"Il vaut mieux déposer pour la sécurité sociale plus tard que plus tôt" est un conseil commun répandu par les conseillers financiers et les profanes. Après tout, si vous retardez la réception des prestations aussi longtemps que vous le pouvez, les paiements peuvent augmenter considérablement.
Il y a de fortes chances que l'avantage de retarder le versement des prestations s'applique (et séduise) à la plupart des gens. Mais le dépôt plus tôt (ou dès que l'on est éligible) peut être le bon choix pour de nombreuses personnes. Voici quelques situations où cela peut s'appliquer.
Points clés à retenir
- Les Américains peuvent demander des prestations de sécurité sociale à partir de 62 ans, ce qui est plus tôt que l'âge de la `` retraite complète ''. Demander des prestations tôt signifie obtenir des chèques plus tôt, mais ces chèques continueront à un montant réduit. Parfois, il est logique de demander des prestations dès que possible plutôt que d'attendre et d'obtenir des chèques plus importants chaque mois. Nous examinons ici certaines de ces situations.
Vous voulez prendre votre retraite maintenant ou vous êtes à la retraite à contrecœur
Sauf si vous avez d'autres formes de revenus, le dépôt de la demande de sécurité sociale est le seul moyen de survivre sans un emploi stable. Si vous êtes mis à pied ou si vous trouvez votre emploi trop difficile à maintenir, il peut être plus facile de prendre votre retraite et de prendre vos prestations tôt. Bien que la mentalité de dépenser maintenant / de s'inquiéter pour plus tard soit généralement toxique en matière de finances personnelles, elle peut être la seule option pour ceux qui éprouvent des difficultés financières à un âge avancé. Si vous avez le choix, essayez d'attendre jusqu'à l'âge de la retraite complète, généralement 66 ou 67 ans. Si vous le faites avant, votre prestation mensuelle diminuera.
Vous êtes en mauvaise santé
Bien que l'espérance de vie continue d'augmenter dans ce pays, de nombreux aînés craignent toujours de mourir tôt. Si vous avez une maladie chronique ou une maladie en phase terminale, vous pourriez envisager de prendre vos prestations tôt. «Il n'est pas logique de retarder les avantages sociaux s'il y a de fortes chances que vous ne soyez pas là pour en profiter», déclare la CFP Jennifer Davis de Halpern Financial.
Vous avez des personnes à charge
Vous êtes divorcé ou avez un conjoint décédé
Le dépôt précoce peut avoir un sens financier pour ceux qui sont divorcés mais qui sont mariés depuis au moins 10 ans, ainsi que pour ceux qui ont perdu un partenaire. Les prestations de survivant peuvent être très utiles, surtout pour une personne âgée célibataire. Chaque personne peut demander une seule prestation (la sienne ou celle de son conjoint) à la fois et attendre de prendre l'autre prestation plus tard.
Votre conjoint peut en bénéficier plus tard
Si vous êtes toujours marié, il se peut que vous n'ayez besoin que de prendre les prestations de sécurité sociale d'une personne plus tôt. Cette stratégie peut vous donner un revenu immédiatement tandis que les avantages de l'autre personne continuent de croître. Assurez-vous de faire le calcul avec le calculateur officiel de la sécurité sociale.
Vous n'avez pas d'autres actifs
La sécurité sociale n'a jamais été conçue pour être le seul soutien de vos années de retraite; pour la plupart des gens, c'est (ou devrait être) un supplément à leur revenu. Mais supposez qu'un marché baissier déchaîné a bouleversé vos comptes et vos plans de retraite? Par exemple, la Grande Récession de 2008 a changé la donne, effaçant l'équivalent d'une décennie de gains dans de nombreux portefeuilles d'investissement. Si continuer à travailler n'est pas une option, il serait peut-être préférable d'assurer un flux de revenu constant et immédiat via vos prestations.
The Bottom Line
Le conseil commun vaut toujours pour beaucoup, donc ne présumez pas automatiquement que le dépôt anticipé de la sécurité sociale est une bonne idée. «Il est important d'éviter la tentation de souscrire à la sécurité sociale tôt parce qu'elle est disponible», explique Davis. «C'est peut-être la seule source de revenu stable (qui augmente avec le coût de la vie) d'un individu.» Si vous n'êtes pas certain de la pertinence de votre situation, consultez un conseiller.
