Vous êtes à la recherche d'un prêt immobilier? Vous pourriez être tenté d'écouter votre agent immobilier ou votre courtier en hypothèques, mais il s'agit d'un prêt beaucoup trop important pour ne pas être un participant actif. Vous devez faire le tour - tout comme vous le feriez pour une voiture ou même quelque chose de beaucoup plus petit comme un réfrigérateur.
Hypothèque à taux fixe de 30 ans: avantage, Bank of America
Le premier était l'hypothèque à taux fixe standard de 30 ans. Wells Fargo a offert un APR de 4, 342% - supérieur à Bank of America. Le montant total du prêt était de 237 500 $ avec un paiement de 1 240 $. Les frais de clôture étaient de 8 007 $ pour un paiement total à la clôture de 20 507 $. Pendant la durée du prêt, vous paierez environ 424 600 $.
Bank of America a offert un APR de 4, 26% avec 0, 46 points de remise. La société estime que le paiement mensuel sera de 1 231 $. Attendez-vous à des frais de clôture d'environ 6 398 $ pour un total à payer de 18 898 $. Pendant la durée du prêt, vous paierez environ 420 000 $.
5/1 ARM Mortgage: Advantage, Bank of America
Ensuite, le 5/1 ARM (prêt hypothécaire à taux variable). Ce type d'hypothèque bloque votre paiement pendant cinq ans. Au cours de la sixième année, le taux d'intérêt commence à s'ajuster sur une base annuelle, souvent en fonction du taux préférentiel plus une marge. Il est rare que le paiement n'augmente pas. Les personnes qui choisissent un ARM 5/1 ne prévoient pas de rester à la maison pendant plus de cinq ans ou se refinanceront probablement à la fin de la période de 5 ans. Notez que les paiements mensuels sont inférieurs, mais les coûts ultimes sur 30 ans si vous conservez le prêt sont susceptibles d'être plus élevés qu'avec une hypothèque à taux fixe à un taux d'intérêt décent.
Bank of America propose un ARM 5/1 avec un TAP de 3% et 0, 211 de points de réduction. Le paiement est de 1 132 $. Prévoir des frais de clôture de 5 831 $ pour un total dû à la clôture de 18 331 $. Le coût total sur 30 ans, si vous poursuiviez le prêt à son nouveau taux d'intérêt, pourrait dépasser 512 000 $ en fonction des augmentations prévues. (Avertissement: il est impossible de calculer le coût total avec précision car personne ne peut prédire comment les taux d'intérêt changeront au fil du temps.)
Wells Fargo offre un TAP de 3, 474% et un paiement mensuel de 1173 $. Les frais de clôture s'élèvent à 7 661 $ pour un total dû à la signature de 20 161 $. Le coût total sur 30 ans, si vous conservez ce prêt, pourrait dépasser 520 600 $ en fonction des augmentations prévues. Cependant, le plafond des taux d'intérêt est inférieur à celui de Bank of America, ce dont vous devez tenir compte si vous pensez que vous pourriez conserver le prêt au-delà de la période initiale.
The Bottom Line
Wells Fargo et Bank of America étaient séparés d'environ 1 800 $ pour les frais de clôture et le total dû à la signature.
Bien que les taux d'intérêt soient différents, le fait que Bank of America intègre des points de remise dans le calcul rend la comparaison plus difficile. Pour une comparaison plus juste, comparez le coût total sur la durée du prêt. Sur cette base, Bank of America semble s'imposer, bien que cela ne soit pas vrai pour votre situation.
Enfin, gardez à l'esprit que certaines personnes qui essaient de vous vendre sur un certain prêteur reçoivent des commissions. Bien qu'ils devraient avoir à cœur votre intérêt, ce n'est pas toujours le cas. Assurez-vous que vous faites toutes vos propres recherches et que vous magasinez pour des hypothèques par vous-même en plus d'écouter les autres. Pour en savoir plus sur les prêts hypothécaires, consultez Comment acheter des taux hypothécaires et notre didacticiel sur les bases hypothécaires .
