Qu'est-ce que la clause de perte à payer
Une clause de perte à payer est un avenant au contrat d'assurance dans lequel un assureur paie un tiers pour une perte au lieu de l'assuré ou du bénéficiaire désigné. La provision pour pertes à payer limite les droits du bénéficiaire de la perte à ne pas dépasser les droits garantis à l'assuré.
RUPTURE DE LA CLAUSE DE PERTE À PAYER
Une clause de perte à payer indique qu'un tiers, appelé le bénéficiaire de la perte, reçoit les fonds payés pour une perte. Le bénéficiaire de la perte a reçu des fonds parce qu'il a une cession d'intérêts dans le bien assuré. Cela se retrouve couramment dans les contrats d'assurance de biens, en particulier pour les biens financés, où le créancier hypothécaire est le bénéficiaire de la perte. Parce qu'un privilège existe sur la propriété, le bénéficiaire de la perte est également connu comme le titulaire du privilège.
Exceptions aux bénéficiaires de pertes
Le libellé de la clause de perte à payer détaille souvent les exceptions lorsque les préoccupations du bénéficiaire de la perte ne sont pas protégées. Ces cas comprennent la fraude, les fausses déclarations ou les actes intentionnels commis par le preneur d'assurance, comme endommager ou détruire intentionnellement la propriété. Le bénéficiaire peut également perdre sa protection s'il sait que le bien, comme un véhicule, change de propriétaire ou fait face à un risque accru de dommages ou de perte. S'il y a une raison pour que l'assureur refuse le paiement au preneur d'assurance, alors l'assureur n'est pas tenu de soumettre le paiement au bénéficiaire.
Paiement à un bénéficiaire de perte
Les contrats d'assurance limitent souvent le temps qui peut s'écouler entre la survenance d'un sinistre et le dépôt d'une réclamation. Les délais peuvent varier selon le type de risque couvert car certaines pertes prennent plus de temps à se développer. En cas de sinistre, l'assuré est souvent responsable du dépôt d'une réclamation. Si l'assuré ne produit pas de preuve de dommage ou de perte dans le délai imparti, le bénéficiaire de la perte devient alors responsable du dépôt de la réclamation.
L'assureur peut effectuer des paiements séparés à l'assuré et au bénéficiaire de la perte. Lorsque le paiement est fait au bénéficiaire, l'assureur a le droit légal de poursuivre tout tiers qui a causé le dommage. Le bénéficiaire de la perte renonce à son droit de demander des dommages-intérêts à des tiers, car il a reçu le paiement. Une compagnie d'assurance peut souhaiter récupérer tout montant payé au bénéficiaire en raison de la faute d'un tiers.
De plus, si un preneur d'assurance doit résilier une police après que les fonds ont été soumis au bénéficiaire de la perte, celui-ci doit céder le privilège à la compagnie d'assurance, pour égaler les pertes payées.
