DÉFINITION de la certification du risque de crédit
La certification du risque de crédit est une certification professionnelle délivrée par la Risk Management Association (RMA). La certification du risque de crédit est décernée aux personnes qui ont travaillé dans le crédit commercial et les prêts ou la révision de prêts pendant au moins cinq ans et qui réussissent l'examen de certification de risque de crédit de cinq heures et 126 questions et deviennent membres actifs de la Risk Management Association.
RÉPARTITION DE LA CERTIFICATION DU RISQUE DE CRÉDIT
Les candidats retenus obtiennent le droit d'utiliser la désignation de certification du risque de crédit avec leur nom, ce qui peut améliorer les opportunités d'emploi, la réputation professionnelle et le salaire. Tous les trois ans, les professionnels certifiés du risque de crédit doivent suivre 45 heures de formation continue pour continuer à utiliser le titre.
Le programme d'études pour obtenir la certification du risque de crédit couvre sept ensembles de compétences:
- Évaluer l'industrie, le marché et les concurrents d'un client Évaluer la capacité de la direction à formuler et exécuter des stratégies commerciales et financières Évaluer de façon précise et continue le client et ses sponsors de crédit Évaluer la force et la qualité des flux de trésorerie du client ou du sponsor Évaluer et inspecter périodiquement les garanties Identifier les sources de remboursement et structurer et documenter le crédit Détection et élaboration de prêts à problèmes
Association de gestion des risques
La Risk Management Association est une association professionnelle à but non lucratif dirigée par ses membres qui dessert l'industrie des services financiers. Son seul objectif est de promouvoir l'utilisation de principes de saine gestion des risques dans le secteur des services financiers. La Risk Management Association promeut une approche d'entreprise de la gestion des risques qui se concentre sur le risque de crédit, le risque de marché, le risque opérationnel, le prêt de titres et les questions réglementaires. Fondée en 1914, la Risk Management Association s'appelait à l'origine Robert Morris Associates, du nom de Robert Morris, signataire de la Déclaration d'indépendance. Morris, le principal financier de la guerre révolutionnaire, a aidé à établir le système bancaire américain.
La Risk Management Association compte environ 2 500 membres institutionnels. Il s'agit notamment des banques de toutes tailles ainsi que des institutions financières non bancaires.
Gestion des risques
La gestion des risques est l'identification, l'évaluation et la hiérarchisation des risques, suivies d'une application coordonnée et économique des ressources pour minimiser, suivre et contrôler la probabilité ou l'impact d'événements malheureux ou pour maximiser la réalisation des opportunités. L'objectif de la gestion des risques est de s'assurer que l'incertitude ne détourne pas l'effort des objectifs commerciaux.
Les risques peuvent provenir de diverses sources, notamment l'incertitude sur les marchés financiers, les menaces d'échec des projets (à toutes les phases de la conception, du développement, de la production ou du cycle de vie), les responsabilités légales, le risque de crédit, les accidents, les causes naturelles et les catastrophes, les attaques délibérées de un adversaire ou des événements de cause profonde incertaine ou imprévisible.
Les stratégies de gestion des menaces (incertitudes avec conséquences négatives) comprennent généralement l’évitement de la menace, la réduction de l’effet négatif ou de la probabilité de la menace, le transfert de tout ou partie de la menace à une autre partie, et même la conservation de tout ou partie des conséquences potentielles ou réelles de une menace particulière et les contraires pour les opportunités (futurs états incertains avec des avantages).
