Un bénéficiaire irrévocable est un bénéficiaire d'une police d'assurance-vie ou d'un contrat de fonds distincts. Le bénéficiaire doit accepter toute modification des droits à indemnisation de ces entités.
Décomposition du bénéficiaire irrévocable
Un bénéficiaire irrévocable a certains droits garantis sur les actifs détenus dans le contrat ou le fonds. Contrairement à un bénéficiaire révocable, où son droit aux actifs peut être refusé ou modifié dans certaines circonstances.
Dans une police d'assurance, le preneur d'assurance peut désigner un bénéficiaire irrévocable ou révocable pour recevoir un paiement en cas de décès. Le refus de revenus de la police après le décès de l'assuré n'est pas possible si la police les énumère comme bénéficiaire irrévocable. De plus, le bénéficiaire doit accepter toute modification apportée aux conditions de paiement de la police.
Par exemple, un conjoint qui est un bénéficiaire irrévocable a droit à un paiement même après un divorce. Le conjoint vivant et divorcé doit accepter les modifications de la police avant ou après le décès de l'assuré. Même l'assuré ne peut pas changer le statut de bénéficiaire irrévocable une fois qu'il est nommé.
Les enfants sont souvent nommés bénéficiaires irrévocables. Si un parent voulait laisser de l'argent à un enfant, le parent pourrait désigner cet enfant comme bénéficiaire irrévocable, garantissant ainsi que l'enfant recevra une compensation de la police d'assurance-vie ou du contrat de fonds distincts.
Dans certains États, un bénéficiaire irrévocable a le droit d'opposer son veto aux modifications apportées à une police d'assurance. Selon l'état, ils peuvent contester toute modification de la politique, y compris l'annulation. Dans d'autres États, ils ne peuvent contester que les éléments qui les affectent directement, tels que le paiement.
Bénéficiaires irrévocables et divorce
Un preneur d'assurance peut être condamné par un tribunal à désigner son ex-conjoint comme bénéficiaire désigné. Le plus souvent, cela se produit dans les cas où il y a des enfants à charge, une pension alimentaire pour enfants ou une pension alimentaire.
Dans un tel cas, l'ex-conjoint peut travailler avec un avocat spécialisé dans le divorce pour persuader un tribunal de faire en sorte que le preneur d'assurance désigne l'ex-conjoint comme bénéficiaire irrévocable pour obtenir une pension alimentaire pour enfants. Cependant, le tribunal peut également faire modifier la politique s'il juge que le paiement est excessif par rapport à ce qui est nécessaire pour subvenir aux besoins de l'enfant ou à un moment où les enfants ne sont plus considérés comme des personnes à charge.
Il est important de noter, cependant, que la loi de l'État décide finalement des droits des bénéficiaires à une police d'assurance, qu'ils soient des bénéficiaires révocables ou des bénéficiaires irrévocables. Les titulaires de police devraient être clairs avec tout bénéficiaire quant aux modalités d'une police d'assurance-vie.
