déclarer faillite que les autres personnes sans faillite sur leurs rapports.
Enquêtes dures vs enquêtes douces
Des questions difficiles surviennent lorsque les gens demandent un prêt hypothécaire, automobile, étudiant, commercial ou personnel, ou une carte de crédit. Ils se produisent également lorsque quelqu'un demande une augmentation de la limite de crédit. Alors qu'une ou deux demandes de renseignements difficiles par an peuvent à peine endommager les cotes de crédit, six demandes de renseignements difficiles ou plus à la fois peuvent causer du tort.
En revanche, les demandes informelles tournent autour d'enquêtes, telles que les vérifications de crédit effectuées par des entreprises qui offrent des biens ou des services, les vérifications des antécédents de l'employeur, l'obtention d'une approbation préalable pour les offres de cartes de crédit et la vérification des cotes de crédit personnelles. Les demandes informelles peuvent également être des demandes effectuées par des entreprises avec lesquelles des personnes ont déjà des comptes. La plupart de ces demandes ne sont pas des décisions de prêt. Ils sont considérés comme promotionnels et conditionnels et n'affecteront donc pas le score de la personne. Les demandes d'information peuvent être effectuées sans l'autorisation de la personne et peuvent, ou non, être reportées sur le rapport de crédit, selon le bureau de crédit.
D'autres activités, telles que la demande de location d'un appartement ou d'une voiture, l'obtention d'un compte par câble ou Internet, la vérification de votre identité par une institution financière, comme une coopérative de crédit ou un courtier en valeurs mobilières, ou l'ouverture d'un compte chèque peuvent entraîner un problème matériel ou non enquête - cela dépend du bureau de la carte de crédit ou du type d'institution qui lance l'enquête. Credit Karma demande les informations au nom de son membre, il s'agit donc d'une enquête douce et ne diminue donc pas la cote de crédit du membre.
The Bottom Line
Credit Karma, en ligne avec des organisations similaires telles que Credit Sesame et MyFICO, publie des rapports de crédit faciles à lire, des informations de score personnalisées et une surveillance gratuite du crédit qui aident les membres à détecter le vol d'identité potentiel, entre autres options. Bien que le service soit gratuit pour les utilisateurs, Credit Karma gagne de l'argent lorsque ces utilisateurs s'inscrivent pour des prêts et des cartes de crédit annoncés sur son site Web.
