Qu'est-ce qu'un dépositaire HSA?
Un dépositaire HSA est une banque, une caisse populaire, une compagnie d'assurance, une maison de courtage ou une autre institution financière approuvée par l'Internal Revenue Service (IRS) qui propose des comptes d'épargne santé (HSA). Les institutions financières qui gèrent les HSA sont également appelées administrateurs HSA. Un dépositaire ou administrateur HSA détient les actifs HSA dans un compte HSA sécurisé. Dans certains cas, le titulaire du compte peut indiquer comment investir les fonds et les retirer pour des frais médicaux qualifiés.
Ouverture d'un compte HSA
Vous pouvez ouvrir un HSA via votre employeur. Dans ce cas, vous pouvez être automatiquement inscrit auprès d'un dépositaire HSA particulier, avec la possibilité de changer. Cependant, avant de le faire, vous devriez demander à votre service des ressources humaines comment cela affecterait les retraits de paie pour financer votre compte HSA.
Un HSA diffère d'un compte de dépenses de santé flexible (HC-FSA), qui est un compte parrainé par l'employeur qui donne aux employés la possibilité de mettre de côté des dollars avant impôt pour payer les dépenses de santé admissibles.
Un HSA ne peut pas être transféré dans un 401 (k) ou un compte de retraite individuel.
Un regard plus attentif sur les dépositaires HSA
L'American Academy of Family Physicians (AAFP) informe les patients que les comptes d'épargne santé ont été créés par la Medicare Prescription Drug Improvement and Modernization Act de 2003 pour offrir aux personnes bénéficiant d'un régime de soins de santé à franchise élevée (HDHP) un traitement fiscalement avantageux de l'argent qu'elles économisé pour les frais médicaux. Un dépositaire HSA permet aux individus de contribuer à un HSA et de retirer les fonds nécessaires pour payer les factures médicales. Comme pour un compte d'épargne, les dépositaires paient des intérêts sur les soldes de trésorerie détenus dans le compte HSA. Certaines institutions financières permettent aux titulaires de compte d'investir dans des actions, des obligations et des fonds pour potentiellement gagner un taux de rendement plus élevé sur l'argent dont ils n'ont pas besoin pour payer les frais médicaux à court terme.
Si vous investissez dans une HSA par vous-même, assurez-vous de savoir quels sont les frais impliqués, quels investissements vous pouvez faire et combien de travail vous devrez faire pour apporter des modifications à votre compte.
Le coût des dépositaires HSA
Les dépositaires HSA facturent des frais pour leurs services. Les types et les montants des frais varient selon l'institution dépositaire. Certains frais de base et courants que vous pourriez voir comprennent des frais administratifs annuels fixes et des frais de garde trimestriels calculés en pourcentage du solde de votre compte. Il y a aussi des frais que vous pouvez encourir si vous faites des erreurs, comme des frais de correction de contribution excédentaire si votre dépôt dépasse les limites annuelles de l'IRS pour les comptes HSA. En 2019, une personne avec une couverture simple peut contribuer jusqu'à 3500 $, tandis que la limite de la couverture familiale est de 7000 $. Cependant, une personne âgée de 55 ans ou plus à tout moment en 2019 est admissible à contribuer 1000 $ de plus.
Il peut également y avoir des frais pour émettre des cartes de débit supplémentaires aux membres de la famille ou pour remplacer les cartes de débit perdues ou volées. Les dépositaires HSA facturent également plusieurs des mêmes frais que les frais de vérification des comptes, tels que les frais de fonds insuffisants, les frais de fermeture de compte et les frais de cessation de paiement.
Points clés à retenir
- Toute banque, coopérative d'épargne et de crédit, compagnie d'assurance, maison de courtage ou toute autre organisation agréée qui propose des HSA.Les institutions financières qui gèrent les HSA sont également appelées administrateurs HSA.Les HSA ont été établies par la Medicare Prescription Drug Improvement and Modernization Act of 2003.
Exemple réel des avantages du compte HSA
Les particuliers peuvent utiliser leurs HSA pour réduire leurs primes mensuelles. Prenez l'exemple suivant décrit dans Forbes Magazine . Disons que quelqu'un a actuellement une faible franchise de 2 000 $ pour sa couverture familiale. Dans ce cas, les primes mensuelles peuvent coûter 800 $. Cependant, si cette franchise mensuelle grimpe à 5 000 $, la prime peut diminuer jusqu'à 500 $, économisant 300 $ par mois, ce qui leur permet essentiellement d'empocher 3 600 $ supplémentaires par an.
