Qu'est-ce qu'un prêt douteux?
Un prêt douteux est celui pour lequel le remboursement complet est discutable et incertain. Le degré de remboursement des prêts en question va d'une perte complète à une perte incertaine à moins que des mesures correctives ne soient prises. Les prêts douteux sont généralement des prêts non performants sur lesquels des intérêts sont en souffrance et la collecte complète du principal est menacée.
Comment fonctionne un prêt douteux
Un prêt classé comme douteux présente toutes les caractéristiques d'un prêt de qualité inférieure et d'une faiblesse du crédit, ce qui rend la collecte complète douteuse et improbable. Cela signifie qu'un prêt douteux est:
- Pas suffisamment protégé par la valeur actuelle ou la capacité de paiement du débiteur Pas suffisamment soutenu par des garanties Caractérisé par une ou des faiblesses qui mettent en cause la liquidation potentielle de la dette
En outre, lorsqu'un prêt est caractérisé comme douteux, il est considéré que ses faiblesses rendent le recouvrement totalement improbable ou improbable, bien que pas improbable au point de nécessiter la radiation totale du prêt. Cinquante pour cent des prêts classés comme douteux sont déduits du capital bancaire ajusté dans le calcul de l'adéquation du capital réglementaire.
Le fait qu'un prêt ait été classé comme douteux ne signifie pas nécessairement qu'une banque ne pourra jamais le recouvrer. Les banques vendent souvent des prêts non performants pour récupérer une partie de leurs pertes ou s'associent avec une agence de recouvrement pour tenter de collecter au moins une partie de l'argent.
Un prêt douteux est un prêt dont le remboursement intégral est discutable et incertain, bien qu'il ne soit pas improbable au point de nécessiter la radiation totale du prêt.
Types de prêts douteux
Les prêts peuvent devenir douteux pour diverses raisons. Les faiblesses peuvent inclure une souscription de qualité inférieure, comme l'incapacité initiale d'un souscripteur à évaluer adéquatement le niveau de risque de l'emprunteur avant l'octroi du prêt, ou l'incapacité du souscripteur à faire respecter avec succès le remboursement du prêt. Les faiblesses douteuses des prêts peuvent également échapper au contrôle de l'emprunteur ou du prêteur, comme une détérioration générale des conditions économiques ou des changements dans le paysage concurrentiel.
D'autres faiblesses dans un prêt douteux peuvent inclure un revenu d'emprunteur instable ou inexistant ou de faibles réserves d'actif de l'emprunteur. Un emprunteur qui n'a pas d'argent, de stocks ou d'autres actifs en réserve est celui qui est peu susceptible de rembourser un prêt. La mauvaise solvabilité est également une faiblesse d'un prêt douteux car elle ne reflète pas bien la capacité de l'emprunteur à rembourser d'autres obligations, à payer des dépenses régulières et à gérer sa dette. Enfin, un manque d'expérience en matière de prêts ou de crédit de la part de l'emprunteur peut être considéré comme une faiblesse d'un prêt douteux, surtout si le prêt est associé à une entreprise, à un immeuble commercial ou à d'autres entreprises qui sont plus susceptibles de réussir. entre les mains d'un propriétaire expérimenté.
