Lorsque vous achetez une maison, même une maison qui n'est pas neuve, il y a de très bonnes chances qu'on vous offre une garantie de maison. Le vendeur peut offrir d'en acheter un en votre nom pour vous assurer que tout composant de la maison qui tombe en panne peut être réparé à un prix abordable. Sinon, vous recevrez probablement de nombreuses sollicitations par courrier pour acheter une garantie de logement une fois la vente conclue.
Une garantie à domicile peut sembler une excellente forme de protection financière contre les réparations à domicile coûteuses et imprévues. Mais est-ce vraiment le filet de sécurité auquel s'attendent les propriétaires?
Qu'est-ce qu'une garantie à domicile?
Une garantie habitation n'est pas la même chose que l'assurance du propriétaire, qui couvre les principaux risques tels que les incendies, la grêle, les crimes contre les biens et certains types de dégâts d'eau qui pourraient affecter l'ensemble de la structure et / ou les effets personnels du propriétaire. Une garantie domiciliaire est un contrat entre un propriétaire et une société de garantie domiciliaire qui prévoit un service de réparation et de remplacement à prix réduit sur les principaux composants d'une maison, tels que la fournaise, la climatisation, la plomberie et les systèmes électriques. Une garantie à domicile peut également couvrir les gros appareils électroménagers, tels que les laveuses et sécheuses, les réfrigérateurs et les piscines.
Points clés à retenir
- Une garantie d'habitation rassure l'acheteur et offre au vendeur une mesure de protection contre les plaintes concernant des défauts d'habitation qui surviennent après la clôture de la vente.La clause de maintenance incorrecte peut signifier que le nouveau propriétaire n'est pas vraiment protégé en cas de problème et que le propriétaire précédent n'avait pas `` N'a pas entretenu le système correctement.Il peut être plus judicieux de verser des primes dans un fonds d'urgence à utiliser pour toutes les réparations qui surviennent.Le propriétaire peut avoir peu ou pas de mot à dire sur le modèle ou la marque d'un composant de remplacement.
La plupart des plans ont une composante de base qui offre à tous les propriétaires qui achètent une police avec certaines garanties. Les propriétaires peuvent également acheter un ou plusieurs composants optionnels qui offrent une couverture supplémentaire à un coût supplémentaire.
Une garantie habitation n'est pas une assurance; il s'agit d'un contrat entre un propriétaire et une société de garantie du logement qui fournit des services de réparation et de remplacement à prix réduit sur des composants majeurs tels que la fournaise, la climatisation, la plomberie et les systèmes électriques.
Les sociétés de garantie habitation ont des accords avec des prestataires de services agréés. Lorsque quelque chose qui est couvert par une garantie domiciliaire tombe en panne, le propriétaire appelle la société de garantie domiciliaire, qui envoie l'un de ses fournisseurs de services pour examiner le problème. Si le fournisseur détermine que la réparation ou le remplacement nécessaire est couvert par la garantie, il termine le travail. Le propriétaire ne paie que de petits frais de service, plus l'argent déjà dépensé pour acheter la garantie.
Combien ça coûte?
Une garantie à domicile coûte quelques centaines de dollars par an, payés d'avance (ou en plusieurs fois, si la société de garantie propose un plan de paiement). Le coût du plan varie selon le type de propriété (unifamiliale individuelle, condo, maison de ville ou duplex) et selon que le propriétaire achète un plan de base ou un plan prolongé.
Le coût ne varie généralement pas avec l'âge de la propriété, sauf si la maison est neuve, ce qui augmente le coût de la couverture. La superficie en pieds carrés de la maison n'affecte pas non plus le prix dans la plupart des cas, sauf si la propriété fait plus de 5 000 pieds carrés. Les structures séparées, telles que les maisons d'hôtes, ne sont généralement pas couvertes par la police de base, mais peuvent être couvertes moyennant des frais supplémentaires. Cependant, les garages devraient être couverts par la police de base.
En plus d'une prime annuelle, les garanties à domicile facturent des frais d'appel de service (également appelés frais d'appel commercial) d'environ 75 $ à 125 $ chaque fois que le titulaire de la garantie demande qu'un fournisseur de services se rende à la maison pour examiner un problème. Si le problème nécessite la visite de plus d'un type d'entrepreneur (par exemple, un plombier et un électricien), le propriétaire peut devoir payer les frais de service pour chaque entrepreneur.
Avoir une garantie à domicile ne signifie pas que le propriétaire n'aura jamais à dépenser un sou pour les réparations à domicile. Certains problèmes ne seront pas couverts par la garantie, que ce soit parce que le propriétaire n'a pas acheté de couverture pour cet article ou parce que la société de garantie n'offre pas de couverture pour cet article. De plus, les garanties à domicile ne couvrent généralement pas les composants qui n'ont pas été correctement entretenus. En outre, si la société de garantie refuse une réclamation, le propriétaire devra toujours payer les frais de service et sera également responsable des frais de réparation.
Les avantages d'une garantie maison
Comme toutes les garanties, une garantie à domicile est censée protéger contre les factures de réparation coûteuses et imprévues et offrir une tranquillité d'esprit. Pour un propriétaire qui n'a pas de fonds d'urgence ou qui souhaite en protéger un, une garantie de logement peut servir de tampon. Les garanties à domicile ont également un sens pour les personnes qui ne sont pas à portée de main ou qui ne veulent pas s'inquiéter de retrouver un entrepreneur en cas de problème. Les garanties peuvent également avoir un sens pour les personnes ayant un goût cher dans les appareils électroménagers.
Le sujet des garanties domiciliaires revient souvent lors de la vente et de l'achat d'une maison. Une garantie de maison peut rassurer un acheteur de maison qui a des informations limitées sur la qualité de l'entretien des composants de la maison ou, dans le cas d'une nouvelle construction, sur la qualité de la construction de la maison. Une garantie peut également être utile pour les personnes qui viennent d'épuiser leurs économies pour acheter une maison et qui souhaitent éviter toute dépense supplémentaire importante.
Pour les vendeurs de maisons, le fait d'offrir à l'acheteur une garantie de logement payée d'un an avec l'achat de la maison peut fournir une mesure de protection contre les plaintes de l'acheteur concernant les défauts de la maison qui surviennent après la clôture de la vente. Cependant, la fourniture d'une garantie à domicile n'exempte pas le vendeur de l'obligation légale de divulguer tout problème connu avec la maison.
Les garanties à domicile ont des inconvénients
Un problème majeur avec une garantie à domicile est qu'elle ne couvre pas les articles qui n'ont pas été correctement entretenus. Ce qui est considéré comme un bon entretien peut être une zone grise importante et est à l'origine de nombreux désaccords entre les sociétés de garantie habitation et les titulaires de garantie. Dans le pire des cas, les sociétés de garantie sans scrupules peuvent utiliser la clause de maintenance incorrecte comme excuse pour refuser des réclamations valides. Dans un autre scénario, le propriétaire et l'entrepreneur qui fait la visite à domicile peuvent simplement être en désaccord sur ce qui constitue un entretien approprié.
Un autre problème courant est que lorsqu'un propriétaire achète une maison d'occasion, il peut venir avec une fournaise de 10 ans que l'ancien propriétaire n'a pas entretenue. À ce stade, peu importe à quel point le nouveau propriétaire essaie de prendre soin de la fournaise à l'avenir, le manque d'entretien précédent ne peut pas être corrigé. De plus, les garanties comportent de nombreuses exclusions, ainsi que des limites en dollars par réparation et par an.
Les garanties à domicile ne sont pas chères par rapport au coût de réparation ou de remplacement de la plupart des composants importants d'une maison, et ce fait est l'un des principaux arguments de vente d'une garantie. Cependant, il peut y avoir de nombreuses années où rien ne tombe en panne ou s'use à la maison. Au cours de ces années, le propriétaire ne reçoit rien (sauf, peut-être, la tranquillité d'esprit) en échange de sa prime. Cet argent pourrait être placé dans un fonds d'urgence pour effectuer les mêmes réparations et remplacements que la garantie à domicile couvrirait. De plus, si le propriétaire essaie d'utiliser la garantie et que la réclamation est refusée, il se sentira probablement comme l'argent dépensé pour la prime et les frais d'appel de service ont été gaspillés.
Les garanties à domicile éliminent la nécessité de trouver un entrepreneur en cas de rupture. Cependant, ils éliminent également la liberté de choisir votre propre entrepreneur indépendant si vous voulez que la garantie paie pour la réparation ou le remplacement. Si vous n'aimez pas l'entrepreneur ou le travail qui est fait, vous êtes coincé. De plus, les réparations peuvent être plus compliquées avec un tiers (la société de garantie de la maison) impliqué dans le processus que dans une négociation directe entre un propriétaire et un entrepreneur. De plus, le propriétaire peut avoir peu ou pas de mot à dire sur le modèle ou la marque d'un composant de remplacement, bien que le contrat de garantie devrait prévoir un remplacement de qualité similaire ou équivalente.
The Bottom Line
Une garantie habitation n'est pas une solution parfaite aux risques auxquels sont confrontés les propriétaires. Avant d'en acheter un, lisez les petits caractères dans le contrat de garantie de la maison et examinez attentivement si la garantie est susceptible de porter ses fruits. Les vendeurs de maison qui souhaitent offrir une garantie à un acheteur - et les propriétaires / acheteurs qui se sentiraient plus à l'aise d'avoir une garantie de maison - devraient également faire des recherches minutieuses pour trouver une société de garantie de maison réputée qui paiera réellement les réparations légitimes lorsqu'elles sont nécessaires.
