Les gourous financiers avertissent constamment les consommateurs de maintenir leur pointage de crédit au top s'ils envisagent d'acheter une maison dans un avenir proche. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances d'obtenir les meilleurs taux hypothécaires. Cependant, une fois que vous avez l'hypothèque, cela peut affecter votre pointage de crédit à l'avenir.
Points clés à retenir
- La souscription d'une hypothèque nuira temporairement à votre pointage de crédit jusqu'à ce que vous prouviez votre capacité à rembourser le prêt. aider votre pointage de crédit en améliorant votre combinaison de dette renouvelable à dette à tempérament. Ce mélange représente environ 10% de votre score. La
Le score de crédit initial atteint
Immédiatement après l'obtention d'une nouvelle hypothèque, attendez-vous à ce que votre crédit en souffre. Votre pointage de crédit est une représentation numérique de votre capacité à rembourser une dette. Lorsque vous contractez le prêt le plus important que la plupart des consommateurs auront jamais, votre score diminue jusqu'à ce que vous prouviez que vous avez la possibilité de rembourser le prêt et que vous effectuerez réellement les paiements que vous avez promis.
En raison de cette baisse temporaire de votre score, vous pourriez avoir du mal à obtenir d'autres prêts ou à obtenir un prêt avec les conditions de crédit que vous attendez. Prévoyez d'attendre au moins six mois avant de demander un prêt de taille importante.
Une hypothèque est le summum du crédit à la consommation où, si vous êtes admissible à une hypothèque, vous êtes considéré comme un emprunteur de confiance.
Effectuer des paiements à temps
Comment ramenez-vous votre score à son niveau pré-hypothécaire? En effectuant des paiements à temps à chaque fois. Ne vous inscrivez pas aux services qui disent qu'ils peuvent augmenter rapidement votre pointage de crédit. Effectuez simplement vos versements hypothécaires - et tous les autres paiements, d'ailleurs - à temps. Lorsque vous prouvez que vous êtes un emprunteur responsable, votre score augmentera naturellement.
Payez vos factures à temps et en totalité. Si votre mode de vie chargé oblige parfois à payer plus bas sur votre liste de priorités, configurez un paiement automatique par le biais de votre banque afin de ne jamais oublier.
35%
Pourcentage de votre score qui est l'historique des paiements, selon FICO.
Comment un prêt hypothécaire affecte votre crédit
Connaissez les fondamentaux. Votre dossier de crédit mesure votre capacité à rembourser vos dettes. Vous ne gagnez que beaucoup d'argent, il est donc essentiel de maintenir votre dette en bonne proportion avec vos revenus. C'est ce qu'on appelle votre ratio de la dette au revenu.
Le garder au-dessus de 36% est considéré comme optimal avec pas plus de 28% allant à votre hypothèque. Si vous savez que vous achèterez une maison dans un avenir proche, ne contractez pas d'autres dettes. Gardez votre ratio dette / revenu bas.
Cependant, continuez à construire votre historique de crédit. Un peu de crédit vaut mieux que pas de crédit en ce qui concerne votre pointage de crédit. Et bien sûr, payer votre prêt hypothécaire à temps est bon pour vos antécédents de crédit.
Les prêts hypothécaires peuvent améliorer votre crédit
Le calcul de votre pointage de crédit est un peu mystérieux. FICO publie des directives générales pour aider les consommateurs à comprendre leur score, mais personne ne connaît les détails du calcul. Cependant, les types de prêts que vous avez jouent un rôle dans votre score.
Si votre rapport de crédit ne contient rien d'autre qu'un tas de prêts sur carte de crédit, votre score ne sera pas aussi élevé. Ce mélange de dette renouvelable à dette à tempérament (votre hypothèque) représente environ 10% de votre score.
The Bottom Line
Tant que vous payez votre hypothèque à temps à chaque fois, la dette que vous contractez pour une maison est considérée comme une dette responsable. Et essayez d'éviter de faire d'autres achats importants dans les six mois suivant la souscription d'une hypothèque, car votre pointage de crédit chutera probablement du processus d'obtention du prêt. Une histoire de paiement responsable de votre hypothèque et d'autres factures devrait bientôt faire remonter votre score.
