Qu'est-ce que l'assurance-vie universelle indexée sur les actions?
L'assurance-vie universelle indexée sur les actions est un type de police d'assurance-vie permanente qui lie son accumulation à un indice boursier. Il est plus complexe que d'autres formes de polices d'assurance-vie permanente et les investisseurs potentiels peuvent souhaiter des conseils sur le fonctionnement de cette police avant de s'y engager.
L'assurance-vie universelle indexée sur les actions, comme toute assurance-vie universelle, crée une valeur de rachat contre laquelle l'assuré peut emprunter, investir et utiliser pour couvrir les augmentations du coût de l'assurance, éliminant potentiellement les paiements directs de primes si la valeur de rachat dépasser les augmentations des coûts d'assurance.
Assurance-vie
Comprendre l'assurance vie universelle indexée sur les actions
Contrairement à l'assurance-vie universelle variable, qui permet aux titulaires de police d'investir une partie de la valeur de rachat dans une gamme de fonds et d'actions avec différents profils de risque, l'assurance-vie universelle indexée sur les actions offre aux titulaires de police la possibilité de placer la valeur de rachat dans un compte indiciel d'actions, qui paie des intérêts selon un indice du marché sans investir réellement l'argent sur le marché.
Si l'indice de marché concerné augmente, la valeur de rachat à impôt différé de la police augmente en fonction du taux de participation. Par exemple, si l'indice du marché augmente de 5% et que le taux de participation est de 50%. La valeur de rachat augmentera de 2, 5% ou 50% de 5%.
Points clés à retenir
- Une police d'assurance vie indexée sur actions reçoit des gains, mais aucune perte sur sa valeur de rachat en cas de baisse du marché. Ce type de police a tendance à avoir des primes plus faibles que les autres formes d'assurance vie entière. L'assurance-vie universelle indexée sur les actions est plus complexe que les autres formes d'assurance-vie et n'offre aucune garantie quant aux rendements du marché.
Les titulaires de police n'ont pas besoin de choisir un compte dans lequel déposer les accumulations de valeur de rachat. Ils peuvent affecter l'argent à plusieurs comptes, qui lient les rendements à différents indices ou à un taux d'intérêt fixe, dans une proportion de leur choix. Comme pour toutes les polices d'assurance vie universelle, la compagnie d'assurance perçoit toute valeur en espèces restante pour elle-même et ne verse que la prestation de décès au décès de l'assuré.
Avantages et inconvénients de l'assurance-vie universelle indexée sur les actions.
Les polices d'assurance-vie universelle indexées sur les actions offrent certains des avantages de l'assurance-vie universelle variable sans risque de détenir des positions en bourse. Par exemple, si le marché baisse, la valeur de rachat d'une police d'assurance vie universelle indexée sur les actions ne baissera pas avec elle. Elle ne montera tout simplement pas. Cela dit, la valeur de rachat d'une telle politique peut diminuer si les paiements de primes dépassent les intérêts.
Les polices d'assurance vie universelle indexées sur des actions sont attrayantes en raison de leurs primes relativement faibles et d'une valeur de rachat qui augmente les prestations de décès à imposition différée et permanentes.
D'un autre côté, le taux de participation, le pourcentage des augmentations du marché par lesquelles la valeur monétaire augmente, est généralement inférieur à 100%, ce qui signifie que la valeur monétaire augmentera plus lentement que le marché dans son ensemble.
De plus, les polices d'assurance-vie universelles indexées sur les actions sont une forme d'assurance-vie avancée, un véhicule d'assurance-vie complexe qui est difficile à expliquer ou à comprendre. Les investisseurs doivent se référer à leurs besoins uniques et à leur assurabilité lorsqu'ils décident d'acheter une police d'assurance-vie indexée sur des actions.
