Il est pratiquement impossible d'éviter les gros titres presque quotidiens déclarant que le Bitcoin est l'or du nouveau monde des actifs numériques. Personne ne veut manquer une ruée vers l'or, mais le Bitcoin n'est pas de l'or, et les nouvelles crypto-monnaies telles que Ethereum et Ripple (techniquement appelées XRP) ne le sont pas non plus. Cependant, à l'instar de l'extraction de l'or, l'exploitation de Crypto implique de dépenser de l'énergie pour acquérir quelque chose qui a une disponibilité limitée.
Au dernier décompte, il y avait environ 1 400 crypto-monnaies qui facilitent les transferts de données et de valeur entre pairs. Où cela laisse-t-il l'individu qui croit en l'avenir de ces crypto-actifs mais qui ne sait pas comment y investir?
Est-ce investir ou jouer?
C'est la question que beaucoup de gens se posaient en 1999 au plus fort de la manie des dotcoms. Il y a de nombreux facteurs à considérer et de nombreux bons articles pour vous renseigner sur la technologie derrière Bitcoin. Mais qui peut vous conseiller sur l'opportunité d'acheter?
Ne vous attendez pas à ce que Bitcoin achète, détienne ou vende des recommandations de votre conseiller en investissement. Même parmi les conseillers en investissement qui aiment les soi-disant «actifs alternatifs» qui ont tendance à se déplacer indépendamment du S&P 500, vous aurez du mal à trouver un conseiller financier prêt à suggérer de mettre une partie de votre portefeuille dans l'une des crypto-monnaies. La plupart des gestionnaires de patrimoine font preuve de clarté, car ils voient principalement cette ruée comme juste une nouvelle mode dans l'espace financier qui doit se jouer avant qu'il ne puisse y avoir de véritable orientation.
Avec Bitcoin maintenant plus de cinq fois supérieur à sa valeur il y a un an à peine, de nombreux investisseurs individuels veulent intervenir maintenant, car il est encore si tôt et sûrement le moment le plus excitant pour essayer l'une des plus effrayantes des balades en montagnes russes.. Mais ne vous y trompez pas: cela peut être un frisson, mais investir votre argent dans une course folle sans aucune base réelle pour comprendre comment cela fonctionne n'est pas investir.
Même les conseillers qui comprennent les crypto-actifs ne misent pas sur eux - pourtant
Un conseiller financier basé à Boston note que lorsque les clients demandent comment investir dans Ripple, par exemple, c'est souvent qu'ils ont entendu combien d'argent ils pouvaient gagner. Le problème avec cette façon de penser, explique-t-il, est que les crypto-monnaies sont si risquées que les investir en ce moment est un peu comme jouer.
Une meilleure façon de penser aux crypto-monnaies est de se concentrer sur la technologie derrière elles: la blockchain. Plus ou moins, la blockchain est un grand livre numérique. Le Bitcoin est la crypto-monnaie la plus connue car elle était la première viable, puis elle a commencé à faire du commerce dans le monde entier. La technologie Blockchain a été initialement développée avec le traitement des paiements à l'esprit, mais en réalité, il existe de nombreuses utilisations potentielles vraiment solides. Le site Web dédié à la cryptographie CoinDesk répertorie certaines des autres possibilités, notamment l'identité numérique, la tokenisation des données, la gestion des données et des pistes d'audit sécurisées.
Bien que ce conseiller connaisse profondément les crypto-actifs, il ne peut pas - et dit qu'il ne le fera pas - fournir des recommandations quant à l'achat ou à la vente de toute monnaie numérique. Il n'est pas seul dans cette façon de penser. La raison: le travail d'un conseiller n'est pas de vendre des transactions, mais plutôt de gérer l'argent de ses clients et leurs attentes. Il explique comment fonctionne le concept général de la technologie blockchain et ce qu'elle essaie réellement d'accomplir, et souligne les défis. Il veut protéger ses clients, parfois contre eux-mêmes, alors il filtre le bruit sur le marché et les éloigne de certaines des nombreuses escroqueries qui ont surgi.
Voici ce que peut faire votre conseiller financier
Dans un monde idéal, vous vous tourneriez vers votre conseiller financier, vous poseriez des questions sur l'ajout de crypto-monnaies à votre portefeuille et discuteriez de celles et de combien. Dans le monde réel, la grande majorité des conseillers ne les reconnaissent même pas comme une classe d'actifs investissable; par conséquent, beaucoup ne sont pas en mesure d'en parler intelligemment. Alors, où pouvez-vous aller pour de vrais conseils sur l'investissement dans Bitcoin, Ripple, Ethereum ou dans toute autre crypto-monnaie que vous envisagez? Vous pouvez toujours vous rabattre sur la règle des moins de 5%, une simple directive qui impose de ne pas placer plus de 5% de votre portefeuille dans une catégorie à haut risque. Même alors, à ce stade, vous devrez faire preuve d'un peu de créativité dans votre quête d'investissements cryptographiques si vous travaillez avec la plupart des conseillers financiers.
Cependant, il existe plus d'une façon de participer aux crypto-monnaies, et toutes n'impliquent pas réellement l'achat direct des actifs numériques. Certains conseillers compétents préfèrent adopter l'une de ces approches indirectes au lieu de posséder réellement Bitcoin, Ripple, Ethereum ou toute autre crypto-monnaie.
Votre conseiller financier peut opter pour une ou plusieurs des alternatives suivantes:
- actions dans des entreprises exposées à la technologie de la blockchain (il existe un large choix d'industries) hedge funds axés sur les crypto-monnaies
Rappelez-vous: comme pour parier sur une course de chevaux, le montant d'argent que vous êtes prêt à risquer sur les crypto-monnaies devrait être limité au montant que vous pouvez vous permettre de perdre. Bien sûr, le niveau élevé de risque associé aux crypto-actifs ne signifie pas automatiquement qu'ils ne constituent pas un investissement car il existe également de nombreux actifs dits "réels" qui comportent également beaucoup de risques.
Pourtant, si les crypto-monnaies prennent leur place parmi les investissements conventionnels, les soi-disant "vrais" conseillers devront rattraper ceux qui ont pataugé dans la mêlée bien avant eux.
Comment acheter de la crypto - et récupérer votre argent
Si vous avez passé du temps à étudier la technologie de la blockchain et que vous souhaitez investir dans ce qu'elle est - et non pas simplement comme un autre actif investissable - vous devrez peut-être faire le gros du travail et acheter la crypto-monnaie vous-même. Pour ce faire, vous avez besoin d'un compte portefeuille numérique dans lequel stocker vos crypto-monnaies en toute sécurité.
Pour convertir n'importe quelle crypto-monnaie en espèces, recherchez un échange qui prend en charge le commerce de la devise que vous souhaitez acheter, comme Coinbase, basé à San Francisco, l'un des échanges les plus connus. Cet échange de devises numériques vous permet d'acheter et de vendre Bitcoin, Ethereum et Litecoin dans de nombreuses devises locales préférées. Tous les échanges numériques ne prennent pas en charge toutes les crypto-monnaies et / ou toutes les monnaies fiduciaires (le terme technique pour les dollars, les euros, le yen et similaires). Commencez avec des noms bien connus tels que Coinbase et faites vos devoirs avant de verser votre argent. Cependant, même Coinbase n'est pas entièrement exempt de défauts. Examiner le gel / la fermeture des comptes, les pannes et ses liens étroits avec certains établissements bancaires traditionnels.
Venkat Swamy, expert en cryptographie ValueWalk, suggère deux échanges supplémentaires à prendre en considération. "Gemini reflète à peu près tous les points positifs de Coinbase", explique-t-il. «Seuls Ethereum et Bitcoin sont acceptés et, malheureusement, peuvent ne pas être disponibles dans tous les États. Vos soldes de trésorerie sont couverts par une assurance FDIC qui est considérée comme un énorme avantage dans le monde cryptographique. Mais une fois que l'argent est converti en actifs numériques, il n'y a plus d'assurance. »
Pour les investisseurs qui souhaitent élargir leur réseau en ce qui concerne les types de crypto-monnaies, Swamy suggère Kraken. «Vous pouvez échanger jusqu'à 17 cryptos sur Kraken, mais le processus d'approbation implique trois niveaux et plus et chaque niveau est plus difficile que le précédent», dit-il. Mais Kraken accepte Ripple et USD, ce que la plupart des autres échanges n'acceptent pas. »
Pour acheter ou vendre des crypto-monnaies, il vous suffit de vous connecter à votre compte sur l'échange que vous avez sélectionné, soit dans son application mobile, soit sur son site Internet. Pour une sécurité maximale, vous souhaiterez peut-être configurer votre propre portefeuille de crypto-monnaie pour contenir la devise, plutôt que d'utiliser celui fourni via le site. Pour en savoir plus à ce sujet, consultez Meilleures façons de protéger vos Bitcoins . Bien sûr, si vous pouvez trouver un conseiller pour vous renseigner et filtrer la plupart du bruit, commencez par là.
