Les Philippines, un archipel de plus de 7 000 îles dans l'océan Pacifique occidental, abrite une importante communauté d'expatriés qui apprécient la beauté naturelle du pays, son style de vie décontracté et son coût de la vie moins élevé. Les expatriés, qu'ils envisagent de vivre aux Philippines à long terme pendant leur retraite, ou tout simplement dans le pays pour une visite prolongée, pourraient être intéressés à ouvrir un compte bancaire là-bas pour faciliter l'accès aux fonds. Ici, nous jetons un coup d'œil à ce qu'il faut pour ouvrir un compte bancaire aux Philippines.
L'argent aux Philippines
Comme aux États-Unis, le système bancaire des Philippines soutient les grandes banques internationales, les institutions bancaires nationales et les petites banques rurales. Les expatriés choisissent généralement des banques nationales telles que la Philippine National Bank, Metrobank et Bank of the Philippine Islands ou des institutions internationales telles que Citibank, Bank of America et HBSC. En général, les expatriés devraient éviter les petites banques rurales, car ils ont tendance à offrir des services limités et peuvent être fermés sans préavis.
Les services bancaires par Internet sont disponibles dans la plupart des grandes banques nationales et internationales, et les banques physiques sont généralement ouvertes de 9 h à 15 h les jours ouvrables et fermées le week-end et les jours fériés. La monnaie officielle des Philippines est le peso philippin (PHP). Les billets sont disponibles en coupures de 20, 50, 100, 200, 500 et 1 000 PHP. Un peso équivaut à 100 centavos, et les pièces sont émises en 10, 5 et 1 PHP, et 50, 25, 10 et 5 centavos.
Ouverture d'un compte
Pour ouvrir un compte bancaire aux Philippines, vous devez vous rendre à la banque en personne avec plusieurs pièces d'identité en main. Bien que vous devrez toujours présenter des documents dans n'importe quelle banque, les documents particuliers requis peuvent dépendre de la banque. De nombreuses banques exigent que vous ayez une carte d'identité de certificat d'enregistrement étranger (ACR I-Card), une carte d'identité de la taille d'une carte de crédit à puce.
Tous les ressortissants étrangers titulaires d'un visa d'immigrant et de non-immigrant (y compris les titulaires d'un visa de visiteur temporaire) - qui sont dans le pays depuis plus de 59 jours - sont tenus de demander une I-Card ACR. Vous pouvez demander la carte au bureau principal du Bureau de l'immigration ou à l'un de ses bureaux extérieurs à travers le pays. La carte coûte 50 $, plus P500 (environ 61 $ au total). Dans certains cas, vous pourrez peut-être ouvrir un compte sans carte I ACR; cependant, vous devrez peut-être rencontrer directement le directeur de la banque avant d'approuver un compte.
Vous aurez également besoin d'un passeport ou d'une autre forme de pièce d'identité avec photo, une photo de votre passeport et une preuve de votre adresse, comme une facture de services publics en cours ou un contrat de location. La banque exigera également un dépôt minimum pour l'ouverture du compte. La Philippine National Bank, par exemple, a un dépôt minimum de 10 000 P, soit environ 225 $.
La banque peut également exiger une référence bancaire de votre pays de résidence permanente ou de votre pays de citoyenneté. La banque philippine peut contacter directement votre banque de référence ou vous demander de soumettre une attestation écrite de la banque. Si vous n'avez pas été présenté à la banque par un client ou un employé de la banque existant (ce qui est souvent le cas), votre compte peut être suspendu jusqu'à la fin du processus de référence.
Les dépôts sont-ils assurés?
Aux États-Unis, tout argent que vous déposez dans une banque assurée par la FDIC est automatiquement protégé par la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), créée en 1933 en réponse aux nombreuses faillites bancaires des années 1920 et du début des années 1930. Cela comprend les dépôts effectués sur un compte courant, un compte de retrait négociable (MAINTENANT), un compte d'épargne, un compte de dépôt du marché monétaire (MMDA) ou un dépôt à terme, tel qu'un certificat de dépôt (CD) - avec une limite de couverture de 250 000 $ par déposant, par compte. En cas de défaillance d'une banque, la FDIC vous garantit un accès rapide à vos dépôts assurés.
La Philippine Deposit Insurance Corporation offre un programme similaire, mais avec un niveau de protection beaucoup plus faible que celui offert par la FDIC aux déposants américains. Aux Philippines, vos dépôts sont assurés jusqu'à 500 000 P (environ 11 000 $), ce qui s'applique au montant total que vous avez en dépôt dans une banque, et non à chaque compte individuel. Ainsi, même si vous avez plusieurs comptes différents, vous êtes assuré jusqu'à un maximum de 500 000 P.
The Bottom Line
Les expatriés et les visiteurs ont un certain nombre d'options bancaires aux Philippines. Les grandes banques nationales et internationales - dont CitiBank et HBSC - sont des choix populaires pour les expatriés. Citibank, par exemple, offre des retraits gratuits à partir de n'importe quel guichet automatique aux Philippines (et plus de 20000 distributeurs automatiques de billets Citibank dans le monde) et des services bancaires en ligne, il est donc facile de garder une trace de vos finances. Avec n'importe quel compte, assurez-vous de lire les petits caractères afin de savoir à quels frais vous attendre: Citibank, par exemple, change P500 par mois si votre solde quotidien moyen combiné tombe en dessous de P500, 000.
