Les prêteurs sur gages font de l'argent en accordant des prêts personnels, en revendant des articles au détail et en offrant des services auxiliaires, tels que des transferts d'argent ou l'activation de téléphones portables. Gagner des intérêts sur les prêts et des bénéfices sur les ventes au détail sont les principales sources de revenus du modèle commercial standard pour un prêteur sur gages. Les prêteurs sur gages visent généralement à générer des marges bénéficiaires nettes globales d'au moins 15 à 25%.
Accorder des prêts personnels
La première source de revenus pour un prêteur sur gages est le revenu tiré des prêts et des intérêts sur les soldes des prêts. Un prêteur sur gages accorde un prêt à une personne qui remet la garde d'un article, comme une télévision ou un ordinateur, qui sert de garantie pour le prêt. Le montant qu'un prêteur sur gages est prêt à prêter est basé principalement sur la valeur de l'article, mais il peut également être considérablement affecté par l'inventaire actuel du prêteur sur gages au moment du prêt. Par exemple, si une personne cherche à emprunter de l'argent en utilisant une télévision comme garantie et que l'inventaire du prêteur sur gages regorge déjà de téléviseurs similaires, il proposera généralement de prêter beaucoup moins d'argent que s'il était bas sur l'inventaire des téléviseurs.
Les prêteurs sur gages accordent des prêts à des taux d'intérêt nettement plus élevés que ceux que les banques facturent généralement pour les prêts personnels. Le risque de défaut de crédit est beaucoup plus élevé, et de nombreuses personnes sollicitant des prêts auprès d'un prêteur sur gages ne peuvent pas prétendre à des prêts bancaires traditionnels. Les taux d'intérêt pratiqués par les prêteurs sur gages varient généralement entre 5% et 25%. La loi de l'État régit le montant des intérêts qu'un prêteur sur gages est autorisé à facturer, et les réglementations varient considérablement d'un État à l'autre.
Les prêts sont généralement effectués sur une base mensuelle ou sur 30 jours. À la fin du mois, pour éviter de perdre la propriété qu'il a mise en garantie, l'individu doit soit rembourser le prêt en totalité, majoré des intérêts, soit simplement payer les intérêts mensuels, ce qui lui permet de prolonger le prêt pour un autre mois. Les prêteurs sur gages sont généralement disposés à accorder des prêts indéfiniment tant que les intérêts sont payés, car ils peuvent éventuellement percevoir plus d'intérêts que le montant du prêt lui-même, tout en conservant la garantie du prêt contre défaut.
En ce qui concerne le montant qu'une personne peut emprunter contre un article, les prêteurs sur gages cherchent généralement à ne prêter pas plus de 40% à 50% de la valeur de revente projetée de l'article donné en garantie. Le propriétaire du prêteur sur gages doit également tenir compte des coûts potentiels de stockage, de nettoyage, de réparation et de publicité, ainsi que des frais généraux généraux.
Revendre
La deuxième source de revenu primaire pour un prêteur sur gages est la vente au détail. La marchandise comprend les articles que le prêteur sur gages a acheté directement à des particuliers et les articles qui ont été donnés en garantie par des clients de prêts qui ont ensuite par la suite fait défaut de rembourser leurs prêts, perdant ainsi les biens donnés en garantie au prêteur sur gages.
Les prêteurs sur gages offrent un peu plus d'argent pour acheter des articles que ce qu'ils proposent de prêter contre les articles - peut-être 10% à 15% de plus - car ils savent qu'ils auront les articles disponibles pour une revente immédiate et peuvent projeter plus précisément leurs marges de profit probables sur revendre les articles. Les articles que le magasin acquiert finalement par défaut de paiement peuvent leur offrir des bénéfices supérieurs ou inférieurs à la fin, selon les articles et la durée pendant laquelle les prêts ont été effectués avant le défaut. Si un prêt a été maintenu pendant une longue période de temps, le prêteur sur gages peut avoir déjà réalisé un profit simplement en percevant les paiements d'intérêts effectués avant le défaut. Cependant, la durée peut également signifier que la valeur de l'article s'est détériorée au point où il a peu ou pas de valeur de revente.
Services auxiliaires
Les prêteurs sur gages complètent généralement leurs revenus en offrant des services auxiliaires pour lesquels les magasins facturent des frais. Les services supplémentaires typiques offerts par les prêteurs sur gages comprennent l'encaissement de chèques, l'activation de téléphones portables, Western Union ou d'autres services de transfert d'argent et les services de paiement de factures. Certains prêteurs sur gages servent également de lieux d'expédition pour UPS ou FedEx.
