Les produits de micro-assurance offrent une couverture aux ménages à faible revenu ou aux individus qui ont peu d'épargne et sont spécialement conçus pour les actifs de moindre valeur et l'indemnisation pour maladie, blessure ou décès.
Décomposer la micro-assurance
En tant que division de la microfinance, la micro-assurance cherche à aider les familles à faible revenu en proposant des plans d'assurance adaptés à leurs besoins. La micro-assurance se trouve souvent dans les pays en développement, où les marchés actuels de l'assurance sont inefficaces ou inexistants. Parce que la valeur de la couverture est inférieure à celle du régime d'assurance habituel, les assurés paient des primes beaucoup plus faibles.
La micro-assurance, comme l'assurance régulière, est disponible pour une grande variété de risques. Ceux-ci comprennent à la fois les risques pour la santé et les risques immobiliers. Certains de ces risques incluent l'assurance récolte, l'assurance bétail / bétail, l'assurance vol ou incendie, l'assurance maladie, l'assurance vie temporaire, l'assurance décès, l'assurance invalidité et l'assurance catastrophes naturelles, etc.
Comme l'assurance traditionnelle, la micro-assurance fonctionne selon le concept de mutualisation des risques, quelles que soient sa petite taille d'unité et ses activités au niveau des communautés individuelles. La micro-assurance combine plusieurs petites unités en structures plus grandes, créant des réseaux de pools de risques qui améliorent à la fois les fonctions d'assurance et les structures de soutien.
Méthodes de livraison de micro-assurance
La fourniture de micro-assurance est un défi. Il existe plusieurs méthodes et modèles, qui peuvent différer selon l'organisation, l'institution et le prestataire impliqués. En général, il existe quatre méthodes principales pour fournir de la micro-assurance à une base de clients: le modèle partenaire-agent, le modèle axé sur les prestataires, le modèle de service complet et le modèle communautaire:
- Modèle partenaire-agent: Ce modèle est basé sur un partenariat entre le système de micro-assurance et un agent. Dans certains cas, un fournisseur de soins de santé tiers. Le programme de micro-assurance est responsable de la livraison et de la commercialisation des produits aux clients, tandis que l'agent conserve l'entière responsabilité de la conception et du développement. Dans ce modèle, les systèmes de micro-assurance bénéficient d'un risque limité mais sont également limités dans leur contrôle. Modèle à service complet: dans ce modèle, le système de micro-assurance est en charge de tout; à la fois la conception et la livraison des produits aux clients, en collaboration avec des prestataires de soins externes. Tout en bénéficiant d'un contrôle total, l'inconvénient du modèle à service complet réside dans les risques plus élevés. Modèle axé sur les prestataires: dans ce modèle, le prestataire de soins de santé est le système de micro-assurance, et similaire au modèle à service complet, est responsable de toutes les opérations, de la livraison, de la conception et du service. Cet inconvénient de cette méthode réside dans les limitations des produits et services qui peuvent être proposés. Modèle communautaire / mutuel: Dans cette méthode, les assurés ou les clients gèrent tout, travaillant avec des prestataires de soins de santé externes pour offrir des services. Ce modèle est avantageux pour sa capacité à concevoir et à commercialiser des produits plus facilement et plus efficacement, mais la petite taille et la portée des opérations limitent l'efficacité.
