L'assurance invalidité est un type d'assurance qui est disponible pour fournir un revenu dans le cas où un travailleur ne peut plus effectuer son travail en raison d'une invalidité. Souvent, ce handicap les empêche de gagner de l'argent pendant une période de temps (ou dans certains cas pour des périodes beaucoup plus longues).
Il existe des règles spécifiques concernant ce qui est considéré comme une invalidité et comment une personne peut être admissible à recevoir la prestation d'invalidité. Les polices à court terme offrent des avantages pour une courte période, généralement de trois à six mois. Pendant ce temps, l'assurance invalidité de longue durée offre des prestations à ceux qui sont incapables de travailler pendant une période plus longue - généralement une période de plus de six mois.
Limites de la couverture d'assurance invalidité
Les polices d'assurance invalidité sont conçues pour remplacer partiellement votre revenu dans le cas où vous devenez invalide et ne pouvez pas continuer à travailler. Pour aider à limiter le nombre de demandes d'invalidité frauduleuses, il n'est pas possible pour l'assureur de remplacer 100% du revenu perdu en raison d'une invalidité. Pour cette raison, la plupart des compagnies d'assurance ne couvriront que jusqu'à 60% du revenu gagné de l'assuré.
Selon votre profession, il existe des cas particuliers où les compagnies d'assurance ont fait des exceptions pour certaines professions, telles que les stagiaires, les résidents, les boursiers et les médecins, ce qui permet à une police d'avoir une couverture supérieure au seuil de 60%.
Qu'est-ce que l'assurance invalidité à prime graduée?
Les polices d'assurance invalidité pour les professions relevant des "limites spéciales" mentionnées ci-dessus ont généralement un coût de prime de niveau garanti jusqu'à 65 ans. Si vous cherchez à économiser de l'argent sur les primes, peut-être parce que vous êtes nouveau dans votre profession et ne gagnez pas encore le gros dollars, vous pouvez obtenir ce qu'on appelle une assurance invalidité à «prime graduée». Ce type de police présente les mêmes avantages que les polices à prime uniforme, mais la prime commence à baisser et augmente chaque année.
Avec une police d'assurance invalidité à prime graduée, vous obtiendrez une police à faible coût avec un niveau élevé de couverture d'assurance tout en garantissant votre assurabilité pour les années à venir. Il s'agit d'une bonne option à faible coût qui aide les récents diplômés à obtenir une couverture invalidité tout en leur laissant le temps de s'établir, à quel point une décision peut être prise pour trouver une meilleure politique avec des primes de niveau.
Quelle couverture devriez-vous envisager d'obtenir?
Une bonne référence pour décider du pourcentage de revenu que vous voudrez remplacer serait d'obtenir une couverture suffisante pour maintenir le niveau de vie actuel de votre famille, dans la limite de ce qui est offert par l'assureur. Tout en déterminant le montant de revenu de remplacement dont vous aurez besoin si vous devenez invalide, il est préférable de suivre une estimation prudente pour vous assurer d'avoir une couverture adéquate.
The Bottom Line
