Qu'est-ce qu'un certificat de dépôt liquide?
Les certificats de dépôt liquides sont un type de certificat de dépôt (CD) qui permet aux investisseurs d'effectuer des retraits sans encourir de pénalité. Les fonds du compte sont accessibles pendant toute la durée de vie du produit, où la plupart des CD traditionnels appliquent des frais élevés pour un retrait anticipé, ce qui réduit les intérêts gagnés à ce moment-là. Mais les investisseurs ne peuvent pas avoir leur gâteau et le manger aussi. Les CD liquides offrent souvent des taux inférieurs à ceux d'un CD traditionnel, ce qui signifie qu'ils sacrifient le rendement pour une plus grande flexibilité.
Points clés à retenir
- Les certificats de dépôt liquides sont un type de CD qui permet aux investisseurs d'effectuer des retraits sans encourir de pénalité.Les CD liquides offrent des taux inférieurs à ceux des CD traditionnels.Les alternatives aux CD liquides sur le marché comprennent les comptes du marché monétaire et les comptes d'épargne bancaire.
Comprendre un certificat de dépôt liquide
Les certificats de dépôt liquides permettent aux détenteurs d'effectuer un retrait avant la date d'échéance, mais non sans préavis à l'institution. Ce n'est pas aussi simple que de faire un retrait sur un compte courant.
Certaines banques ou coopératives de crédit exigent un préavis d'une semaine tandis que d'autres ont besoin de 30 jours. Dans de nombreux cas, il existe également une période de blocage initiale pendant laquelle les investisseurs ne peuvent pas effectuer de retrait au cours de la première semaine du fonds. Cela empêche le comportement de type day trading souvent répandu en bourse. En outre, les CD liquides ont souvent des limites sur le montant qui peut être retiré à un moment donné. Certaines banques autorisent le retrait de 100% des fonds en une seule transaction tandis que d'autres ont des exigences plus strictes. Il peut s'agir d'un pourcentage minimum du dépôt initial ou simplement d'un montant minimum.
Les retraits sans pénalité commercialisés par des certificats de dépôt liquides peuvent également être une ruse pour attirer les investisseurs. Par exemple, les CD liquides restreignent souvent le nombre de retraits sans pénalité. Les CD liquides ont également des montants d'investissement minimum plus élevés qui n'offrent pas les mêmes rendements que d'autres instruments relativement moins liquides.
Le non-respect de ces règles peut entraîner des pénalités de retrait comparables à un certificat de dépôt traditionnel. Les investisseurs intéressés par un certificat de dépôt liquide doivent se rappeler de lire toutes les conditions générales du produit qui indiquent clairement les différentes exigences de retrait et la taille minimale du compte.
Alternatives au certificat de dépôt liquide
Certains investisseurs bénéficient de la flexibilité d'un CD liquide. Il offre un accès rapide et facile aux fonds portant intérêt en cas d'urgence. De cette façon, vous n'avez pas nécessairement besoin d'un énorme coussin et de liquidités inactives dans un compte d'épargne.
Cependant, les CD liquides ne sont pas pour tout le monde. Dans ce cas, il existe de nombreuses autres solutions qui répondent à divers objectifs financiers. Une option consiste à acheter un certificat de dépôt traditionnel qui offre de meilleurs rendements mais moins de flexibilité. Avec un fonds d'urgence solide et pas besoin d'accéder à des liquidités rapides, les investisseurs bénéficieront davantage d'un CD traditionnel. L'échelle est une approche populaire pour investir dans des CD qui promettent un revenu constant et des intervalles réguliers. D'autres approches incluent les comptes du marché monétaire qui peuvent payer autant qu'un CD.
Exemple de certificat de dépôt liquide
La Banque ABC propose des certificats de dépôt liquides à des taux d'intérêt variant de 2% à 5% sur des périodes allant d'un an (pour des rendements de 2%) à cinq ans (pour des rendements de 5%). Le montant minimum d'investissement sur ces certificats diffère en fonction des montants d'investissement.
Par exemple, les certificats de dépôt liquides avec des taux d'intérêt de 2% nécessitent un montant d'investissement minimum de 10 000 $ tandis que ceux qui offrent des rendements de 5% nécessitent un montant d'investissement minimum de 25 000 $. Les retraits sans pénalité pour les CD qui offrent 2% sont limités à une seule fois tandis que les restrictions pour ceux avec 5% de retours sont limités à trois fois pendant toute la durée du terme.
