Évaluez vos options
Aux États-Unis, il y avait une publicité télévisée pour la bière Michelob Light. Il y avait un petit jingle qui commençait par: "Qui dit que vous ne pouvez pas tout avoir? Qui dit que vous ne pouvez pas avoir de fines rayures… et du rock and roll?" La publicité a ensuite montré comment ceux qui buvaient Michelob Light pouvaient savourer une bière savoureuse et faible en calories.
Dans notre vie financière, nous sommes confrontés à la même situation difficile. Comment équilibrer la satisfaction du désir de bien vivre maintenant avec le désir de bien prendre sa retraite? Est-ce même possible? Et que signifie exactement «équilibrer» ces deux désirs?
Points clés à retenir
- Afin d'évaluer votre situation financière, posez-vous des questions sur la satisfaction de votre style de vie actuel et sur la façon dont vous gérez votre argent.Développez un nouveau style de vie et des objectifs de retraite si vos objectifs actuels sont incompatibles.Élaborez une stratégie pour garantir que nos objectifs peuvent coexister et assurez-vous de vérifier et de mettre à jour votre plan tous les trois mois.
La bonne nouvelle est que c'est possible. Équilibrer ces deux besoins signifie simplement vous assurer de garder votre maison financière en ordre pendant que vous profitez de votre style de vie. Les individus peuvent apprendre à équilibrer ces deux objectifs souvent contradictoires - objectifs de style de vie et objectifs de retraite - en utilisant le processus en quatre étapes suivant:
1. Évaluez votre situation
Commencez par analyser votre façon de vivre maintenant. Une façon de le faire est de dresser une liste de questions à vous poser. Ce test simple pourrait être appelé le baromètre du bonheur. Voici des exemples: "Suis-je satisfait de mon style de vie actuel?", "Ai-je le sentiment d'avoir suffisamment de ressources financières pour maintenir mon style de vie?", "Suis-je en train de profiter de la vie?", "Y a-t-il des choses que je veux faire, mais je n'ai pas encore commencé à poursuivre? ", " Est-ce que je vis là où je veux vivre? ", et" Est-ce que je conduis le type de voiture que je voudrais conduire et, si non, à quel point est-ce important?"
Jetez ensuite un œil à vos finances et ajoutez des questions à votre liste telles que: "Est-ce que j'épargne suffisamment pour la retraite?", "Suis-je en mesure de payer mes factures à temps?", Et "Ai-je suffisamment de revenu disponible?"
2. Développer de nouveaux objectifs
Objectifs de vie
Pour vous aider à garder le cap sur vos objectifs de style de vie, faites une liste écrite des choses que vous voulez faire - une liste de choses qui pourraient rendre votre vie plus agréable. Cette "liste de plaisir" peut inclure, sans s'y limiter: les loisirs que vous souhaitez poursuivre, les endroits que vous souhaitez visiter, les restaurants que vous voulez essayer, les endroits où vous voulez vivre, le type de voiture que vous voulez conduire et les organismes de bienfaisance que vous souhaitez soutenir.
Objectifs de retraite
Passez en revue et évaluez vos objectifs de retraite pour déterminer si vous êtes sur la bonne voie avec vos besoins et objectifs financiers prévus. Cela comprend la révision de votre budget et les modifications nécessaires.
3. Concevoir un plan
Une fois vos objectifs de style de vie et de retraite en place, l'étape suivante consiste à déterminer s'ils peuvent coexister. Intégrez les deux ensembles d'objectifs à votre budget et ajoutez des montants en dollars pour chaque objectif de style de vie. C'est l'un des domaines clés où vous commencerez à effectuer les ajustements nécessaires en supprimant les éléments non nécessaires.
Ne compromettez pas vos objectifs de retraite. Au lieu de cela, réduisez les postes budgétaires moins importants. Par exemple, un objectif de style de vie peut être de jouer au golf un samedi par mois. Si vos finances ne vous permettent pas de profiter de ce passe-temps, ne le supprimez pas de votre liste. Cherchez ailleurs dans le budget une source de financement. Par exemple, vous pouvez constater que prendre des restes au travail au lieu d'acheter votre déjeuner deux ou trois jours par semaine pourrait augmenter votre revenu disponible.
Arangez-vous pour que cela arrive! Passez en revue chaque objectif de style de vie et déterminez ce que vous devez faire dans votre budget pour atteindre cet objectif. L'idée est de faire travailler votre budget pour vous et non l'inverse.
4. Surveiller et réévaluer
Après avoir mis votre plan à exécution, vérifiez au moins une fois tous les trois mois pour vous assurer que le plan est sur la bonne voie, puis réévaluez vos buts, objectifs et budget au moins une fois par an pour déterminer si vous devez apporter des modifications. Le suivi et la réévaluation peuvent devoir se produire plus souvent si vous n'atteignez pas vos buts et objectifs.
Assurez-vous de déterminer ce qui s'est bien passé, ce qui n'a pas fonctionné et ce que vous devez changer. Au fil de ce processus, vous constaterez que votre style de vie et vos objectifs de retraite peuvent également changer. Bienvenue changement dans le cadre du processus.
Soyez prêt à vous adapter, mais n'hésitez pas à abandonner des objectifs importants. Soyez persévérant dans ce que vous voulez.
The Bottom Line
Pour bien vivre maintenant et bien prendre sa retraite, commencez par évaluer votre situation actuelle. Ensuite, développez un nouvel ensemble d'objectifs de style de vie pour atteindre ce que vous voulez. Mettez un plan en action en déterminant comment vous pouvez atteindre vos objectifs dans le cadre de votre budget. Enfin, surveillez votre plan de façon continue.
Au fil du temps, si vous vous en tenez à vos buts et objectifs, vous devriez constater que votre qualité de vie - et le facteur de confort de savoir que vous aurez assez pour prendre votre retraite - s'améliorera.
