Qu'est-ce que la police d'assurance périls nommés
Une police d'assurance contre les risques nommés est une police d'assurance habitation (ou entreprise) qui ne couvre que les pertes subies dans votre propriété par les dangers ou événements nommés sur la police. Les polices d'assurance contre les risques désignés peuvent être achetées comme une alternative moins coûteuse à une couverture complète ou à des polices générales, qui sont des polices qui offrent généralement une couverture à la plupart des risques.
RÉPARTITION de la police d'assurance des risques nommés
Si un propriétaire ne vit pas dans une zone sujette aux tremblements de terre et aux inondations, il peut choisir de souscrire une police d'assurance contre les risques et ne déclarer que la couverture contre l'incendie, le vol et la grêle, tout en laissant la couverture contre les tremblements de terre et les inondations hors de la police.
Gardez à l'esprit que la politique de tous les risques ne garantit pas nécessairement que votre propriété sera couverte contre toutes les formes de périls. Ces polices contiennent des conditions qui couvrent ce que l'assureur pense être les risques les plus probables. Par conséquent, c'est une bonne idée pour les propriétaires de vérifier leurs politiques de couverture large pour s'assurer qu'ils couvrent tous les risques qui les préoccupent. Si la politique générale n'est pas suffisante, les propriétaires devraient acheter une politique de péril nommée pour combler ce trou dans leur couverture.
Assurance risques nommés vs assurance tous risques
Les assureurs offrent généralement deux types de couverture de propriété pour les propriétaires et les entreprises - les risques nommés et tous les risques. «Tous les risques» est un type de couverture d'assurance qui couvre automatiquement tout risque que le contrat n'omet pas explicitement. Par exemple, si la police d'assurance habitation tous risques n'exclut pas expressément les dommages causés par un ouragan, la maison sera couverte en cas d'ouragan.
Un contrat d'assurance contre les risques nommés ne couvre que les risques spécifiquement stipulés dans la police. À titre d'exemple, un contrat d'assurance pourrait spécifier que les pertes causées par un incendie ou un vandalisme seront couvertes. Par conséquent, un assuré qui subit une perte ou des dommages causés par une inondation ne peut pas déposer de réclamation auprès de son assureur, car une inondation n'est pas désignée comme un risque en vertu de la couverture d'assurance. En vertu d'une police d'assurance contre les risques désignés, la charge de la preuve incombe à l'assuré.
En revanche, une police tous risques couvre l'assuré contre tous les risques, à l'exception de ceux spécifiquement exclus de la liste. Contrairement à un contrat de périls nommés, une police tous risques ne nomme pas les risques couverts, mais désigne plutôt les risques non couverts. Ce faisant, tout risque non nommé dans la police est automatiquement couvert. Les types de périls les plus courants exclus de tous les risques sont les tremblements de terre, la guerre, la saisie ou la destruction par le gouvernement, l'usure, les infestations, la pollution, les risques nucléaires, les pertes de marché, etc. les risques peuvent avoir la possibilité de payer une prime supplémentaire, connue sous le nom d'avenant ou de flotteur, pour que le risque soit inclus dans le contrat.
