Il ne fait aucun doute que nous sommes tous encore un peu sensibles en matière économique. Bien que cela fait près de quatre ans depuis le début de, ce que nous appelons maintenant, La Grande Récession, le monde n'a toujours pas baissé la garde. Le nouvel avertissement qui fait son chemin dans les médias financiers est la hausse du fardeau des prêts étudiants. Certains croient que cela pourrait faire chuter l'économie de la même manière que la crise hypothécaire de 2008 et 2009, mais est-ce vrai? (Pour une lecture connexe, voir Dette sur les prêts étudiants: la consolidation est-elle la réponse? )
Contexte
Depuis des générations, les jeunes ont entendu dire que la seule voie vers le succès passe par les études collégiales. Le collège reste la voie acceptée pour 68, 1% des diplômés du secondaire, selon le Bureau of Labor Statistics.
Aujourd'hui, pour la plupart des étudiants, les prêts étudiants sont le moyen de payer les dépenses d'un enseignement supérieur. La dette moyenne d'un étudiant pour ses études collégiales en 2010 était de 25 250 $, en hausse de 5% par rapport à l'année précédente, selon une étude du Project on Student Debt. Pour la première fois dans l'histoire, le total des emprunts étudiants sur un an a dépassé la barre des 100 milliards de dollars en 2010, ce qui fait que l'encours total de la dette dépasse 1 billion de dollars.
Certains pensent que le problème continuera de s'aggraver. Au cours des 50 dernières années, le taux d'inflation des frais de scolarité dans les collèges a varié d'environ 6 à 9% par an, parfois deux fois le taux d'inflation normal. Le collège devenant de plus en plus financièrement hors de portée et l'économie ne réussissant pas à mettre tous les diplômés du collège au travail, les experts estiment que de plus en plus de personnes ne pourront pas payer ces prêts. (Pour plus de lecture, voir Garder vos prêts étudiants sous contrôle.)
La faillite
Le problème ne s'arrête pas là. Les lois actuelles ne permettent pas l'annulation de la dette de prêt étudiant par une procédure de mise en faillite, quelle que soit la situation financière d'une personne, de sorte que les diplômés en faillite continueront probablement à payer leur dette de prêt étudiant. Certains étudiants avec plus de 100 000 $ de dettes peuvent payer l'équivalent du paiement de la maison chaque mois pendant parfois plus de vingt ans.
Les économistes craignent qu'au fur et à mesure que ce problème continue de croître, les achats traditionnels comme les maisons et d'autres activités stimulant l'économie pourraient être largement étouffés, affectant la croissance d'une économie déjà fragile.
Ce problème est bien plus qu'une théorie. Un récent sondage a révélé qu'environ 50% des avocats en faillite ont signalé une augmentation significative du nombre de clients qui considèrent les obligations de prêt étudiant comme un fardeau financier important. Une autre enquête menée auprès de la promotion de 2005 a révélé qu'un sur quatre est devenu temporairement délinquant ou n'a pas payé depuis longtemps.
The Fix
Les avocats de la faillite croient que la seule façon de résoudre le problème est de permettre le règlement de la dette de prêt étudiant de la même manière que la carte de crédit ou toute autre dette par le biais d'une procédure de faillite. Certains croient que ce ne serait qu'un renflouement supplémentaire des contribuables de l'industrie des prêts aux étudiants, mais comme une grande partie de la dette provient des organismes gouvernementaux, une grande partie de la dette est déjà détenue par les contribuables. D'autres estiment que l'inflation des frais de scolarité doit être maîtrisée, mais il y a peu d'espoir pour cela dans un proche avenir.
The Bottom Line
Il ne fait aucun doute que le système de prêts aux étudiants a désespérément besoin d'une réforme, mais le comparer à la crise hypothécaire peut être inexact. Bien que le montant total des prêts étudiants en cours s'élève maintenant à environ 1 billion de dollars, ce nombre est faible par rapport aux quelque 13, 5 billions de dollars de dette hypothécaire en cours. (Pour en savoir plus, lisez Prêts étudiants: rembourser votre dette plus rapidement .)
