Il n'est jamais trop tard pour commencer à épargner pour la retraite. Même à partir de 35 ans, vous aurez plus de 30 ans pour épargner et vous bénéficierez de l’effet composé de l’investissement dans un compte de retraite individuel (IRA).
Le type de compte de retraite individuel (IRA) que vous choisissez est généralement déterminé par votre situation individuelle. Un Roth IRA est généralement préféré par les personnes qui ne sont pas admissibles aux déductions fiscales associées aux contributions traditionnelles IRA et / ou par les personnes qui souhaitent que leurs distributions IRA soient libres d'impôt et sans pénalité. (Les distributions d'un Roth IRA sont en franchise d'impôt et sans pénalité si certaines conditions sont remplies.)
Les individus qui sont éligibles pour recevoir une déduction fiscale pour les contributions traditionnelles de l'IRA peuvent préférer prendre la déduction maintenant et réaliser les avantages à l'avance (par opposition à plus tard).
En 2020 et 2019, vous pouvez contribuer jusqu'à 6000 $ à un IRA traditionnel ou Roth. Alternativement, vous pouvez partager les 6 000 $ entre les deux. La plupart des institutions financières vous permettent de contribuer périodiquement de petites sommes (hebdomadaires, mensuelles, etc.) jusqu'à ce que vous atteigniez le montant souhaité, à condition que le montant total ne dépasse pas la limite de contribution.
Les rentes sont également un bon moyen d'épargner pour la retraite. Encore une fois, le choix le plus approprié varie selon les individus, car la situation de chacun est différente.
Il n'est jamais trop tard pour cotiser à votre compte 401 (k) non plus, en supposant que votre employeur en offre un.
