C'est une obligation pour les entreprises publiques (et une bonne idée pour les entreprises privées) de compiler et de produire des rapports en fonction de leur situation financière. Il est probable que vous ayez entendu parler d'au moins un de ces types de rapports: bilans, états des résultats ou états des flux de trésorerie. Chacun fournit une image différente du bien-être financier d'une entreprise. De la même manière, les gens peuvent se créer des contours comparables de leur propre situation budgétaire. Cela se fait en calculant sa «valeur nette», qui est une équation simple consistant à additionner ses actifs et à soustraire ses passifs. Cela soulève immédiatement la question de savoir comment on pourrait améliorer le résultat de l'équation et améliorer sa valeur nette. Tout d'abord, un bref examen terminologique. Un actif est essentiellement tout ce que vous possédez qui a une certaine valeur monétaire: votre compte bancaire, votre voiture et le changement de rechange dans votre portefeuille comptent tous pour votre tabulation des «actifs». Il est essentiel de penser à vos actifs en termes réels de trésorerie ou «valeur marchande». N'estimez pas la valeur en fonction de ce que vous avez payé ou d'éléments intangibles comme le sentiment. Ne considérez que la «valeur de liquidation».
Calcul de la valeur nette
En d'autres termes, si vous deviez vendre cet actif particulier aujourd'hui, quel serait le prix reçu? Cela peut être délicat car de nombreuses personnes surestiment la valeur de certains objets ou attribuent une valeur là où aucune n'est garantie. Un article n'a de valeur que la somme d'argent que quelqu'un est prêt à payer pour cela. Il convient également d'inclure votre salaire et tout revenu provenant des investissements. Le passif, pour nos besoins, est essentiellement ce que vous devez. Le solde de votre hypothèque, de votre dette de carte de crédit, de vos prêts étudiants ou même de choses comme le loyer et les factures de services publics sont autant d'exemples de passif. Alors que les actifs peuvent être considérés comme des «entrées de trésorerie», les passifs peuvent être considérés comme des «sorties» de trésorerie.
Augmentation de la valeur nette
Celles-ci sont un peu plus faciles à évaluer, car un tiers dicte souvent la nature de votre passif. Si la valeur nette est le calcul de nos actifs moins nos passifs, alors il devrait être évident que pour augmenter la valeur nette, il faut augmenter les avoirs en actifs ou diminuer les passifs en cours. Le problème est que pour de nombreuses augmentations d'actifs, il y a une augmentation proportionnelle des passifs (par exemple, l'achat d'une maison nécessite généralement une hypothèque). De plus, les gens ne gagnent que peu d'argent à leur travail et négocier une augmentation peut être difficile. Cela crée une limite nécessaire à la création d'actifs, car les dépenses au-delà de votre capacité de paiement augmenteront la dette. Cela ne signifie pas que quelqu'un ne devrait jamais acheter une maison ou seulement acheter une maison avec des réserves en espèces, mais plutôt pour illustrer la nature interconnectée des actifs et des passifs. Idéalement, on devrait poursuivre une stratégie qui permet le mouvement bénéfique des actifs et des passifs simultanément. Un bon exemple de cela serait d'investir dans un 401 (k).
Faire de petits changements
Cela reporte votre impôt à payer et augmente vos avoirs en actifs. La difficulté rencontrée par la plupart des gens est qu'ils n'ont pas le revenu résiduel nécessaire pour augmenter adéquatement leurs actifs au-delà de leurs passifs. Par conséquent, la mesure la plus appropriée à entreprendre pour augmenter la valeur nette est d'examiner vos habitudes de dépenses ou vos sorties de trésorerie. Trouver un nouvel emploi mieux rémunéré n'est pas aussi simple que de décider de renoncer à manger un jour par semaine. Notez comment vous dépensez de l'argent (vos passifs) et identifiez des moyens de réduire ce fardeau. En réduisant le montant nécessaire au service de la dette, vous augmentez le montant d'argent disponible pour la création d'actifs. N'oubliez pas que la diminution du passif ne consiste pas simplement à diminuer vos paiements de dette; il s'agit de gérer vos dépenses globales. Décidez de ne pas acheter le dernier smartphone ou d'éteindre les lumières lorsque vous n'êtes pas dans une pièce. De petits changements de comportement peuvent grandement contribuer à réduire vos dépenses. Le bonus est qu'en réduisant ce que vous pouvez et en augmentant vos actifs, vous pouvez créer plus de valeur qui peut être empruntée à l'avenir, vous permettant ainsi d'augmenter vos actifs au détriment de votre passif.
The Bottom Line
Prendre le temps d'examiner la valeur nette de votre ménage peut vous dire beaucoup de choses et c'est vraiment un exercice d'équilibre. Engager une responsabilité n'est pas nécessairement une mauvaise chose si cela signifie acheter une nouvelle voiture lorsque l'ancienne tombe en panne ou une éducation pour améliorer les perspectives d'emploi. L'important est que nous établissions un budget adéquat et approprié pour ces articles et veillons à ce qu'ils ajoutent de la valeur à long terme. Une nouvelle voiture pour remplacer un dangereux clunker est un "bon" achat alors que l'achat d'un nouveau cabriolet en raison d'une crise de mi-vie l'est moins. Les actifs et les passifs se jouent les uns des autres, l'amélioration de votre position dans l'un vous permet de réaliser des gains dans l'autre. La façon dont vous effectuez cela se résume vraiment à vos propres habitudes de dépenses personnelles et à la rapidité avec laquelle vous souhaitez être en mesure d'apporter des changements pour améliorer votre santé financière.
