Le mot même de la retraite est la musique aux oreilles de millions de travailleurs âgés, en particulier ceux qui seront financièrement prêts à cesser de travailler. Pas de patron, pas d'horaire, de longues journées de loisirs sous le soleil de la Floride, de l'Arizona ou peut-être de la Californie. Quel état choisir?
Bien sûr, il n'y a pas de bonne réponse à cette question, mais l'état dans lequel vous choisissez de prendre votre retraite affectera jusqu'où ira votre argent de retraite. Jetons un coup d'œil aux types de taxes prélevées par les différents États et comment cela peut avoir un impact sur votre bien-être financier pendant vos années d'or.
Tout dépend
D'un point de vue fiscal, déterminer dans quel État est le «bon» État où prendre sa retraite dépendra du type et du montant de revenu que vous vous attendez raisonnablement à recevoir. Les neuf États déclarent qu'en 2008, ils n'évaluaient aucun impôt sur le revenu (Alaska, Floride, Nevada, Dakota du Sud, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee et New Hampshire) ne sont pas automatiquement considérés comme les meilleurs pour tous les retraités. Si vous possédez plusieurs propriétés locatives, le meilleur état pour vous peut différer de celui dont le revenu principal en dehors de la sécurité sociale proviendra des pensions ou des IRA.
Il existe quatre grandes catégories de revenus pour lesquelles les États diffèrent dans leurs méthodes d'imposition:
- PensionsSécurité socialeImpôt de venteImpôt foncier
Revenu de pension
Si vous cherchez à échapper à l'imposition de votre pension au niveau de l'État, vos options sont assez limitées. En 2009, il n'y avait que trois États qui n'imposaient pas les revenus de pension:
- IllinoisMississippiPennsylvanie
New York a stipulé que certains employés du gouvernement recevaient un revenu de pension libre d'impôt, mais pas tous les retraités. Ces trois États exonèrent pratiquement tout type de revenu provenant de comptes à imposition différée, y compris les pensions, les IRA et les régimes qualifiés.
Si votre pension provient du gouvernement ou de l'armée, alors sept autres États s'ouvrent pour examen:
- AlabamaHawaiiKansasLouisianeMassachusettsMichiganNew York
Si les États susmentionnés ne vous intéressent pas en tant que paradis pour la retraite, sept autres exonèrent au moins une partie des revenus de pension de l'impôt:
- DelawareGéorgieMinnesotaNouveau MexiqueUtahVirginiaWest Virginia
Les États qui imposent tous les revenus de retraite à des taux relativement élevés sont la Californie, le Connecticut, le Nebraska, le Rhode Island et le Vermont. Des informations plus complètes sur la manière dont chaque État impose les revenus de pension de ses résidents sont disponibles sur RetirementLiving.com.
Prestations de sécurité sociale
Les retraités qui demandent un allégement de l'impôt sur la sécurité sociale au niveau de l'État ont bien plus de choix que ceux qui ne veulent pas payer d'impôt sur leurs revenus de retraite. En plus des neuf États exonérés d'impôt sur le revenu, en 2009 (le New Hampshire et le Tennessee imposent uniquement les dividendes et les intérêts), il y en a 27 autres (plus Washington DC) qui exonèrent les prestations de sécurité sociale de l'impôt.
Les autres États imposent tous les revenus de la sécurité sociale dans une certaine mesure, bien que plusieurs d'entre eux aient imposé différents types de limites qui s'appliquent lors du calcul du montant dû sur ces revenus.
Taxes de vente
Certains États choisissent de taxer leurs résidents en tant que consommateurs plutôt que salariés ou bénéficiaires de revenus. Bien sûr, certains États le font de plus de façons que d'autres. Certains États imposent tout sauf les frais de nourriture et médicaux, tandis que d'autres n'ont pas de telles exclusions. Ensuite, il y a quatre États qui (à partir de 2009) n'imposent aucune taxe de vente d'aucune sorte:
- AlaskaMontanaNew HampshireOregon
Mais les retraités qui pèsent sur ces options devraient prendre soin de rechercher les taxes de vente imposées au niveau de la ville et au niveau local dans chaque État (c'est une tendance qui augmente rapidement).
Impôts fonciers
Les retraités possédant un patrimoine immobilier important devraient peut-être accorder plus d'attention à cette catégorie d'imposition que toute autre, à l'exception peut-être de l'impôt sur le revenu. Cependant, les retraités qui vivent avec un revenu fixe et sont propriétaires de leur propre maison devraient également examiner attentivement cette catégorie.
Les taxes évaluées au niveau de la ville et au niveau local doivent également faire l'objet d'une recherche approfondie, car elles peuvent jouer un rôle substantiel dans le montant global que le propriétaire de la propriété sera évalué. (La propriété n'est peut-être pas la bonne décision pour tous les retraités.)
Cependant, les taux d'imposition actuels peuvent ne pas raconter toute l'histoire; des antécédents de hausse ou de baisse des taux auront également très probablement un impact sur le montant de la taxe que vous payez au fil du temps. Bien sûr, les taux d'imposition foncière dépendent en fin de compte de la valeur des biens immobiliers et sont donc influencés par les facteurs habituels tels que la population, l'emplacement et la proximité des autoroutes, des municipalités et des voies de communication. En outre, de nombreuses villes et localités fondent leurs taux d'imposition foncière sur différentes formules, certaines utilisant un pourcentage beaucoup plus élevé de la valeur marchande d'une propriété que d'autres.
Étude de cas: décider où prendre sa retraite
Carl Riken et son épouse, Julie, envisagent de déménager en Arizona. Entre son travail et sa ligne de touche de maisons de réhabilitation, Carl a bien gagné sa vie dans son état de résidence actuel. Mais Carl a l'intention de continuer sa ligne de touche en Arizona après avoir quitté son emploi actuel et s'y installe.
Carl devrait donc examiner de près non seulement les taux d'imposition sur le revenu en Arizona à la fois au niveau de l'État et parmi les localités dans lesquelles il peut choisir de vivre, mais aussi les impôts fonciers, ce qui peut avoir un impact substantiel sur les revenus nets qu'il recevra de sa réadaptation. affaires.
The Bottom Line
Cet article aborde uniquement les différences dans la manière dont les États perçoivent les revenus de leurs citoyens. Ceux qui envisagent sérieusement de vivre dans un État particulier seraient avisés de visiter le site Web du Département du revenu de cet État et devraient probablement consulter un conseiller fiscal qui travaille également dans cet État.
