DÉFINITION des activités non bancaires autorisées
Les activités non bancaires autorisées sont des secteurs d'activités financières qui peuvent être exercés par des sociétés de portefeuille bancaires car ils sont jugés suffisamment proches des banques pour être acceptables par les autorités de réglementation. Les sociétés de portefeuille bancaires peuvent s'engager directement dans les activités ou par l'intermédiaire de filiales. Des exemples courants sont la propriété ou les opérations dans les services de crédit à la consommation et de courtage. La Federal Reserve Bank, régulateur des sociétés de portefeuille bancaires, doit examiner les entreprises non bancaires envisagées avant que les banques ne soient autorisées à les offrir.
RÉPARTITION Activités non bancaires autorisées
Les activités bancaires traditionnelles comprennent la prise de dépôts; consentir des prêts personnels, immobiliers et commerciaux; et offrant des services de chèque, de dépôt de garantie et de paiement de factures. Au cours de la progression du secteur bancaire au cours des dernières décennies, un certain nombre de services en dehors des activités de base traditionnelles se sont développés pour servir les clients. Les holdings bancaires ont cherché à devenir des «guichets uniques» pour leurs clients, confrontés à une prolifération de nouveaux produits et services. Ces activités peuvent être autorisées car elles sont tangentielles et peut-être même synergiques avec les services bancaires de base. Par exemple, un compte de certificat de dépôt (CD) peut être un élément du plan d'épargne global d'une personne avec le compte de courtage que la banque peut lui offrir. Les autres services non bancaires autorisés sont la gestion de patrimoine, les cartes de crédit et de débit et le courtage d'assurance et de rentes.
Avantages pour la banque et le client
Les activités non bancaires autorisées par les régulateurs génèrent plus de revenus pour une banque. La majorité des revenus proviennent de la marge d'intérêt nette, mais une partie importante provient des frais et commissions sur les activités hors prêt. Ce type de revenus contribue à ajouter du lest aux opérations d'une banque tout au long des cycles de taux d'intérêt. Comme mentionné ci-dessus, la cliente a la possibilité d'organiser sa vie financière sous un même toit. De plus, en traitant avec une seule banque, elle bénéficiera probablement de frais réduits ou supprimés ou de taux d'intérêt préférentiels sur les prêts.
