Vendre une assurance-vie est un moyen difficile de gagner sa vie et un moyen encore plus difficile de poursuivre une carrière lucrative et durable. Les analystes du secteur évaluent le taux d'épuisement professionnel des agents d'assurance-vie de première année à plus de 90%, ce qui signifie que moins d'une personne sur dix qui entreprend une carrière dans la vente d'assurance-vie reste dans l'entreprise au-delà d'un an.
Les difficultés rencontrées par les nouveaux agents d'assurance-vie sont nombreuses. Le salaire est généralement une commission simple. Il est notoirement difficile de trouver vous-même des clients qualifiés et les quelques pistes que votre entreprise vous donne, le cas échéant, ont généralement été contactées par des dizaines d'agents. Même lorsque vous trouvez une bonne perspective, le produit lui-même est difficile à vendre. Les gens répugnent à discuter ou même à reconnaître leur propre mortalité. De plus, contrairement à une nouvelle voiture ou un nouveau téléphone portable, l'assurance-vie n'offre aucune gratification instantanée qui amène les gens à faire des achats impulsifs.
Du côté positif, la vente d'assurance-vie offre quelques avantages difficiles à trouver dans d'autres carrières. Premièrement, les emplois de vente d'assurance-vie sont nombreux et faciles à trouver. Deuxièmement, les pourcentages de commission sont très élevés par rapport à d'autres ventes d'assurance, telles que l'assurance maladie. Mieux encore, les agents d'assurance-vie reçoivent des renouvellements de commissions payés tant qu'une police vendue est en vigueur. Cela crée un flux de revenus passif.
Difficulté n ° 1: rémunération à la commission
La majorité des compagnies d'assurance-vie classent leurs agents comme des entrepreneurs indépendants. Ils n'offrent ni salaires de base ni avantages sociaux. Cela signifie qu'un agent peut travailler une semaine entière, mais s'il ne met aucune vente sur les livres, il va sans chèque de paie. L'avantage de ne pas être classé comme employé est que l'entreprise ne peut pas vous forcer à travailler à des heures fixes, vous définissez votre propre horaire. Cela dit, les ventes d'assurance-vie, en particulier au cours des premières années, nécessitent de travailler une tonne d'heures si vous voulez avoir une chance de vivre décemment.
Quelques entreprises offrent le statut d'employé, qui s'accompagne d'un petit salaire de base et d'avantages sociaux. Les agents de ces sociétés sont soumis à des quotas de production rigides. Manquez votre objectif de ventes mensuelles plus d'une ou deux fois et on pourrait vous montrer la porte. (Pour une lecture connexe, voir: Vous voulez vendre une assurance-vie? Lisez ceci en premier .)
Difficulté n ° 2: Acquisition de clients
Il est difficile de trouver des perspectives d'assurance-vie qualifiées. Même en exploitant la puissance d'Internet, il est difficile de trouver de bonnes pistes. Les fournisseurs de leads abondent en ligne, mais la plupart de leurs leads ne sont pas exclusifs, ce qui signifie qu'ils sont vendus à plusieurs agents. Les leads exclusifs, quand vous pouvez les trouver, sont très chers. Votre taux de clôture, c'est-à-dire le pourcentage de prospects que vous vendez réellement, doit être phénoménal juste pour atteindre le seuil de rentabilité avec des prospects exclusifs. Et les employeurs qui fournissent des prospects vous font presque toujours prendre une commission inférieure en retour.
Pour ces raisons, de nombreux agents d'assurance-vie lancent leurs activités à l'ancienne: appel à froid et frappe à la porte. Ces méthodes fonctionnent toujours, même au 21e siècle, mais elles nécessitent beaucoup de persévérance et une peau très épaisse. (Pour une lecture connexe, voir: 8 qualités qui font un bon agent d'assurance .)
Difficulté n ° 3: le processus de vente
Même lors de la présentation au prospect le plus qualifié, ne présumez pas que vous avez une vente facile. L'assurance-vie est un produit très difficile à vendre. Le simple fait de faire reconnaître et de discuter du fait qu'il va mourir est une première étape difficile. Quand et si vous franchissez cet obstacle, votre prochaine tâche crée de l'urgence, alors il achète immédiatement. Cela est également difficile, car le produit ne fournit aucune gratification instantanée et laisser le rendez-vous sans documents signés signifie presque toujours que vous avez perdu cette perspective pour toujours. Le client peut être sincère lorsqu'il dit qu'il y réfléchira, mais il y a de fortes chances qu'il n'y réfléchisse pas cinq minutes après avoir franchi la porte.
Avantage n ° 1: perspectives d'emploi
Comparé à la plupart des carrières en finance, devenir un agent d'assurance-vie est facile. Aucune exigence éducative n'existe au-delà d'un diplôme d'études secondaires tout au plus. Certains États exigent que vous suiviez un cours de licence et réussissiez un examen, mais à vrai dire, ils sont aussi faciles qu'un test d'orthographe de cinquième année.
Les emplois vendant de l'assurance-vie sont partout. Les sites de recherche d'emploi en ligne, tels que Monster.com et craigslist, en regorgent. Parce que la plupart des entreprises offrent un salaire à commission sans revenu garanti, elles ne sont pas incitées à limiter l'embauche. Ils offrent des emplois à toute personne intéressée et espèrent qu'un petit pourcentage des embauches deviendront des agents productifs. La plupart des entreprises vous remboursent même les frais d'obtention de votre licence mais uniquement après avoir vendu un certain montant de primes.
Avantage n ° 2: Hautes commissions
De loin, les ventes d'assurance-vie offrent les commissions les plus importantes du secteur de l'assurance. La commission typique de première année pour une police d'assurance automobile est de 10% à 15% de la prime. Pour l'assurance maladie, c'est 1% à 7%. L'assurance-vie paie souvent 100% ou plus. Cela signifie que si vous vendez une police avec une prime de 100 $ par mois, vous faites un total de 1 200 $ de commission sur cette police au cours de la première année. (Pour une lecture connexe, voir: Ce que fait votre agent d'assurance-vie sur vous .)
En plus des commissions élevées, certaines compagnies d'assurance-vie avancent leurs agents de six à 12 mois de commission sur une police plutôt que de les faire prendre telles qu'elles sont gagnées. Sur cette police de 100 $ par mois, avec une avance de six mois, vous recevez un chèque de 600 $ le jour où la police est émise. L'inconvénient se produit si la politique devient caduque dans les six premiers mois; si cela se produit, votre employeur rembourse la partie non gagnée de votre avance.
Avantage n ° 3: commissions de renouvellement
La commission que vous gagnez sur une vente de police d'assurance-vie n'est pas limitée à la première année. Au contraire, vous continuez d'être payé tant que la politique est en vigueur. Votre pourcentage de commission sur une police diminue après la première année, mais vous continuez à gagner 5% à 10% tant que le preneur d'assurance paie sa prime mensuelle. Il s'agit d'un revenu passif que vous recevez chaque mois sans même avoir à sortir du lit.
La plupart des agents d'assurance-vie ne durent pas un an dans l'entreprise et encore moins font cinq ans. Ceux qui persévèrent, cependant, sont immensément récompensés par des commissions de renouvellement. Il y a des agents avec 20 ans dans l'entreprise qui gagnent plus de 10 000 $ par mois, qu'ils vendent ou non une seule nouvelle police.
