Table des matières
- Obtenir la bonne carte
- Lire les petits caractères
- Comment effectuer votre paiement
- Sachez dans quoi vous vous embarquez
- Cela nuira-t-il à votre pointage de crédit?
- The Bottom Line
La dette de prêt étudiant est maintenant l'une des plus importantes formes de dette à la consommation au pays. Selon un rapport de Forbes, 44, 2 millions de personnes ont une dette de prêt étudiant totalisant environ 1, 52 billion de dollars aux États-Unis. L'étudiant moyen a obtenu son diplôme en 2016 avec 37 172 $ de dette de prêt étudiant. Si vous devez rembourser des dizaines de milliers de dollars dans les années à venir, ne serait-il pas agréable de gagner des récompenses de carte de crédit en cours de route? Obtenir 1% de remise aiderait à remettre de l'argent dans votre poche.
Selon WalletHub, certaines des règles régissant les paiements de prêts étudiants ont changé depuis 2017. Le département du Trésor américain n'autorise plus le paiement des prêts étudiants par carte de crédit. Malgré cela, certaines personnes essaient toujours de trouver des moyens de transférer le solde de leurs prêts étudiants sur une carte de crédit (en espèces).
Mais il y a quelques éléments que vous devez considérer avant d'effectuer ce transfert de votre prêteur étudiant à votre société de carte de crédit. Voyons si vous pouvez gagner des récompenses par carte de crédit en payant vos prêts étudiants, comment le faire et si c'est une bonne idée.
Comment éviter de payer vos prêts étudiants
Obtenir la bonne carte
Tout d'abord, vous devrez demander et être approuvé pour une carte de crédit avec un gros bonus d'inscription ainsi que des récompenses en espèces. Recherchez quelque chose comme une remise en argent de 500 $ après avoir dépensé 5 000 $ (ou plus) au cours des trois premiers mois de votre adhésion à la carte, plus 1% de remise sur tous les achats. Ces cartes sont généralement réservées aux personnes ayant un très bon à excellent crédit.
Deuxièmement, n'oubliez pas: toutes les cartes de crédit ne sont pas créées de la même manière, ce qui signifie que toutes les cartes ne vous permettent pas de transférer le solde de votre prêt. Donc, vous voudrez vous assurer d'avoir la bonne carte. Selon WalletHub, les entreprises suivantes offrent aux étudiants la possibilité de transférer le solde de leur prêt étudiant sur leurs cartes de crédit: Bank of America, Barclay's, Capital One, CIT, Discover, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo et SunTrust Bank.
Il s'agit de la carte que vous utiliserez pour effectuer un paiement supplémentaire important et unique sur votre prêt étudiant. Mettez de côté l'argent pour payer vos frais de carte de crédit en attente, afin de ne pas finir par échanger une dette à faible intérêt contre une dette à intérêt élevé. Ensuite, avant d'effectuer le paiement, assurez-vous que l'émetteur de votre carte de crédit ne qualifiera pas la transaction d'avance de fonds - et obtenez cette confirmation par écrit. De plus, informez l'émetteur de votre carte de crédit à l'avance que vous allez effectuer une transaction importante afin qu'elle ne soit pas refusée ou signalée comme frauduleuse.
Après avoir effectué le paiement, gardez un œil sur votre compte de carte de crédit pour vous assurer que la transaction s'affiche comme un achat et non comme une avance de fonds. Si tout se passe bien, vous remplissez les conditions requises pour gagner le bonus d'inscription, ainsi que 1% de remise. Vous voudrez alors payer votre facture de carte de crédit en totalité et à temps pour éviter de subir des intérêts ou des frais de retard.
Avec cette stratégie, vous atteindrez trois objectifs financiers à la fois: retirer une partie du solde du capital de votre prêt étudiant, économiser tous les intérêts que vous auriez payés sur ce principal au fil des ans et gagner d'importantes récompenses par carte de crédit.
Et si vous avez la chance d'avoir un préposé aux prêts étudiants qui accepte les paiements par carte de crédit pour tout montant sans frais, il n'y a aucune raison de ne pas payer votre facture de prêt étudiant avec votre carte de crédit tous les mois, tant que vous ne portez pas un solde de carte de crédit.
Lire les petits caractères
Assurez-vous de connaître vos limites ainsi que les conditions générales de votre carte avant d'effectuer le virement. Tout d'abord, vous devez vous assurer que vous ne pouvez transférer que le montant que vous pouvez rembourser. Ne soyez pas trop indulgent pour obtenir des points ou des récompenses si vous ne pouvez pas au moins répondre aux exigences de paiement minimum de votre carte de crédit.
Deuxièmement, si vous effectuez un transfert de solde, sachez que ces transactions peuvent s'accompagner d'un taux d'intérêt plus élevé. Donc, si vous ne pouvez pas effectuer le paiement intégral à la fin du mois du relevé, vous pourriez payer un taux d'intérêt plus élevé qu'une transaction d'achat régulière. S'il s'agit d'une nouvelle carte, vous pourrez peut-être bénéficier de transferts de solde à faible ou sans frais pour les six à 12 premiers mois.
Comment effectuer votre paiement
Vous ne pouvez pas effectuer de transfert de solde? Contactez votre compagnie de carte de crédit pour un contrôle de commodité. Vous écrivez ceci de la même manière que vous écrivez un chèque à partir de votre compte bancaire, sauf qu'il est tiré sur votre carte de crédit. Mais gardez à l'esprit que les chèques de dépannage peuvent également être assortis d'un taux d'intérêt élevé, vous voudrez donc savoir quel taux et quels frais s'appliquent.
Vous pouvez également essayer d'effectuer des paiements via des processeurs tiers tels que PayPal, Stripe, Plastiq ou Square. Ces systèmes débiteront directement votre carte de crédit, puis enverront un chèque ou un virement bancaire à votre société de prêt étudiant. Mais attention: des frais peuvent vous être facturés pour l'utilisation de leurs services. Certains d'entre eux facturent un pourcentage du solde du paiement, vous voudrez donc être sûr du montant que vous allez payer. Certaines de ces sociétés peuvent offrir des incitations et des promotions ou des frais moins élevés.
Sachez dans quoi vous vous embarquez
Si vous êtes quelqu'un qui porte généralement un solde de carte de crédit, il n'est pas logique d'effectuer vos paiements de prêt étudiant avec votre carte de crédit. Les taux d'intérêt sur les prêts étudiants sont généralement inférieurs aux taux d'intérêt sur les cartes de crédit. Par conséquent, si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements de prêt étudiant à temps, il peut être moins coûteux de facturer des frais de retard à la société de prêts étudiants au lieu de cumuler des intérêts sur un crédit. carte.
Vous perdrez également toutes les protections couvrant la dette de prêt étudiant. Contrairement aux cartes de crédit, vous avez certains droits en tant qu'emprunteur de prêts étudiants. Considérez certaines des options que vous avez en tant qu'emprunteur de prêts étudiants, comme les plans de remboursement basés sur le revenu, les reports de paiement ou même l'abstention. Ces options vous permettent d'arrêter de faire des paiements pendant que les intérêts courent toujours sur le prêt. Ces options ne sont pas disponibles pour les titulaires de carte de crédit.
Si vous éprouvez des difficultés à rembourser votre prêt étudiant, votre meilleure option consiste à envisager de refinancer ou de modifier le plan de remboursement de vos prêts étudiants.
Cela nuira-t-il à votre pointage de crédit?
Rembourser une grande partie de votre prêt étudiant avec une nouvelle carte de crédit peut en fait améliorer votre pointage de crédit de plusieurs façons. Demander une nouvelle carte de crédit réduira temporairement votre pointage de crédit. Cependant, l'augmentation de votre crédit total disponible à partir de la ligne de crédit de la nouvelle carte peut vous aider à augmenter votre score. Le remboursement du solde de votre prêt étudiant peut également augmenter votre pointage de crédit.
Facturer un paiement important qui utilise plus de 20% du crédit disponible de votre nouvelle carte peut nuire à votre pointage de crédit, mais si vous payez les frais avant l'émission de votre relevé, ce solde important ne sera pas signalé au bureau de crédit et gagné 't blesser votre score. Votre paiement de facture à temps aidera votre score.
Ce sont des directives générales sur la façon dont les bureaux de crédit disent que différentes actions affectent les notes de crédit des emprunteurs. FICO prévient que différentes actions affecteront les scores des différents consommateurs de différentes manières, en fonction de l'image globale de leur profil de crédit. (Pour une lecture connexe, voir Comment améliorer votre pointage de crédit et les 5 plus grands facteurs qui affectent votre crédit .)
The Bottom Line
De nombreux fournisseurs de prêts étudiants ne vous permettent pas de payer votre prêt étudiant avec une carte de crédit, peuvent facturer des frais pour cela ou limiteront le montant que vous pouvez facturer. Ces règles sont en place pour économiser de l'argent aux prêteurs sur les frais de traitement des cartes de crédit et pour empêcher les consommateurs de transformer la dette de prêt étudiant à intérêt relativement faible en dette de carte de crédit à intérêt plus élevé.
Mais si vous avez d'excellentes habitudes de carte de crédit, un gros montant supplémentaire pour rembourser votre prêt étudiant, une excellente carte de crédit de récompenses et un prêteur de prêt étudiant qui acceptera les paiements par carte de crédit sans payer de frais, vous pouvez sortir à l'avance en effectuant des paiements de prêt étudiant avec votre carte de crédit.
