Non, vous ne pouvez pas acheter de stock dans une église. Les églises sont des organisations à but non lucratif et n'émettent pas d'actions, mais cela ne signifie pas que la religion ne joue aucun rôle dans l'investissement. En fait, à peu près toutes les grandes confessions religieuses ont une opinion sur la façon de déployer de l'argent en faveur des causes favorisées et contre celles qui contredisent leurs opinions et leurs valeurs.
Alors que les règles d'investissement fondées sur la religion ont une grande variété d'interprétations basées sur l'enseignement d'organisations spécifiques, les stratégies de certains gestionnaires de fonds communs de placement, les mandats de chefs religieux, etc., de nombreuses institutions religieuses investissent directement sur les marchés boursiers et obligataires, réels immobilier et plus. Suivre ces mêmes stratégies est certainement une avenue potentielle pour les investisseurs, tout comme investir avec des gestionnaires de placements professionnels qui fondent leurs stratégies de placement sur certaines valeurs religieuses bien définies.
Alors, qu'achètent-ils?
Bien que les églises ne vendent pas de titres directement aux investisseurs, les principes d'investissement suivis par les groupes religieux sont souvent accessibles au public et faciles à trouver. Les investisseurs qui souhaitent placer leur argent là où se trouve leur foi n'auront pas de mal à le faire. Les stratégies d'investissement préconisées par certains des principaux groupes religieux sont présentées ci-dessous par ordre alphabétique. Si vous cherchez à suivre l'interprétation la plus stricte des mandats de votre affiliation particulière, faites un peu de recherche et vous trouverez probablement exactement ce que vous cherchez.
Gardez à l'esprit que, aux fins de cette introduction au sujet, ce sont des directives générales et ne sont en aucun cas censées représenter les stratégies et obligations exactes d'une institution ou d'une congrégation particulière. En outre, quelques religions notables sont mises en évidence, mais la liste n'est en aucun cas exhaustive. Si votre religion choisie n'est pas mentionnée, n'ayez pas peur. Il ne vous faudra probablement qu'un petit effort avant de pouvoir trouver des directives d'investissement basées sur vos valeurs.
catholique
Les investisseurs qui souhaitent mettre leur argent au travail d'une manière conforme aux valeurs catholiques cherchent souvent à éviter d'investir dans des entreprises qui versent des avantages de partenaire domestique à des couples non mariés ou de même sexe, soutiennent l'avortement, les contraceptifs, la recherche sur les cellules souches embryonnaires et les armes de destruction massive. Ils favorisent souvent les entreprises qui soutiennent les droits de l'homme, la responsabilité environnementale et les pratiques d'emploi équitables via le soutien du syndicat.
Plusieurs entités fournissent des conseils sur l'investissement d'une manière qui soutient les valeurs catholiques, et il existe des sociétés de fonds communs de placement qui suivent ces directives pour les investisseurs qui préfèrent ne pas prendre le «faites-le vous-même». approche. Les fonds LKCM Aquinas, par exemple, suivent les directives d'investissement socialement responsable établies par la Conférence des évêques catholiques des États-Unis. Une autre famille de fonds, Ava Maria Mutual Funds, pratique un «investissement moralement responsable» guidé par le «Catholic Advisory Board, fidèle au Magistère de l'Église catholique romaine».
islamique
Les investisseurs qui cherchent à suivre les principes religieux islamiques évitent généralement les actions dites de péché, telles que celles émises par des entreprises qui profitent de l'alcool, de la pornographie ou des jeux de hasard. Il leur est également interdit de détenir des investissements rémunérés ou des entreprises qui tirent une part substantielle de leurs revenus d'intérêts. Certains investisseurs islamiques cherchent également à éviter les sociétés qui ont des dettes lourdes (et donc payent des intérêts). Les investissements dans des entreprises liées au porc ne sont pas non plus autorisés.
Diverses sociétés de fonds communs de placement proposent des stratégies basées sur les valeurs islamiques. Amana Mutual Funds investit d'une manière conforme à l'enseignement islamique. En règle générale, ces principes exigent que les investisseurs évitent les intérêts ( riba ) et les investissements dans des entreprises telles que l'alcool, la pornographie, les jeux de hasard et les banques. Les Fonds évitent les obligations et autres titres portant intérêt tout en recherchant une protection contre l'inflation en effectuant des placements en actions à long terme. Le Fonds Iman, offert par Allied Asset Advisors, est un autre fonds commun de placement avec une stratégie basée sur des «investissements qui respectent les principes islamiques».
juif
Les investisseurs qui cherchent à suivre les pratiques juives avec leurs portefeuilles d'investissement commencent généralement par le concept de diversification, dicté dans le Talmud. Tout au long des enseignements religieux juifs, il y a de multiples références à l'importance de la diversification et ces références sont devenues une pierre angulaire guidant les principes des pratiques d'investissement. Bien que moins formel que certaines des autres religions, l'investissement socialement responsable est souvent étroitement associé aux stratégies d'investissement orientées vers les juifs.
Les fonds communs de placement qui suivent des stratégies d'investissement juives fournissent plusieurs interprétations de l'investissement juif. Par l'entremise de la Fondation Calvert, une organisation étroitement affiliée aux Fonds Calvert socialement responsables, la Jewish Funds for Justice Community Investment Initiative cherche à fournir un usage compassionnel de l'argent pour favoriser le développement communautaire dans des domaines tels que «le logement abordable, les petites entreprises et les installations communautaires qui sont besoin de capitaux abordables. " Ce mandat est basé sur la croyance juive d'aider les pauvres. Une autre opportunité d'investissement dans des fonds communs de placement est disponible via le fonds commun de placement AMIDEX35 Israel, qui "est le seul fonds commun de placement indiciel d'Israël investissant exclusivement dans des sociétés israéliennes négociées sur Tel Aviv et les marchés américains". Bien qu'il ne soit pas strictement basé sur la religion au sens traditionnel, ce fonds est davantage orienté vers le soutien au sionisme.
protestant
Le travail acharné et l'économie ont tendance à aller de pair avec l'éthique de travail protestante, donc le travail et l'épargne sont souvent des activités étroitement associées. Les dénominations protestantes incluent un éventail de croyances allant du libéral au conservateur et tendent à encourager les individus à faire des investissements basés sur de larges valeurs chrétiennes telles que la conscience sociale. Dans certains cas, comme avec l'Église d'Angleterre, les politiques d'investissement sont détaillées et faciles à trouver. Par exemple, l'Église d'Angleterre a un groupe consultatif sur les investissements éthiques qui «soutient les organismes nationaux d'investissement de l'Église d'Angleterre en matière d'investissement éthique». Ils engagent activement les entreprises sur une variété de questions et découragent les investissements dans les «stocks de péché», définis comme ceux affiliés au «tabac, jeux de hasard, boissons alcoolisées, prêts à intérêt élevé ou clonage embryonnaire humain». Ils cherchent également à éviter les entreprises qui causent des dommages environnementaux par les gaz à effet de serre et les entreprises qui ne pratiquent pas le commerce équitable. Le soutien local des agriculteurs britanniques fait partie de leurs mandats.
Un certain nombre de fonds communs de placement suivent les principes protestants. Par exemple, les Fonds Guidestone fournissent des investissements «à base chrétienne et socialement sélectionnés», et les Fonds New Covenant prennent «des décisions d'investissement conformes aux principes de témoignage social adoptés par l'Assemblée générale de l'Église presbytérienne». New Covenant Funds "peut également limiter les investissements dans les entreprises impliquées dans les jeux d'argent, l'alcool et les armes à feu."
Est-ce que ça marche?
Même avec des intentions divines, les investissements confessionnels sont confrontés aux mêmes défis que les autres investissements. En 2009, cette réalité est apparue lorsque l'Église d'Angleterre a fait la une des journaux en raison d'un régime de retraite sous-financé. Tout comme il est difficile de faire une déclaration générale sur les stratégies d'investissement à base religieuse dans leur ensemble, il est tout aussi difficile de classer catégoriquement le concept d'investissement à base religieuse comme un succès qui fait rage ou un échec terrible. Il existe un certain nombre de gestionnaires de placements et de fonds communs de placement qui créent des entreprises prospères dans l'arène confessionnelle. Il existe également d'autres moyens de mesurer le succès que strictement en termes de performances par rapport à une référence.
The Bottom Line
Bien que vous ne puissiez pas acheter des investissements dans une église, vous pouvez certainement en faire don à une église, si vous préférez donner plutôt que recevoir. Un cadeau approprié à votre institution religieuse préférée peut non seulement aider à soutenir une institution qui incarne des principes auxquels vous croyez, mais il peut également fournir une déduction fiscale en échange de votre bonne action. La planification successorale est un autre moyen pour les investisseurs de transférer la richesse d'une manière qui soutient les croyances religieuses personnelles lors de leur décès. Il existe des options sur le marché si vous choisissez de laisser votre religion vous guider dans votre croissance financière.
