Qu'est-ce que la règle de Kenney
La règle de Kenney est un rapport entre les primes non acquises d'une compagnie d'assurance et le surplus de ses titulaires de police qui réduirait le risque d'insolvabilité.
Rompre la règle de Kenney
La règle de Kenney, également connue sous le nom de ratio de Kenney, est un principe directeur utilisé par les compagnies d'assurance. Le ratio varie selon les lignes d'assurance, mais il est traditionnellement considéré comme un ratio de 2 pour 1 des primes nettes sur l'excédent.
La règle de Kenney stipule que, toutes choses étant égales par ailleurs, le rapport de l'excédent des assurés à sa réserve de primes non acquises est un indicateur de la force d'une compagnie d'assurance par rapport à une autre. L'excédent des titulaires de police représente l'actif net de l'assureur, car il se compose de capital, de réserves et d'un excédent. La prime non acquise représente le passif que l'assureur doit encore comptabiliser. Le fait d'avoir un excédent plus élevé des titulaires de polices par rapport à la prime non acquise signifie que l'assureur est plus fort financièrement.
La règle Kenney tire son nom de Roger Kenney, un expert en finances d'assurance qui a publié le livre «Fundamentals of Fire and Casualty Insurance Strength» en 1949. Bien que Kenney se concentre sur la souscription de polices d'assurance de biens, la règle a été adaptée aux assureurs qui souscrivent d'autres types de polices, y compris l'assurance responsabilité.
Solde du ratio de règles de Kenny
Il n'y a pas de norme unique pour un ratio de règles de Kenney considéré comme bon ou acceptable. Le type de politique détermine ce qui est considéré comme un ratio de règles de Kenney sain. Les polices qui n'offrent pas de couverture étendue ou qui n'ont pas de date de couverture ajustée sont plus faciles à prendre en compte, car les incidents survenus avant ou après la période effective des polices ne sont plus couverts.
Étonnamment, le fait d'avoir un ratio de Kenney trop élevé n'est pas nécessairement considéré comme une bonne chose. Alors que les compagnies d'assurance veulent s'assurer qu'elles disposent d'un coussin suffisant pour couvrir les passifs potentiels associés aux polices qu'elles souscrivent, le fait d'avoir un ratio excédent / passif trop élevé représente un coût d'opportunité. Si l'assureur est dans un environnement à risque relativement faible et ne souscrit pas de nombreuses polices, il peut avoir un ratio élevé, mais il renoncera également à de futurs ajouts à son excédent. C'est parce qu'il ne prend pas de nouvelles affaires. Idéalement, un assureur devrait s'efforcer d'atteindre un ratio qui atteint l'équilibre parfait entre les deux, afin de générer des affaires et de maintenir la croissance opérationnelle tout en accumulant un coussin suffisant pour les protéger contre d'éventuelles réclamations. Encore une fois, le ratio exact souhaité variera selon le type de police.
