Qu'est-ce qu'un chèque de transfert de dépôt?
Un chèque de transfert de dépôt (DTC) est utilisé par une banque de recouvrement désignée pour déposer les reçus quotidiens d'une société à partir de plusieurs endroits. Les chèques de transfert dépositaire sont un moyen d'assurer une meilleure gestion de la trésorerie pour les entreprises qui collectent de l'argent à plusieurs endroits.
Les données sont transférées par un service d'information tiers à partir de chaque emplacement, à partir duquel des DTC sont créés pour chaque emplacement de dépôt. Ces informations sont ensuite saisies dans le système de traitement des chèques de la banque de destination pour dépôt.
Comprendre les chèques de transfert de dépositaire
Les chèques de transfert dépositaire sont utilisés par les entreprises pour collecter des revenus provenant de plusieurs sites, qui sont ensuite déposés en une seule fois dans une banque ou une autre institution. Ils sont également appelés traites de transfert dépositaire.
Le service d'information tiers utilisé pour transférer les données le fait via une banque de concentration. Une banque de concentration est la principale institution financière de l'organisation ou elle effectue la majorité de ses transactions financières. La banque de concentration crée ensuite des DTC pour chaque lieu de dépôt, qui est entré dans le système.
Points clés à retenir
- Les entreprises utilisent des chèques de transfert dépositaire afin d'avoir un meilleur système de gestion de trésorerie. Les chèques de transfert de dépôt (DTC) peuvent ressembler à un chèque de dépôt, mais ils ne portent pas de signature. Les systèmes de chambres de compensation automatiques remplacent les systèmes de chèques de transfert des dépositaires, mais certaines sociétés continuent d'utiliser les DTC pour les dépôts. Les chèques de transfert dépositaire ne sont pas la même chose que les dépôts à vue.
Un chèque de virement de dépôt ressemble à un chèque personnel, sauf que «Chèque de virement de dépôt» est inscrit en haut au centre du recto du chèque. Ces instruments sont non négociables et ne portent pas de signature.
Les DTC ne doivent pas être confondus avec les dépôts à vue. Les entreprises reçoivent une clé pour une boîte de dépôt sécurisée. Les dépôts, qui sont placés dans un sac contenant des bordereaux de dépôt, sont déposés dans cette boîte de dépôt après les heures d'ouverture. La banque ouvre la boîte de dépôt le matin et dépose le dépôt de nuit dans le compte courant de l'entreprise.
DTC contre systèmes de chambre de compensation automatique (ACH)
Les systèmes basés sur les DTC ont lentement été remplacés par le Clearing House (ACH). Les systèmes ACH sont des systèmes électroniques de transfert de fonds qui traitent généralement de la paie, du dépôt direct, des remboursements d'impôts, des factures de consommation et d'autres systèmes de paiement aux États-Unis. Environ 10 000 institutions à travers le pays utilisent des ACH, qui sont considérés comme plus rapides, moins chers et plus efficaces.
Les entreprises qui ne font pas partie d'un réseau ACH doivent toujours utiliser les DTC.
Considérations particulières
Comme indiqué ci-dessus, les chèques de transfert dépositaire permettent aux entreprises de mieux gérer leurs entrées. La gestion de la trésorerie des entreprises est généralement gérée par un trésorier d'entreprise, en particulier si l'entreprise est assez grande.
Par exemple, Goldman Sachs dispose d'une solide équipe de trésorerie pour garantir que sa trésorerie est gérée de manière à maintenir sa valeur et à atténuer plusieurs risques clés liés aux variations des taux d'intérêt, du crédit, des devises, des matières premières et des opérations. La gestion de la trésorerie est essentielle pour assurer la stabilité financière et la solvabilité d'une entreprise ou sa capacité à respecter ses obligations financières à long terme.
Les DTC et les ACH peuvent aider certaines organisations à suivre les entrées de trésorerie. Ces systèmes aident souvent à organiser les comptes débiteurs (AR), ainsi que les taux de recouvrement.
