Le réinvestissement des dividendes a longtemps été présenté comme l'un des meilleurs moyens de constituer un portefeuille d'actions ou de fonds communs de placement au fil du temps, et il fonctionne également pour les fonds négociés en bourse (ETF). Les investisseurs peuvent procéder de plusieurs manières, et la meilleure stratégie pour vous dépendra de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel et de vos objectifs d'investissement.
Plans de réinvestissement des dividendes - RRD
La façon la plus simple et la plus directe de réinvestir les dividendes que vous gagnez de vos investissements est de mettre en place un plan de réinvestissement automatique des dividendes, soit par l'intermédiaire de votre courtier, soit auprès de la société de fonds émettrice elle-même. De cette façon, tous les dividendes versés seront immédiatement utilisés pour acheter plus d'actions du placement sous-jacent sans que vous ayez à faire quoi que ce soit. Cela peut être la meilleure option si vous avez l'intention de détenir vos fonds pendant une période prolongée - cinq ans ou plus.
Certains plans et fonds permettront le réinvestissement d'actions fractionnées, tandis que d'autres ne vous autoriseront qu'à acheter des actions entières. Si votre plan tombe dans cette dernière catégorie, vous devrez peut-être acheter à l'occasion une ou deux autres actions avec l'argent qui vous est versé au lieu de fractions d'actions. Cette stratégie est également une forme de calcul du coût moyen car elle achètera automatiquement plus d'actions lorsque le prix est en baisse et moins quand il est élevé.
Une clé à retenir ici est que si vous configurez votre RRD par une firme de courtage, des commissions peuvent être facturées pour chaque réinvestissement. En revanche, si vous détenez vos actions directement auprès de la société de fonds, ce service est généralement gratuit.
Réinvestir en synchronisant le marché
Une autre stratégie utilisée par certains investisseurs consiste à déposer les paiements de dividendes dans leurs comptes de courtage. Une fois que suffisamment de liquidités s'accumulent, l'argent est utilisé pour acheter plus d'actions de l'élément versant des dividendes ou d'un autre titre qui se négocie à bas prix. En achetant à un bas marché, l'investisseur obtient une base de coût supérieure. Les opposants à cette approche font valoir qu'avoir autant d'argent en marge pendant aussi longtemps est contre-productif car il aurait pu être utilisé pour générer des dividendes supplémentaires s'il avait été réinvesti immédiatement.
Bien sûr, le résultat de cette stratégie par rapport au réinvestissement automatique des dividendes dépend entièrement de la capacité de l'investisseur à synchroniser le marché en utilisant la deuxième approche et du rendement en dividendes des nouveaux titres achetés.
Une autre version de cette stratégie consiste à attendre que le marché soit sous-évalué avant de réinvestir. Encore une fois, les rendements qui peuvent être tirés de cette approche dépendront des facteurs énumérés ci-dessus.
Acheter un fonds indiciel
Vous voudrez peut-être envisager d'utiliser le revenu de dividendes pour acheter un autre titre, comme un fonds indiciel S&P 500. L'un des gros inconvénients de la plupart des fonds indiciels est qu'ils ne transfèrent pas de dividendes aux investisseurs. Mais, si vous aimez les fonds indiciels et que vous tirez un revenu de dividendes important d'un portefeuille de FNB, allez-y et injectez cet argent dans vos avoirs indiciels afin de simuler la croissance réelle de cet indice, avec des dividendes au moins partiellement pris en compte. Cela peut produire de beaux rendements au fil du temps, car les chiffres historiques montrent qu'un indice affichera probablement des rendements considérablement plus élevés lorsque vous tenez compte du réinvestissement des dividendes.
Vous pouvez également utiliser vos dividendes pour acheter un investissement dans un autre secteur. Si vous avez un large portefeuille de FNB principalement conçu pour générer un revenu courant, essayez d'utiliser une partie ou la totalité de votre revenu de dividendes pour acheter quelque chose de plus axé sur la croissance, comme un FNB technologique avec de solides antécédents. Cela peut aider à équilibrer votre portefeuille.
Plan de retraite DRIP
Tant que certaines règles sont respectées, vous recevrez un traitement à long terme des gains en capital sur votre vente, ce qui réduira considérablement votre facture fiscale. Vous souhaiterez peut-être que vos dividendes soient versés en espèces au cours de l'année précédant votre vente, vous n'avez donc pas à vous soucier du calcul des gains ou des pertes à long terme et à court terme dans l'année de la vente.
The Bottom Line
Réinvestir vos dividendes est presque toujours une bonne idée si vous avez l'intention de conserver vos actions à long terme et que vous n'avez pas besoin des revenus maintenant. Pour plus d'informations sur le réinvestissement des dividendes et comment vous pouvez le faire fonctionner pour vous, consultez votre courtier en valeurs mobilières ou votre conseiller financier.
