Avec son grand livre distribué et sa capacité à permettre des transactions avec des frais minimes, la blockchain constitue une menace tangible pour les systèmes de transfert de fonds transfrontaliers. Et aucun de ces systèmes n'est plus menacé que SWIFT, un consortium de banques qui gère une grande partie des transactions mondiales.
Le système de messagerie de SWIFT permet des transferts interbancaires à travers le monde via son système de messagerie. De tels transferts de paiements transfrontaliers constituent aujourd'hui une partie importante du système bancaire et s'élevaient à 150 billions de dollars en 2015. La technologie Blockchain permet également des transferts transfrontaliers, sauf de manière décentralisée. Cela signifie que les banques sont connectées directement entre elles sur le même réseau et que les transactions sont approuvées directement.
Les hacks SWIFT récents n'ont pas aidé les choses et ont encore compromis l'intégrité du réseau. Selon la banque d'investissement Credit Suisse, le secteur traditionnel des paiements transfrontaliers est prêt à être perturbé. «Les systèmes de paiement interbancaires tels que SWIFT sont anciens, inflexibles, lents et de plus en plus sujets aux cyberattaques à un moment où les banques sont soumises à une pression énorme pour réduire les coûts et protéger les données clients des pirates, ce que la blockchain pourrait atteindre», a indiqué la banque sur son site. plus tôt cette année.
L'émergence de systèmes rivaux basés sur la blockchain, tels que Ripple - qui compte déjà plus de 75 banques parmi ses membres - n'aide pas non plus les choses. De grandes banques, comme JPMorgan Chase & Co. (JPM), ont également formé des réseaux entre elles pour développer des systèmes de paiement transfrontaliers basés sur la technologie de la blockchain.
SWIFT et Blockchain
Étant donné la similitude des technologies des deux systèmes de paiement, il serait logique que SWIFT étudie la blockchain. En effet, le réseau de messagerie a lancé ses propres projets de blockchain. En janvier, le consortium a annoncé une preuve de concept pour tester la réconciliation des bases de données pour les paiements transfrontaliers en temps réel; en août, le projet avait atteint ses objectifs. Mais ce succès est venu avec un hic. Dans un entretien avec Coindesk, le responsable R&D de SWIFT, Damien Vanderveken, a déclaré que sa solution nécessiterait une refonte importante de l'infrastructure pour les banques qui avaient déjà investi dans des solutions centralisées. "La valeur commerciale dépend du niveau d'automatisation des participants", a-t-il déclaré.
Les différences entre SWIFT et la blockchain sont venues en contraste lors de deux conférences concurrentes tenues à la même heure la semaine dernière. L'une des conférences a été organisée par Ripple et l'autre par SWIFT. Selon des rapports, le PDG de SWIFT, Gottfried Leibbrandt, a comparé l'enthousiasme actuel pour le bitcoin, qui est basé sur la blockchain, à la manie de la «bulle des tulipes» du XVIIe siècle et a à peine mentionné le projet de blockchain de l'entreprise. Le PDG de Microsoft Corp. (MSFT), Satya Nadella, lui a donné raison en demandant à la société de créer des applications blockchain «utiles».
Cela signifie-t-il la fin de SWIFT?
Certes, la part des messages basés sur les paiements au sein de l'écosystème SWIFT a diminué, même si les transactions de sécurité et de trésorerie ont gagné du terrain.
Cependant, la solution SWIFT pour les entreprises de la société, qui est utilisée par les banques pour échanger des messages sécurisés sur les informations financières, a connu une croissance rapide, passant de 579 sociétés qui ont souscrit à la solution en 2009 à 1 405 en 2014. Traction pour son nouveau produit et La hausse des revenus des flux alternatifs signifie que SWIFT pourrait se réinventer plutôt que devenir obsolète dans un monde de blockchain.
